Pan Rudolf z Liberce si na konci ledna 2010 uložil na dva roky 100 tisíc korun na ČSOB Termínovaný vklad plus. Banka mu tehdy nabídla zajímavý roční úrok 2,15 procenta.
Po dvou letech, když se blížila splatnost termínovaného vkladu, pan Rudolf peníze nepotřeboval a rozhodl se, že je na účtu ponechá. Bohužel si v tu chvíli neuvědomil, že před dvěma lety uzavřel termínovaný vklad s automatickou obnovou a pokud by peníze včas nevybral, vklad se obnoví na další dva roky. Ovšem za nových podmínek, respektive s novou aktuální úrokovou sazbou.
Termínované vklady s obnovouBanky je též nazývají:
U termínovaného vkladu s obnovou se vklad po dni splatnosti automaticky obnovuje na stejně dlouhé období, ale s úrokovou sazbou platnou v den obnovení vkladu. |
Banka snížila úroky na polovinu
Po více než týdnu, kdy skončila splatnost termínovaného vkladu, dostal střadatel od ČSOB výpis z účtu. Zároveň se z přiloženého dopisu dozvěděl i aktuální úrokovou sazbu platnou na další období. U "jeho" termíňáku se změnila na 1,1 procenta ročně. Za těchto podmínek odmítl peníze u banky na další dva roky vázat, rozhodl se je vybrat a vklad zrušit. Bohužel musel zaplatit sankční poplatek ve výši 1 200 korun za předčasné zrušení termínovaného vkladu.
Banka jednala v souladu se svými pravidly, klient svým podpisem smlouvy stvrdil, za jakých podmínek a s jakými parametry termínovaný vklad uzavírá. Pan Rudolf si toho je vědom, nicméně mu připadá neférové, že ho banka před splatností termínovaného vkladu o nové úrokové sazbě neinformovala.
"O úpravě sazeb na termínovaných vkladech se klient dozví na své pobočce přibližně týden před samotnou změnou. Pokud se blíží konec doby splatnosti, doporučujeme mu, aby navštívil svého poradce, případně svou pobočku a aktivně se o aktuální nabídku zajímal," vyjádřila se ke klientovu případu Pavla Hávová z ČSOB.
Jednorázové termínované vkladyU jednorázových termínovaných vkladů dochází po ukončení vkladu automaticky k zúčtování úroku, stržení srážkové daně a výsledná zúročená částka je převedena na běžný účet klienta. |
Zjistit aktuální úrokovou sazbu si musíte většinou sami
"Termínovaný vklad je specifický druh bankovního produktu, který vyžaduje klientovu pozornost, sledování ukončení vkladu včetně sledování vývoje úrokové sazby," upozorňuje Kateřina Pospíšilová z Equa bank. Jinými slovy řečeno, je na klientovi, aby se zajímal, jaké úroky banka aktuálně nabízí a jakým způsobem se to dotkne jeho produktu.
Banky nové úrokové sazebníky zveřejňují i měsíc před začátkem jejich platnosti. Klient se k aktuálním sazbám dostane na pobočce i na webových stránkách banky. Banky je též klientům zasílají ve výpisech. Většinou se ale klient musí o úrokovou sazbu zajímat sám.
Na druhou stranu některé banky před obnovou vkladu klienty na nové sazby upozorní předem. Například Citibank klientům, kteří mají aktivovánu službu CitiAlert za 29 korun měsíčně, zašle zprávu (SMS, e-mail) tři dny před obnovou. V předstihu klienty kontaktuje i bankéř UniCredit Bank. Equa bank a Fio banka posílají klientům zprávy do jejich internetového bankovnictví.
Sankční poplatky jdou do tisíců
Pokud byste se dostali do podobné situace jako náš čtenář a rozhodli se po splatnosti termínovaný vklad ukončit, sankční úroky vás neminou. Některé banky k vám budou milosrdné a poplatek budou vyžadovat až po uplynutí více dní po splatnosti. Například ČSOB vám toleruje až šest dní, Česká spořitelna jeden den.
Na druhou stranu některé banky vyžadují zrušení termínovaného vkladu i několik dní před jeho obnovou. Například Citibank a Wüstenrot požadují tři dny a Poštovní spořitelna dokonce deset dní.
| Banka | Výše poplatku |
| Citibank | Pevný termínovaný vklad - 1 % z vkladu |
| Česká spořitelna | 2 % z vybírané částky krát počet dní do splatnosti vkladového účtu / 360, min. 0,5 %, max. 7 % z vybírané částky |
| ČSOB | do 6 měsíců délky vkladu: 0,75 %, nad 6 měsíců: 1,5 % z vybírané částky; TV Plus (2 a 3 roky) nad 20% limit, který je zdarma, 1,5 % z vybírané částky |
| Equa bank | 2 % z původního vkladu |
| Fio banka | vybíraná částka krát platná úroková sazba krát (počet dní do splatnosti / 365), min. 1 000 korun |
| GE Money Bank | 2 % do konce původně sjednané doby z vybírané částky, min. 0,5 %, max. 6 % |
| Komerční banka | počet dní do splatnosti krát předčasně vybíraná částka x koeficient (od 50 do 60 % z roční úrokové sazby) / počet ní v roce krát 100 nebo počet dní v roce x počet let trvání vkladu krát 100, navíc poplatek 250 korun |
| LBBW Bank | 1,25 % z vkladu pro vklady od 14.6. 2010, 2 % z vkladu pro vklady před 14.6. 2010 |
| Poštovní spořitelna | do 6 měsíců délky vkladu: 2 %, nad 6 měsíců: 3 % z vybírané částky |
| Raiffeisenbank | 2 % z předčasně vybírané částky, min.1 000 korun |
| UniCredit Bank | 0,5 %, poplatek se počítá za každých započatých 30 kalendářních dní do dne výpovědi původní splatnosti vkladu |
| Volksbank | řeší individuálně |
| Wüstenrot | 2 % z vybírané částky |
| Zuno | bez poplatku i bez úroků |
| Zdroj: banky | |
Některé banky umožní klientům bez poplatku si předčasně z termínovaného vkladu vybrat část peněz. Většinou kolem 20 procent z uložené částky. Setkáte se s tím například u ČSOB, Poštovní spořitelny, Raiffeisenbank a Wüstenrot (20 procent z vkladu) a u České spořitelny (25 procent z vkladu).
