Jaký byl vzorový zákazník?
-
muž ve věku 30 let,
-
základní riziková skupina pro úrazové pojištění,
-
doba trvání pojistky do 60 let,
-
má zájem uplatňovat daňový odpočet.
Pořadí je uvedeno podle efektivity zhodnocení vložených prostředků. Z hlediska zajištění je třeba také sledovat, jestli pojišťovna v případě úmrtí vyplácí jen pojistnou částku, nebo také podíly na výnosech. Tento údaj je v textu poznamenán pod označením pojištění. Nyní již přejděme ke konkrétním nabídkám.
Generali - Pojištění pro případ dožití nebo smrti
V případě pojistné události, smrti pojištěného nebo dožití se konce pojištění, je bezodkladně vyplacena sjednaná pojistná částka zvýšená o podíl na zisku.
-
Měsíční pojistné: 598 Kč (Platba za 30 let 215 280 Kč)
-
Jednorázové vyrovnání v 60 letech při 6 % p.a.: 397 528 Kč po zdanění
-
Daňová úleva ročně: 1 440 Kč – 2 304 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
-
Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 117 000 Kč – 188 000 Kč
-
Odbytné po zdanění + zhodnocený zisk z daň. úlevy: 514 925 – 585 528 Kč (efektivní úrok 5,18 – 5,87 %)
ING N-N - Investiční životní pojištění U140
Vyplácí se vyšší z garantované pojistné částky a hodnoty fondu.
-
Měsíční pojistné: 766 Kč (platba za 30 let 275 760 Kč)
-
Odbytné při 6 % p.a. po zdanění: 444 976 Kč
-
Daňová úleva ročně: 1 840 Kč – 2 944 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
-
Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 150 000 Kč – 240 000 Kč
-
Odbytné po zdanění se zhodnocenou úlevou na daních: 594 976 – 684 976 Kč (efektivní úrok 4,6 - 5,4 %)
Komerční pojišťovna - Kapitálové životní pojištění - K1B
Pojistná částka pro případ dožití je shodná s pojistnou částkou pro případ smrti, podíl na zisku se poskytuje.
-
Měsíční pojistné: 663 Kč (Platba za 30 let 238 680 Kč)
-
Jednorázové vyrovnání v 60 letech při 6 % p.a.: 393 906 Kč po zdanění
-
Daňová úleva ročně: 1 580 Kč – 2 528 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
-
Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 129 000 Kč – 206 000 Kč
-
Odbytné po zdanění se zhodnocenou úlevou na daních: 522 906– 599 906 Kč (efektivní úrok 4,7 – 5,45 %)
Winterthur - Kapitálové životní pojištění winmix 1 (tarif 101)
V případě smrti pojištěného v průběhu trvání pojištění se vyplácí plnění ve výši pojistné částky a podíl na zisku. V případě dožití se vyplácí pojistné ve výši pojistné částky a podíl na zisku.
-
Měsíční pojistné 660 Kč* (platba 237 600 Kč za 30 let)
-
Jednorázové vyrovnání při 6 % p.a.: 350 472 Kč po zdanění
-
Daňová úleva ročně: 1 580 Kč – 2 528 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
-
Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 129 000 Kč – 206 000 Kč
-
Odbytné po zdanění se zhodnocenou úlevou na daních: 479 472 – 556 472 Kč (efektivní úrok 4,25 – 5,07 %)
Kooperativa - Kapitálové životní pojištění
Sjednaná pojistná částka zvýšená o podíl na výsledcích hospodaření pojišťovny je splatná na konci doby, na kterou bylo pojištění sjednáno nebo ihned po smrti pojištěné osoby.
-
Měsíční pojistné: 750 Kč (platba za 30 let 270 000 Kč)
-
Jednorázové vyrovnání při 6 % p.a.: 369 198 Kč po zdanění
-
Daňová úleva ročně: 1 800 Kč – 2 880 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
-
Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 146 500 Kč – 234 500 Kč
-
Odbytné po zdanění se zhodnocenou úlevou na daních: 515 698 – 603 698 Kč (efektivní úrok 3,95 – 4,82 %)
Allianz - Kapitálové životní pojištění 1 K
Sjednaná pojistná částka je splatná, dožije-li se pojištěný konce pojistné doby. Zemře-li pojištěný v době trvání pojištění, je oprávněné osobě ihned po smrti pojištěného vyplacena sjednaná pojistná částka.
-
Měsíční pojistné: 832 Kč (platba 299 520 Kč za 30 let)
-
Jednorázové vyrovnání při 6 % p.a.: 402 905 Kč po zdanění
-
Daňová úleva ročně: 2 000 Kč – 3 200 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
-
Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 163 000 Kč – 260 500 Kč
-
Odbytné po zdanění se zhodnocenou úlevou na daních: 565 905 – 663 405 Kč (efektivní úrok 3,89 – 4,77 %)
Pojišťovna ČS - Kapitálové životní pojištění pro případ smrti nebo dožití
Pojistná částka zvýšená o vytvořené podíly na výnosech je splatná k datu úmrtí při smrti pojištěného v době trvání pojištění. Dožije-li se pojištěný dne, kterým pojištění končí, vyplatí pojistitel sjednanou pojistnou částku zvýšenou o vytvořené podíly na výnosech.
-
Měsíční pojistné: 797 Kč (286 920 Kč za 30 let)
-
Jednorázové vyrovnání 6 % p.a.: 382 110 Kč po zdanění
-
Daňová úleva ročně: 1 920 Kč – 3 072 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
-
Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 156 000 Kč – 250 000 Kč
-
Odbytné po zdanění se zhodnocenou úlevou na daních: 538 110 – 632 110 Kč (efektivní úrok 3,84 – 4,74 %)
Česká pojišťovna - Kapitálové životní pojištění podle sazby 5S
Dožije-li se pojištěný sjednaného konce pojištění, vyplatí se sjednaná pojistná částka základního pojištění; zemře-li pojištěný v době trvání pojištění, nikoli následkem sebevraždy do dvou let trvání pojištění, vyplatí se sjednaná pojistná částka základního pojištění.
-
Měsíční pojistné: 756 Kč (platba 272 160 Kč za 30 let)
-
Jednorázové vyrovnání v 60 letech při 6%: po zdanění 347 731 Kč
-
Daňová úleva ročně: 1 820 Kč – 2 912 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
-
Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 148 000 Kč – 237 000 Kč
-
Odbytné po zdanění se zhodnocenou úlevou na daních: 495 731 – 584 731 Kč (efektivní úrok 3,7 – 4,6 %)
IPB Pojišťovna - Kapitálové životní pojištění KZP-13
V případě smrti pojištěného je vyplaceno pojistné plnění, které se skládá z pojistné částky pro případ smrti a kapitálové hodnoty pojištění.
-
Měsíční pojistné v Kč: 624 Kč (platba za 30 let 224 640 Kč)
-
Odbytné za 30 let: 274 829 Kč
-
Daňová úleva ročně: 1 500 Kč – 2 400 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
-
Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 122 000 Kč – 195 000 Kč
-
Odbytné po zdanění + zhodnocený zisk z daň. úlevy: 396 829 – 469 829 Kč (efektivní úrok 3,5 - 4,45%)
AMCICO požadované údaje nedodala ani po opakovaných urgencích.
Jakou z uvedených nabídek byste zvolili Vy? Co by pro Vás při rozhodování mezi těmito nabídkami hrálo největší roli?
