Je to klamavá reklama, označil čtenář půjčku. Test to vyvrátil

Na internetu si pan Tomáš z Prahy všiml nové půjčky. Reklama na webu Home Creditu slibuje vrácení poloviny úroků při řádném splácení. "Za 100 tisíc korun půjčených na čtyři roky jsem měl zaplatit 18 640 korun, to je úžasné," napsal. Když o půjčku požádal, nestačil se divit. Namísto 18 640 měl zaplatit 70 tisíc.

Ucházeli jsme se stejně jako čtenář iDNES.cz o úvěr ve výši 100 tisíc korun se splatností na čtyři roky.

"Nejsem v žádném registru dlužníků, jsem pět let na stejné pracovní pozici a plat mám 40 tisíc čistého. Přesto jsem měl zaplatit o 50 tisíc víc, než slibují v reklamě," proklepněte je, vyzval pan Tomáš redakci iDNES.cz.

Co zjistil čtenář

Kolik stojí půjčka 100 tisíc korun se splatností na 4 roky (48 měsíců).

Inzerovaná nabídka:

  • Za čtyři roky zaplatíte 137 280 Kč
  • Po vrácení poloviny úroků při řádném splácení uhradíte celkem: 118 640 Kč

Nabídka pro pana Tomáše:

  • Za čtyři roky zaplatíte 191 000 Kč
  • Po vrácení poloviny úroků při řádném splácení uhradíte celkem: 170 000 Kč

V testu nastavujeme stejné parametry

Žádáme o 100 tisíc korun se splatností na čtyři roky. Žadatel má stabilní místo, nemá žádný záznam v registrech dlužníků a čistý rodinný příjem činí 40 tisíc korun. Žádost odesíláme po internetu s uvedením čísla mobilu. Telefon zvoní obratem během několika sekund. Od operátorky Home Creditu dostáváme informace, co si připravit, aby spočítali, za kolik nám konkrétně půjčí. Stačí mít po ruce dva průkazy totožnosti, číslo běžného účtu a kontakt na zaměstnavatele.

Konkrétní propočet získáváme po telefonu druhý den. Během několikaminutového telefonátu nemá pracovník Home Creditu možnost zjistit, že jde o test. Klamavá reklama se nepotvrzuje. Na rozdíl od pana Tomáše získáváme úvěr shodný s inzerovanou nabídkou. Nabídku si necháváme poslat poštou. Při řádném splácení přijde 100tisícová půjčka se splatností na čtyři roky na 18 640 korun.

Jak je možné, že dva žadatelé se shodným příjmem dostávají tak výrazně odlišné nabídky? "Do kalkulace konkrétní nabídky vstupuje celá řada faktorů, výše příjmu je pouze jedním z nich. Důležitou roli hraje například to, zda žadatel splácí nějaké další úvěry, jeho úvěrová historie, záznamy v úvěrových registrech, výdaje domácnosti a podobně," vysvětluje Zuzana Bienvenu, mluvčí Home Credit.

Nepřehlédněte

Jak se ukázalo, pan Tomáš byl pro Home Credit více rizikový, letos skončí se splátkou jiného úvěru a má tři nezletilé děti. Žadatel iDNES.cz je na tom lépe, nemá již vyživovací povinnost vůči dětem a nesplácí ani žádnou jinou půjčku, což se projevilo v cenově příznivější nabídce.

Podtrženo a sečteno:

  • Úvěrová nabídka, kterou jsme získali, odpovídá inzerátu, nejde tedy o klamavou reklamu. Na inzerovanou nabídku však nedosáhne každý.
  • Půjčka vracející část úroků je výhodná pro ty, kdo nebudou mít potíže se splácením.
  • Úvěr se vyplatí, pokud poslouží například na nákup za aktuálně výhodnou cenu, kdy chybí volná hotovost.
  • Při zvažování, zda se úvěr vyplatí, přihlížejte i k očekávané inflaci. Dnešních 100 tisíc korun bude mít například za čtyři roky při 2,5procentní inflaci hodnotu 90 595 korun.
Kolik ukrojí ze 100 tisíc korun 2,5procentní inflace
Počet let246810
Hodnota v Kč95 18190 59586 22982 07487 119
zdroj: kalkulačka iDNES.cz

V našem testu jsme zmapovali i další detaily, které stojí za to znát, aby úvěrová novinka nevyšla zbytečně draho. Čtyři kroky, jak na to.

Pokud si věříte, že pro vás nebude problém půjčku splácet, odmítněte úvěr pojistit. Úvěrová novinka Home Creditu má dvě varianty pojištění. Za 78 korun měsíčně pojistí dvě služby, a to možnost snížit si či zvýšit měsíční splátky a dále možnost požádat o odklad splátek. V našem případě jsme pojištění odmítli a tím ušetřili za čtyři roky celkem 3 744 korun (78 krát Kč 48 měsíců = 3 744 Kč). Druhá varianta pojištění je pro případ neschopnosti splácet kvůli ztrátě příjmu, nemoci, invalidity či při smrti následkem úrazu. Ani tato pojistka není levná, měsíčně přijde na 185 korun (185 krát 48 měsíců = 8 880 Kč).

Půjčka, která vrací polovinu úroků, je výhodná jen tehdy, když budete po celou dobu platit včas v dohodnutém termínu. Bonus je přitom vyplácen postupně za každý rok splácení. Pokud uděláte chybu a třeba jen jednu splátku v roce nepošlete včas, o bonus přijdete. U 100tisícového úvěru se splatností na čtyři roky byste tím přišli za rok o 4 660 korun a při opakovaných chybách v dalších letech by to stálo až 18 640 korun (4 krát 4 660 Kč = 18 640 Kč).

Odměnu v podobě vráceného úroku nedostanete na ruku ani na účet, ale na kreditní kartu. Pokud žádnou kreditní kartu od Home Credit zatím nemáte, nebankovní dům vám ji zdarma vystaví a pošle domů.

Nepřehlédněte

Vydáním kreditky získáte možnost čerpat další úvěr. Pokud se pro čerpání úvěru rozhodnete, nakupujte a využívejte úvěrových peněz tak, abyste vše splatili v bezúročném období. To je do 20. dne následujícího měsíce, což znamená až 51 dnů bez úroků. Když se opozdíte, úroková sazba je 26,64 % (jak pracovat s kreditní kartou, čtěte zde).

Navíc hrozí pokuty za upomínky: první ve výši 150 korun Home Credit odpouští, opakovaná ale přijde na 360 korun a pokuta za delší prodlení na 500 korun. Při čerpání úvěru z kreditní karty zaplatíte i poplatek za vedení úvěrového účtu, podle typu kreditní karty a výše čerpání měsíčně 35 nebo 49 korun.

V případě, že vám kreditní karta poslouží jen na to, abyste si vybrali vyplacené úroky, postupujte chytře, abyste netratili. Kartu aktivujte až poté, co vám přijde dopis o vrácení úroků. Z bankomatu vyberte peníze jednorázově, poplatek 85 korun za výběr kreditkou vám v tomto případě Home Credit odpustí. Druhou možností je utratit vrácené úroky nákupem u obchodníků (za nákup v obchodech je nulový poplatek).

Pokud kreditní kartu necháte v dalších letech aktivní a budete čekat jen na vrácení dalších peněz, počítejte s poplatky. Po 12 měsících vám totiž Home Credit naúčtuje roční poplatek za vedení účtu ve výši 290 korun, což se bude opakovat i v dalších letech. Nebankovní dům může tento poplatek odpustit jako benefit, proto se o tuto možnost zajímejte. Možností také je kreditní kartu po vybrání peněz vrátit, což je zdarma a před výplatou další části úroku včas požádat o vydání nové karty, což je rovněž zdarma.

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...