Spoření na penzi: Chcete daňové úlevy? Pospěšte si

Lidé si zvykli na penzijní připojištění a teď z něj mají doplňkové penzijní spoření. A někdo dokonce transformované fondy... Kromě názvů se změnily i další věci. Třeba nárok na daňovou úlevu, která je se spořením ve III. pilíři spojená.
Daňovou úlevu uplatníte při zúčtování daně z příjmu. Penzijní společnost vám v lednu pošle potvrzení o zaplacené částce. Ilustrační snímek

Daňovou úlevu uplatníte při zúčtování daně z příjmu. Penzijní společnost vám v lednu pošle potvrzení o zaplacené částce. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Od ledna 2013 je totiž k plnému využití výhod třeba posílat 2 000 korun. K první tisícikoruně stát přidá státní příspěvek, ke druhé se vztahují daňové úlevy.

TABULKA: Kolik vám může přinést třetí pilíř

Pokud jste spořili jen tolik, abyste dostávali státní příspěvek, ale chtěli byste si také snížit daně, řešení není u většiny penzijních společností komplikované. Daňovou úlevu lze totiž využít i jednorázovým vkladem ke konci roku. V podstatě stačí poslat své penzijní společnosti potřebné peníze navíc. Nějaká pravidla však přece jen musíte dodržet:

  1. Oznamte penzijní společnosti, že je to mimořádný vklad, a ne předplatné dalších pravidelných úložek. Všechny příchozí platby za ně totiž automaticky považuje. Někde stačí použít správný specifický symbol, jinde je nezbytné sepsat dodatek ke smlouvě.
  2. Je potřeba, aby peníze dorazily na účet penzijní společnosti do konce roku. Pokud tedy nepoužíváte stejnou banku, ve které má firma depozitář, nemůžete odeslání nechávat na poslední letošní den. Abyste měli úplnou jistotu, udělejte to raději alespoň tři pracovní dny předem.
  3. Nemusíte se bát zbytečné administrativy, není třeba měnit výši pravidelného příspěvku a pak ji zase snižovat. Pokud by vám to někdo tvrdil, je to nejspíš další finanční poradce, který neumí svou práci. Případně chce před koncem roku nahnat body za takzvané navýšení spořené částky.

Přehledně Jak pořídíte u penzijních společností

  • Aegon: Mimořádný příspěvek lze uhradit kdykoli. Je třeba o tom informovat společnost. Není nutné žádat o změnu smlouvy ani jednorázově navyšovat měsíční příspěvek.
  • Allianz: Stačí poslat peníze a do zprávy pro příjemce napsat Mimořádná splátka. Nabízí i daňový automat, který klientům připomíná, kolik mohou doposlat, aby využili daňové výhody, ale k ničemu nezavazuje.
  • Axa: Je nezbytné písemně oznámit provedení mimořádné platby. Zvyšovat pravidelný příspěvek není nutné, i když to penzijní společnost doporučuje.
  • Conseq: Nabízí službu Daňové optimum, kdy klienta před koncem roku upozorní na to, že vyčerpal státní příspěvky, ovšem nedostal daňovou výhodu, a že ji může získat jednorázovým mimořádným vkladem. Klient nemusí na smlouvě dělat žádnou změnu, stačí zaslat platbu jako mimořádný vklad.
  • ČSOB PS: Jednu formu už klient nestihne, musel by v listopadu podat žádost o navýšení příspěvku a v prosinci peníze poslat. Kdo má sjednaný program pro daňovou optimalizaci OPTIMAX, může zaslat peníze bez změny smlouvy.
  • ING: Klient může sjednat službu Daňové optimum, která mu bude každý rok automaticky navyšovat prosincový příspěvek na takovou částku, která mu chybí, aby souhrn naspořených peněz byl 24 000 korun. To ještě klient stihne i letos.
  • PS Komerční banky: Dodatkem ke smlouvě (sjednáte ho v pobočce banky nebo u poradce Modré pyramidy) je třeba oznámit mimořádný vklad pro daňové účely na měsíc prosinec. Pobočky Komerční banky mají otevřeno i 31. prosince.
  • PS České pojišťovny: Klient musí smluvně (dodatkem) zvýšit v prosinci pravidelný vklad. To může udělat na webu www.klientskyportal.cz. Služba Daňový servis automaticky započte mimořádné splátky k daňovým účelům.
  • PS České spořitelny: Kdo má službu Maximum, může příspěvek jednorázově doplatit před koncem roku. Maximum lze sjednat v pobočce banky či u externích partnerů. Formulář je i na webu, je ho třeba vytisknout a podepsat. Službu aktivují druhý den po doručení do ČSPS, pak je možné provést platbu.

Daňovou úlevu uplatníte při zúčtování daně z příjmu. Penzijní společnost vám v lednu pošle potvrzení o zaplacené částce. Pokud ne, urgujte ji, protože jestliže jste zaměstnanci, musíte potvrzení dodat do své mzdové účtárny do 15. února. Podnikatelé podávají daňové přiznání sami, potvrzení k němu dají jako přílohu.

Zapamatujte si Kdo má nárok na daňovou úlevu

  • Ten, kdo má uzavřenou smlouvu o penzijním připojištění nebo nově o doplňkovém penzijním spoření.
  • Ten, kdo spoří měsíčně mezi 1 001 a 2 000 korun nebo na konci roku vloží mimořádný vklad v patřičné výši.
  • Ten, kdo smlouvu předčasně neukončí, jinak je nutné daňovou úsporu doplatit za všechna léta, kdy ji klient využíval.
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Byla to láska na první pohled, říká hvězda Gilmorek o manželství s modelkou

Milo Ventimiglia (46), představitel Jesse ze seriálu Gilmorova děvčata nebo Jacka Pearsona ze seriálu Tohle jsme my, je...