Union pojišťovnu, která je od loňského srpna v nucené správě, se nepodařilo zcela zachránit. Řadu měsíců po oznámení nucené správy klienti této pojišťovny nevěděli, na čem vlastně jsou. Usilovně se hledal alespoň jediný zájemce o tuto pojišťovnu. V sázce byly nejen úspory a finanční jistota klientů, ale i důvěra veřejnosti v pojistný trh. Odpovědět proto na otázku, co se vlastně dělo při hledání zájemce o smlouvy Union pojišťovně, není vůbec jednoduché.
K rozluštění této hádanky došlo až na přelomu roku, kdy se ukázalo, že problémy pojišťovny byly větší, než bylo veřejně prezentováno. Z důvodu závažnosti celého případu bylo na celou kauzu uvaleno informační embargo – zveřejňovaných informací bylo pramálo. Je to celkem pochopitelné, neboť krach pojišťovny představuje vždy značně citlivou záležitost. Obzvláště v situaci, kdy u této pojišťovny mimo jiné skončila část klientů nejznámější zkrachovalé pojišťovny, a sice Pojišťovny Morava. Kmen životního pojištění byl převzán dnes již neexistující Universal pojišťovnou, od které přešel právě pod zkrachovalou Union pojišťovnu a následně pod pojišťovnu Kooperativa, která tyto smlouvy (spolu s povinným ručením) přebírá.
Základní informace o Union pojišťovně |
Akcionáři: 96 % Union Group, a.s., 4 % ostatní Zajišťovny: Converium Re, Gerling, Globale, Hannover Re, Swiss Re, Munich Re aj. Počet smluv: cca 70 tis. Kč Předepsané pojistné životního pojištění v roce 2002: 7 466 tis. Kč (0,02% podíl na trhu ŽP) Předepsané pojistné neživotního pojištění v roce 2002: 241 984 000 tis. Kč (0,43% podíl na trhu NP) |
Zdroj: účetní výkazy Union pojišťovny
Najít kupce bylo obtížné
Desetitisíce pojistných smluv v ohrožení. |
Teprve v prosinci, kdy již nikdo neměl několik měsíců o veškeré smlouvy zájem, došlo k nabídnutí alespoň některých částí pojistného kmene. Opětovně tak vstoupila do hry pojišťovna Kooperativa, která převzala relativně zajímavé pojistné smlouvy povinného ručení a smlouvy spadající do všech odvětví životního pojištění. Obchod byl uzavřen podle § 32 zákona o pojišťovnictví dle dohody o převodu pojistného kmene, na základě které byly na Kooperativu převedeny pojistné smlouvy životního pojištění a pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, prostředky na technické rezervy přiměřené převáděnému pojistnému kmeni a příslušné zajištění. U zbývajících smluv se pro převod nepodařilo dojednat vzájemně výhodné podmínky a klienti tak již nemají nárok na závazky vyplývající ze smluv neživotního pojištění.
Co se stalo s klienty Union pojišťovny a jak mají postupovat? |
Vlastníci smluv životního pojištění – závazky vyplývající ze smlouvy převzala pojišťovna Kooperativa, klienti by měli posoudit smysluplnost smluv, jelikož však jde i o starší smlouvy s vyšší technickou úrokovou mírou, měli by být obezřetní s jakoukoli změnou smlouvy, agenti je mohou nutit ke konverzi smlouvy |
Banka položila pojišťovnu
Union pojišťovna doplatila na nedůvěryhodnost svého akcionáře, resp. na své působení ve finanční skupině Union Group. Zhruba před rokem však byly ambice pojišťovny poměrně veliké – dynamicky rozšiřovala služby, otevřela nové pobočky po celé republice a chtěla být vnímána jako univerzální pojišťovna s celorepublikovou působností. Poměrně úspěšné bylo variabilně postavené pojištění domácnosti i životní pojištění Union Kapitál, přičemž pojišťovna neriskovala splatnost budoucích závazků zaručováním výrazně nadprůměrné technické úrokové míry. Nicméně tato kauza je ukázkou toho, že koexistence banky a pojišťovny v rámci jedné skupiny může být dvojsečnou zbraní. V případě Komerční pojišťovny, která měla obdobné problémy s nevěrohodným účetnictvím a nedostatečným kapitálem, zařídila banka, resp. akcionář, navýšení kapitálu a komplexní restrukturalizační program, bez kterého by nebylo možné další působení této pojišťovny. Komerční pojišťovna se rovněž snažila odprodat nevýhodné smlouvy a zaměřuje svoji pozornost na bankopojištění, které jí pomohlo posílit její pozici na trhu životního pojištění. V případě Union pojišťovny naopak problémy a nedůvěryhodnost akcionáře banky ze společné finanční skupiny urychlily pád této pojišťovny.
Co vám pojišťovna ráda zamlčí? Informace nejsou nebo je pojišťovny tají. |
Jak se bude podle vás vyvíjet pojišťovnictví v následujících letech po vstupu do EU? Co si myslíte o krachu Union pojišťovny? Těšíme se na vaše názory.