Finanční ústavy obešla redaktorka s tímto příběhem: Na stavebním spoření jsem našetřila 200 000 korun a můžu dávat stranou tři tisíce měsíčně. Úroky na spořicích účtech klesají, podle odborníků je nejlepší čas na investování do fondů.
Ani jsem se nemusela moc snažit sama hledat informace, hned když se mi vyšší částka objevila na účtu, volal bankéř, zda nechci úspory nějak lépe zhodnotit. A když jsem vznesla dotaz v jedné odborné diskusi na internetu, o zábavu jsem měla postaráno, nabídka střídala nabídku.
Abych si udělala jasno, co bude nejlepší, domluvila jsem si na druhý den hned čtyři schůzky. Čtenářům však takový maraton najednou nedoporučuji, večer z něj pekelně bolí hlava.
investice do akcií krok za krokemVýběrem makléře vše teprve začíná... |
Chci investovat, musím se učit
Po absolvování úvodních otázek, kolik peněz chci investovat, na jak dlouho a co očekávám, jsem vyslechla v České spořitelně vyčerpávající přednášku. Myslím, že tam opravdu nic nechybělo, poradce živě máchal rukama, vysvětloval a maloval grafy. Když jsme probrali všechna možná rizika, vyplnila jsem podrobný dotazník investora.
Vyšla jsem jako růstově orientovaný investor. Na to, že nemám žádné zkušenosti, překvapivý výsledek. Můžu se pustit i do akcií. Jestli na mě tolik informací navalí všude, budu se moct investováním živit.
Snaží se mi prodat pojistku
Poradkyně v Aegonu nezapře pojišťovačku, a přestože hlásím, že chci investovat, nabídne mi pojistku. Kdybych uzavřela smlouvu, mohu si na rozdíl od jiných investic snižovat daně. Poradkyně odpovědně doporučuje si investice hlídat, není prý problém se sejít i víckrát za měsíc a zhodnotit strategii.
finanční instituce hájí své zájmy, důležitá je znalost trhuO svou investici se musíte neustále starat a informovat se o možnostech na trhu. |
Investiční test za 1 i za 5
rada mf dnes: stará teorie neplatíIdeální složení navrhovaného portfolia je nyní 55 procent do akcií, 35 procent do dluhopisů a zbytek v hotovosti či fondech peněžního trhu. |
Čeká mě ještě poslední schůzka v menší pobočce Raiffeisenbank. Uvítal mě mladý osobní bankéř. Nabízí mi postupně vše, co mají, a zkouší, kde se chytnu. Investiční dotazník tu je jednoduchý, má jen šest otázek. Banka splnila zákonnou povinnost otestovat klienta, se sofistikovaným dotazníkem ze Spořitelny či Atlantiku se to ale nedá srovnávat.
Vzhledem k tomu, že mám v bance běžný účet, mám jako investor několik výhod. Líbilo by se mi třeba, že mohu nákup a prodej fondů řídit sama přes internet.
Co navrhli poradci
Aegon
Co navrhli: Namíchali mi koktejl z osmi fondů, přičemž dluhopisy tvořily 30 procent, zbytek akcie. Portfolio si mohu řídit sama přes internet. Ale jeden zádrhel to přece jen má – ve smlouvě se musím zavázat alespoň k jednomu pojištění.
Názor odborníka: Tváří se jako investice, ale je to pojištění. Předčasné ukončení by bylo se ztrátou, teprve ve třináctém roce se srovná hodnota investice s výší odkupného.
Atlantik
Co navrhli: Pro jednorázový vklad 200 000 korun vybrat dva až tři fondy životního cyklu. Zpočátku investují více rizikově, s blížícím se koncem čím dál víc konzervativně. Jejich složení je závislé na nastavené délce trvání. Pro pravidelné vklady radí zaklikávací fond Target, u kterého je garantována nejvyšší hodnota, jíž v průběhu vaší investice dosáhl.
Názor odborníka: V investiční společnosti jste dostala odbornější informace. Výhodou je užší kontakt s trhem.
Raiffeisenbank
Co navrhli: Mohu si prý dovolit investovat do dluhopisů i do akcií. 100 000 jednorázově do fondu, který si vyberu, například 6. zajištěný fond ČP Invest. Druhých 100 tisíc rozpustím do pravidelných investic, do akcií a dluhopisů.
Názor odborníka: Pozastavím se nad doporučením investovat jednorázově jen polovinu hotovosti a druhou postupně. Pokud je váš záměr využít současné krize, proč budete další měsíce držet peníze na bankovním účtu a investovat je postupně?
zbohatnout můžete i na pomerančové šŤÁvĚObchodování s komoditami je populárním způsobem investování. Nemusíte být ani odborník. |
Kam se vyplatilo investovat
Akcie | Roční zhodnocení v procentech |
ECM Real Estate Inve | 72,09 |
Arcelormittal | 48,83 |
ORCO | 48,55 |
Tatra | 45,73 |
CETV | 28,71 |
Fondy | Roční zhodnocení v procentech |
AXA EUR Konto | 16,59 |
PROSPERITA inv. spol. | 7,49 |
Conseq realitní | 5,12 |
J&T PERSPEKTIVA | 4,59 |
Fondy | Roční propad v procentech |
ČSOB realitní mix | -57,90 |
ČPI Fond nemovit. akcií | -51,12 |
KB realitních společností | -49,94 |
ISČS - TOP STOCK | -45,85 |
slovníčekDiverzifikace – rozložení rizika Fondy životního cyklu Na počátku jdou peníze vždy více do akcií, uprostřed cyklu se poměry dluhopisů a akcií vyváží, až přejdou do investic konzervativních. Těsně před koncem už dáváte peníze do fondů peněžního trhu. S menším výnosem hrajete už jen na jistotu. Investiční dotazník Pojišťovny tuto povinnost nemají, i když jejich prostřednictvím také investujete. Investiční horizont Čím delší doba to je, tím můžete jít do většího rizika. Ke každému typu investice existuje doporučený investiční horizont. Ten ukazuje jakousi průměrnou dobu, po kterou trvá, aby trh překonal případný propad. Nejvíc času budete potřebovat na akciové fondy, doporučuje se pět let. Likvidita U investic je to tak, že cenný papír sice můžete prodat kdykoli, ale s tím rizikem, že jeho momentální tržní hodnota bude nízká. Portfolio Zajištěný garantovaný fond Finanční deriváty - Opce – platíte za právo koupit nebo prodat něco (akcie, devizy, komodity) za předem stanovenou cenu. |