U většiny z devíti sledovaných bank došlo v květnu k dalšímu snížení průměrné úrokové sazby, za kterou poskytují nové hypoteční úvěry. Ve srovnání s minulým měsícem hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU poklesla o 0,07 procentního bodu a skončila na úrovni 4,48%. To představuje další nové historické minimum, pokles úrokových sazeb se od začátku roku stále ještě nezastavil.
V hodnotě 4,48% se odráží skutečnost, že jsou do této průměrné sazby zahrnuty úvěry s různou délkou fixační doby. Jestliže úrokové sazby fixované na jeden rok v současnosti poklesly až pod 3% p.a., sazby s fixací deset či patnáct let mohou být vyšší než 7% p.a. Klienti však preferují spíše hypotéky s kratší dobou fixace do pěti let, což se projevuje i ve výsledné hodnotě HYPOINDEXU.
Ani značné množství pozitivních zpráv z minulého týdne nezabralo. Jsou potom zajištěné produkty to, co domácí investoři chtějí?
Máte v práci kolegu, který vidí všechno černě a je svým mrzoutstvím pověstný? Co vám pak hrozí a jak se tomu můžete bránit?
Sluneční záření je stále agresivnější a nebezpečnější. Lze se mu bránit? Jak vybrat správný ochranný krém pro vás?
Průměrná výše hypoték, které jsou poskytovány fyzickým osobám, se od začátku letošního roku drží blízko hodnoty 1 200 000 korun. Což je například v porovnání s prvním pololetím roku 2003 o 100 000 korun více. Díky víceméně nepřetržitému poklesu úrokových sazeb si lidé prostě mohou dovolit vyšší úvěr.
Je to vidět i z následujícího srovnání. Výpočet vychází z hodnot HYPOINDEXU, ta v lednu 2003 činila 5,73%. Pokud si například někdo nyní v květnu sjednal úvěr ve výši 1 200 tis. korun s dobou splatnosti dvacet let, měsíční anuitní splátka činí 7 579 korun. Kdo si v lednu loňského roku půjčil o 100 000 korun méně, tedy 1 100 tis. korun, splácí bance (při stejné době splatnosti) měsíčně 7 710 korun. Za nižší úvěr platí více.
Pozitivně se vyvíjel také počet nově sjednaných hypoték. Devět z deseti bank, které nám poskytují data, podepsalo v květnu jen s fyzickými osobami celkově přes tři tisíce nových smluv. To je opět rekordní výsledek a v porovnání s dubnem je to o téměř 150 úvěrů více.
Téma: Zajištění hypotečních úvěrů
Hypoteční úvěr musí být vždy zajištěn zástavním právem k nemovitosti. To stanoví zákon o dluhopisech a platí to jak pro klasické hypotéky využívané k pořízení nemovitostí, tak pro tzv. americké hypotéky, u kterých může být předmětem úvěru víceméně cokoli. Banky dále vždy vyžadují také pojištění nemovitosti, která slouží jako zástava. Pro snížení rizika nesplacení úvěru však mohou vyžadovat i další formy zajištění. Může to být například životní pojištění dlužníka, ručitelské závazky, zástava pohledávky (například termínovaného vkladu) či směnka. Rozsah zajištění stanovuje banka vždy individuálně na základě posouzení celého úvěrového případu.
Pojištění
Chcete si pořídit DŮM V ZAHRANIČÍ? Žádný problém! |
Životní pojištění dlužníka většinou není vyžadováno plošně. Využívá se v případech, které by pro banku mohly znamenat zvýšené riziko. Může jít například o úvěr, kde je jediný žadatel, nebo žadatel, který vykonává rizikové povolání. Dalším hlediskem může být také věk klienta či kvalita zajištění úvěru. Opět by měla být provedena vinkulace ve prospěch banky. Banka může pojištěné klienty zvýhodnit například nižší úrokovou sazbou. Pojišťuje se riziko smrti, k čemuž je vhodné tzv. rizikové životní pojištění. Jeho výhodou je především mnohem nižší cena ve srovnání například s kapitálovým životním pojištěním, které v sobě zahrnuje navíc také spořicí složku. Nejméně nákladné je úvěrové pojištění, což je rizikové životní pojištění s klesající pojistnou částkou. V tomto případě se pojistná částka spolu s umořováním úvěru v průběhu času snižuje, takže pojišťovna kryje celkově méně. Díky tomu může být pojistné nižší.
Souhrn za květen 2004 (údaje platí pro fyzické osoby): | |
FINCENTRUM HYPOINDEX | 4,48% |
Změna oproti minulému měsíci |
ò 7 b.p.* |
Průměrná výše hypotéky |
1 227 398 Kč |
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let | 6 318 Kč |
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let | 7 642 Kč |
Účelovost úvěrů | |
Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů | 59% |
Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů | 28 % |
Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů | 13% |
Zdroj: Fincentrum
*7 bazických bodů = 0,07 procentního bodu
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu
Sjednejte si stavební spoření, penzijní připojištění či důchodovou pojistku přes internet - ušetříte čas i peníze. |
Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují:
* vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou v daném kalendářním měsíci poskytovány nové hypoteční úvěry |