Termínované účty tvoří více než polovinu všech vkladů českých domácností (k 30. 11. 2007 to bylo více než 644 mld. Kč, tj. 52,7 %). K ukládání úspor slouží spíše konzervativním investorům, kteří před vysokým zhodnocením upřednostňují jistý výnos pojištěného vkladu. Své opodstatnění však mají i pro ty, co potřebují "odložit" své peníze na krátký čas.
Už počátkem prosince jsme s velkým zaujetím sledovali, jak kromě inflace rostou úroky na spořicích účtech. Jestliže se už tehdy dalo hovořit o lítém boji mezi bankami, pak leden ukazuje, jak tvrdě se na tomto poli válčí a ještě pravděpodobně válčit bude.
Tím, co dnes mezi vkladovými účty "frčí", jsou bezesporu spořicí účty. Najdete je v nabídce hned několika bank – Bawag Bank, Citibank, Poštovní spořitelny, mBank, eBanky s Raiffeisenbank, České spořitelny a ING Bank. Vybírat je tedy rozhodně z čeho. Výnos by ale neměl být jediným, byť bezesporu důležitým hodnotícím kritériem.
| Podmínky | eMax | BAWAG spořicí účet | ING Konto | Červené konto PS | Citi konto | Osobní účet ČS se spořicím plánem |
| Min. vklad | 0 | 500 | 0 | 0 | 500 | 0 |
| Roční úrok | 3,50 % | 3,33 % | 3 % | 0,1 - 3 %** | 2,50 % | 2,50 - (0,45-0,85) %*** |
| Přípis úroků | měsíčně | měsíčně | čtvrtletně | měsíčně | měsíčně | měsíčně |
| Podmínka BÚ | ne | ne | ne | ne | ano | ano |
| Dálková obsluha | internet, telefon | internet | internet, telefon | internet, telefon | internet, telefon | internet, telefon |
| Manipulace s vkladem | hotově/ bezhot. |
hotově/ bezhot. |
bezhot. | bezhot. | bezhot. | bezhot. |
| Možnost zřízení | přepážka, internet, telefon | přepážka, internet, telefon, pošta | přepážka, internet, telefon, pošta | přepážka | přepážka | přepážka |
| Doba zřízení na dálku | 7+5 pracovních dní |
doručení pošty + 2 pracovní dny | 10 + 2x doručení pošty (tj. cca 15-20 dnů) | x | x | x |
| PK u spoř. účtu | ano | ne | ne | ne | ne | ne |
| Navazující poplatky | výběr hotovosti kartou 19 Kč | odchozí platba 10 Kč, výběr hotovosti 30 Kč | výpis 50 Kč/ks* | Změna údajů 30 Kč | vedení BÚ 99 Kč/měs., bezpečnostní klíč pro obsluhu internetem 450 Kč jednorázově | Minimální nastavení: Osobní účet ČS 29 Kč + 159 Kč/měs Spořicí plán |
| Ostatní | převody mezi účty mBank v reálném čase | možnost zřízení
1 TP |
převody jen mezi vybranými transakčními účty (max. 3) | Nutné zřízení ELB, možnost TP | auto-sweep (automatické převody mezi BÚ a SÚ) | x |
Pozn.: * měsíční a čtvrtletní výpisy (roční je zdarma)
** vklad od 50 tisíc Kč
*** vklad převyšující 50 tisíc Kč
Vysvětlivky: BÚ = běžný účet
SÚ = spořicí účet
TP = trvalý příkaz
PK = platební karta
ELB = elektronické bankovnictví
Nejlepší zhodnocení nabízí mBank
Post nejvýnosnějšího bankou vedeného spořicího účtu doznal v posledních několika týdnech řady změn. Dnes na něm stojí mBank. A jaký byl poslední vývoj?
Od ledna zvýšila úročení svého spořicího produktu Bawag Bank, která nabídla 3,33 % p. a., a také ING Bank. Ta se ale zastavila na 3 % p. a. Jako poslední zatím zareagovala mBank a navýšila dosavadní 3% zhodnocení spořicího účtu eMax na současných 3,5 % p. a. Na únor už oznámila zvýšení úroků spořicího účtu eKonta i Raiffeisenbank. Nabídne tak nově až 3 % p. a., ovšem velmi pravděpodobně jen v nejvyšším pásmu (tj. od vkladu nad 1 mil. Kč).
Lepší zhodnocení, tj. na hranici 3 %, nabízí ještě Červené konto Poštovní spořitelny. Na ně ale musíte uložit nejméně 50 tisíc korun. O něco horší zhodnocení pak získáte ještě u Citibank a České spořitelny. Chcete-li na hrubý výnos 2,5 % p. a. spořicího účtu dosáhnout, musíte si založit běžný účet. V Citibank za něj zaplatíte měsíčně 99 korun, v České spořitelně Osobní účet se spořícím programem vyjde přinejmenším na 188 korun. Banka navíc zhodnocuje o 2,5 % ročně jen částku nepřevyšující 50 tisíc korun.
Zřídit si spořicí účet - můžete po telefonu nebo přes internet
Většinu spořicích účtů si bez potíží zařídíte na pobočce příslušné banky, ovšem ne každému právě takový způsob vyhovuje. Pokud patříte k této skupině, můžete si spořicí konto založit i na dálku. Službu nabízí ING Bank, mBank a nově i v Bawag Bank. Potřebujete mít jen přístup k internetu, telefon či papírový formulář (je zasílán poštou). Jen na zvolené variantě pak záleží, kdy si své peníze prvně uložíte.
Založení zpravidla trvá dva, ale klidně i 3 týdny. U mBank například čekáte na kurýra až 7 pracovních dnů. Než však skutečně budete moci poslat peníze na nový spořïcí účet, uplyne klidně ještě další pracovní týden. V případě ING Konta může být zařizování ještě delší. Na aktivaci účtu si totiž počkáte 15 až 20 dnů (10 dnů je mezi vyplněním žádosti a přijetím bankou, pak záleží na doručování pošty). Banka totiž posílá korespondenční cestou potřebné dokumenty, po kontrole a doplnění dalších dokladů zásilku odesíláte zpět. Teprve pak je účet aktivní, tedy použitelný.
Zřízení účtu na dálku, bez ověření totožnosti pracovníkem banky, může mít ovšem i svá úskalí. Bawag Bank u takovýchto účtů omezuje disponování penězi. Ovládat spořicí účet dovoluje pouze prostřednictvím internetbankingu, tudíž bezhotovostně. Své peníze si proto v hotovosti nevyzvednete ani na pobočce, tam je možné hotovost pouze vkládat. Dokonce od vás nepřevezmou ke zpracování ani převodní příkaz k úhradě.
