Úvěrovým fintám odzvoní, začíná se už půjčovat ponovu

I když nový zákon o spotřebitelských úvěrech platí až od příštího roku, v Česku se už dají půjčit peníze podle nových pravidel. Nově půjčuje Poštovní spořitelna a ČSOB. V předstihu již mění některé podmínky i Cetelem a Raiffeisenbank.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Poštovní spořitelna rozjela půjčování peněz podle nových pravidel jako první, a to již od června. Kdo se do banky přijde poptat na půjčku, pocítí výraznou změnu. Banka ho totiž vybaví informacemi, o kterých se žadatelům o úvěr mohlo až dosud jen zdát.

Nejprve dostanete do ruky takzvané předsmluvní informace, na které máte právo podle novely zákona o spotřebitelských úvěrech. Z nich se přehledně dozvíte, za kolik a za jakých podmínek vám banka peníze půjčí.

Úvěrové nabídky půjde snadno porovnat

Banka vám jasně sdělí, jaký druh úvěru můžete získat, jak dlouho budete splácet, kolik měsíčně platit, jaká je roční procentní sazba nákladů a jaký je úrok. Musí vám také předem sdělit všechny poplatky, které za úvěr zaplatíte. Máte právo vědět i to, jaká vás čeká pokuta, pokud se opozdíte se splátkou.

"Právě takové informace někteří poskytovatelé úvěrů záměrně nedávají nebo se snaží klienty zmást. To pak vede k tomu, že si lidé často vezmou nevýhodný úvěr, což ale zjistí až při první splátce," říká Libor Svoboda, manažer řízení produktů Poštovní spořitelny (o neprůhledných praktikách úvěrových žraloků čtěte více zde).

Nově vás banka musí rovněž informovat, jakou částku jí celkově vrátíte se započtením všech poplatků. Dostanete tak jednoznačný a klíčový údaj, se kterým snadno porovnáte, nakolik je nabídka jiné banky či úvěrové společnosti levnější nebo dražší.

Detaily banka vysvětlí a dá nabídku písemně

Pokud byste si v Poštovní spořitelně chtěli půjčit nyní například 20 tisíc korun se splatností na jeden rok, pro vaše rozhodování bude klíčové, že bance musíte celkově vrátit 22 802 korun. Když zvolíte třeba tříletou splatnost, za 20tisícovou půjčku byste Poštovní spořitelně vrátili 27 617 korun. Za úvěr ve výši 50 tisíc korun s tříletou splatností nyní banka požaduje celkově vrátit 65 765 korun.

Jaké informace poskytne Poštovní spořitelna žadateli o úvěr ve výši 20 nebo 50 tisíc korun se splatností na tři roky
Výše úvěru v Kč 20 tisíc 50 tisíc
Počet splátek 36 36
Výše splátky v Kč 693 1 721
Celková částka, kterou zaplatíte v Kč 27 617 65 765
Požadované zajištění bez zajištění bez zajištění
Roční úroková sazba 14,9 % 14,9 %
Roční procentní sazba nákladů (RPSN) 25,22 % 21,31 %
Pojištění k úvěru základní základní
Související náklady (poplatky) v Kč:
Podání a vyhodnocení žádosti zdarma zdarma
Za poskytnutí úvěru 300 500
Za správu úvěru (měsíčně) 50 50
Pojištění neschopnosti splácet (měsíčně) 17 42
Za opožděné platby účtuje banka úrok z prodlení ve výši reposazby ČNB zvýšené o sedm procentních bodů.
Vyžaduje se vedení účtu ano ano
Právo odstoupit od smlouvy ano ano
Předčasné splacení zdarma zdarma
Zdroj: Poštovní spořitelna, ukázka nejpodstatnějších předsmluvních informací

Předsmluvní informace dostanete vytištěné na papíře a všechny údaje musí být zobrazeny stejně výrazně. Nově se totiž nesmí používat finta drobně psaných vět, kterých si nemusíte při čtení podmínek všimnout. Do ruky dostanete i dokument s vysvětlením důležitých pojmů, které s úvěrem souvisí.

"Přehlednou úvěrovou nabídku žadateli detailně vysvětlíme. Pak si dokumenty odnese domů, aby je mohl v klidu prostudovat, poradit se s rodinou a úvěr dobře zvážit," poznamenává Irena Michalíková, vedoucí úvěrového oddělení pobočky Poštovní spořitelny ve Spálené ulici v Praze. Jak dodává, pokud banka půjčku žadateli schválí, bankéři vysvětlí všechny detaily klientovi ještě jednou před uzavřením samotné úvěrové smlouvy.

Banka si žadatele velmi pečlivě proklepne

Nově však banka důkladněji než dosud prověří, zda je klient schopen splácet půjčku bez potíží. "Ověřujeme si, jaké má příjmy, zda nedluží případně již někde jinde. Přihlížíme k životním nákladům žadatele, zda je to náš klient, kterého dobře známe, zda má zájemce o úvěr pracovní smlouvu na dobu určitou nebo neurčitou, zda žije sám, nebo je ženatý, má vlastní, nebo nájemní byt, a ještě k dalším skutečnostem," přibližuje Irena Michalíková.

Poštovní spořitelna přitom vyvinula internetovou kalkulačku rozumného zadlužování, na které si může každý ověřit, nakolik je v jeho situaci riskantní se zadlužit. "Za poslední půlrok využilo tuto kalkulačku přes osm tisíc lidí. U čtvrtiny rodin pomohl kalkulátor odhalit možné problémy se zadlužením," vysvětluje ombudsman Poštovní spořitelny Martin Kovář.

Zrušit úvěrovou smlouvu vždy něco stojí

Další novinkou je, že máte právo od úvěrové smlouvy odstoupit do čtrnácti dnů od uzavření. Musíte ale počítat s tím, že vám Poštovní spořitelna již nevrátí jednorázový poplatek, který od vás vybrala při podpisu úvěrové smlouvy za poskytnutí půjčky. Zrušíte-li do 14 dnů například úvěr ve výši 50 tisíc korun, nenávratně tak přijdete o pět stovek, u půjčky ve výši 20 tisíc korun vám Poštovka nevrátí tři stovky.

Pokud odstoupíte od smlouvy, banka si smí strhnout i úroky za dny, po které jste již měli půjčené peníze na svém kontě. Proto je dobré předem zvážit, zda úvěr opravdu potřebujete, abyste ho zrušili jen při nenadálé situaci, jako je třeba ztráta místa živitele rodiny nebo náhlý úraz.

Ani předčasné splacení půjčky nemusí být podle nových pravidel zcela zadarmo. Účtování vysokých poplatků, jak to dosud dělají někteří poskytovatelé půjček, však novela zákona razantně usměrňuje.

Nejvýše můžete podle nových pravidel zaplatit jedno procento z předčasně splacené částky, jestliže do původní splatnosti úvěru zbývá více než rok, nebo půl procenta, pokud do původní splatnosti zbývá méně než šest měsíců. Poštovní spořitelna stejně jako dříve umožňuje předčasné splacení půjčky zadarmo.

Pravidla už mění i další úvěrové společnosti

Novými pravidly pro poskytování spotřebitelských půjček se budou muset řídit všechny úvěrové společnosti od ledna 2011. Kromě Poštovní spořitelny mění některé podmínky v předstihu i ČSOB, Raiffeisenbank nebo Cetelem.

"Klient se již nyní ve smlouvě dozví celkovou částku, kterou nám musí vrátit, má možnost smlouvu vypovědět a odstoupit od ní do 14 dnů po jejím podpisu bez uvedení důvodů. Žadatele si také více prověřujeme, a to v několika registrech," říká Martin Malý, mluvčí Cetelem. "Hlavní změny jsme zavedli od července, mimo jiné si neúčtujeme poplatek za předčasné splacení úvěru," poznamenává Tomáš Kofroň, mluvčí Raiffeisenbank.

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Administrativní pracovník

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Praha

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...