Začínající podnikatel smí do minusu na účtu jen v řádu tisíců

Podnikatelské úvěry jsou dražší než hypotéky, ale o dost levnější než spotřebitelské půjčky. Úrok se stanovuje individuálně a bývá ve výši 4 až 13 procent.

Úvěry pro podnikatele dosahují běžně výše několika desítek milionů. Nejde však už o kontokorent, ale o klasický úvěr třeba na investice. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Půjčit si na podnikání peníze v bance není problém, když už nějakou dobu úspěšně podnikáte. Jste-li však na startu či se zmítáte již několik let na hranici ztráty, jsou možnosti omezené. Takovým podnikatelům banky peníze rozhodně nevnucují, ale zdůrazňují individuální posouzení každé žádosti o půjčku.

Na začátku podnikání bývá půjčka problém

Podnikatelským nováčkům poskytne kontokorent třeba GE Money Bank (limit 10 tisíc korun) či Česká spořitelna (20 tisíc korun). Novinky v této oblasti chystá Era, ale podrobnosti zatím neuvádí.

Půjčka pro podnikatele

• podnikatel se může dostat k větším penězům, než kdyby žádal jako soukromá osoba
• pravděpodobně získá nižší úrokovou sazbu
• často je možné volit fixní nebo pohyblivou sazbu
• zaplacené úroky si podnikatel může uplatnit jako výdaj z podnikání

Raiffeisenbank otevře podnikatelům kontokorent po třech měsících, mBank po roce s tím, že nabídne limit 120 tisíc korun. Zajímavější peníze půjčují banky hlavně podnikatelům s úspěšnou historií alespoň jednoho daňového přiznání. Pak je možné počítat s kontokorentem na provozní náklady ve slušné výši, například u GE Money Bank může dosahovat tento typ půjčky 2,5 milionu korun.

K účtu pochopitelně dostane podnikatel i platební kartu a může si zvolit, že to bude karta kreditní - její výhodou je bezúročné období, půjčka je tedy zadarmo, když klient půjčené peníze včas splatí.

Kdo do podnikání sám investuje, má větší šanci na půjčku

Horní limit podnikatelského úvěru v některých bankách není stanoven. Například UniCreditBank loni poskytla investiční úvěr ve výši jedné miliardy eur, běžně úvěry dosahují výše několika desítek milionů.

Nepřehlédněte

Najděte si sami nejvýhodnější podnikatelskou půjčku na finmarket.idnes.cz.

Nejde však už o kontokorent (povolené přečerpání účtu, které není třeba splácet v pravidelných splátkách), ale o klasický úvěr třeba na investice. A zde přichází na řadu individuální posouzení. Představa, že klient přijde do banky, řekne si o miliony na rekonstrukci a provoz hotelu a odejde s příslibem peněz, je naivní. Podnikatelský záměr a jeho šance banka důkladně zkoumá.

Podle Kláry Pačesové z České spořitelny mají větší šanci na poskytnutí úvěru žadatelé, kteří už mají uzavřené kontrakty a relevantní zkušenosti v oboru podnikání. Zaboduje i to, že si nepůjčují na všechno, ale do projektu vkládají své peníze či mají záruku k úvěru například od Českomoravské záruční a rozvojové banky.

Bez papírování se neobejdete

Co budete jako podnikatel potřebovat při žádosti o úvěr? Každá banka má trochu jiné požadavky, ale obvykle chce:

• doklady totožnosti, žádost o úvěr
• aktuální dokumenty opravňující k podnikání
• kopie přiznání k dani z příjmu
• účetní závěrku včetně zprávy auditora často za poslední dvě účetní období
• aktuální rozvahu a výkaz zisků a ztrát
• potvrzení o bezdlužnosti od finančního úřadu
• doklady k zajištění úvěru (zajištění může být klasicky nemovitostí, ale mnohde jsou možné například i zásoby)
• případně výpisy z účtu předchozí banky za poslední měsíce