Velký přehled: kam lze výhodně uložit peníze

  9:00
Pokud máte volné peníze, zapomeňte na běžný účet či vkladní knížku. Výnosy jsou minimální a z peněz ještě ukrojí inflace. Lepší je například spořicí účet nebo podílové fondy.
Ideální je peníze rozložit do několika různých investic.

Ideální je peníze rozložit do několika různých investic. | foto: Profimedia.cz

V následujícím přehledu najdete možnosti, které můžete využít, chcete-li zhodnotit přibližně 100 tisíc korun.

Peníze potřebuju do jednoho roku, nejsem ochoten riskovat

spořicí účet
ročně 1–3 %

  • Plus: bezplatné vedení účtu, dobré úročení (až 3,6 %), peníze jsou pojištěné do 50 000 eur (1 350 000 korun), k některým i platební karta
  • Minus: vyhlašovaná sazba úroků (banka může s úroky libovolně hýbat), výnos je zdaněn 15 procenty

termínovaný vklad
ročně 1–3 %

  • Plus: dobré úročení (až kolem 3 procent), většinou garantovaný úrok po celou dobu předem stanoveného termínu, peníze jsou pojištěné až do 50 000 eur (1 350 000 korun)
  • Minus: z výnosů platíte daně, peníze můžete bez sankcí vybrat až po uplynutí předem stanoveného termínu

Přehled úroků v bankách

Sázíte nejraději na jistotu? V bankách na vás čekají pojištěné vklady a příznivé roční sazby. Mnohdy však musíte uložit alespoň 30 000 korun nebo si u banky zřídit běžný účet. Čtěte, jaké podmínky vás čekají.

Peníze potřebuju do jednoho roku, jsem ochoten riskovat

podílové fondy peněžního trhu
ročně ±2 %

  • Plus: peníze můžete kdykoli vybrat, po půl roce se úroky nedaní, nyní se vyplatí jako dlouhodobější investice
  • Minus: peníze nejsou pojištěny jako v bankách, momentálně i tyto jisté fondy prodělávají, pokud je prodáte do šesti měsíců od nákupu, musíte výnos zdanit

Otázky a odpovědi o investování

Častým dotazem je, zda musíte z výnosu fondů platit daně a kolik musíte mít peněz na investování. Na vaše otázky odpovídal finanční poradce a analytik.

Peníze potřebuju za 1 až 5 roků, nejsem ochoten riskovat

spořicí účet
ročně 2–4 %

  • Plus: dobré zhodnocení, pojištění vkladu
  • Minus: vyhlašovaná sazba úroků, výnosy se daní

termínovaný vklad
ročně 2–4 %

  • Plus: momentálně nejvyšší úročení, garantovaný úrok, peníze pojištěné
  • Minus: výnosy se daní, když vyberete předčasně, pokuta

zajištěné fondy
ročně 0–6 %

  • Plus: nehrozí ztráta
  • Minus: momentálně nevydělávají, peníze nejsou pojištěné, z výnosů platíte daň, prodáte–li do 6 měsíců od koupě

státní dluhopisy
ročně 3–4 %

  • Plus: výnosy garantované, letos stát vydá dluhopisy i pro drobné investory, úročení mezi 3 a 4 % ročně, budou na pět a deset let, pravděpodobná hodnota 10 000 Kč
  • Minus: výnos se daní

zlato
ročně ±20 %

  • Plus: cena zlata roste, očekává se 1 000 dolarů (nyní 930 dolarů) za unci (31,1 gramu)
  • Minus: riziko krádeže nebo nutnost platit trezor

Banky upravují výši poplatků

Nižší úroky a dražší služby. S vydáním nových sazebníků mění některé banky výši poplatků. A zavádějí nové. Co bylo dosud zdarma, bude od dubna nebo od května za peníze.

Peníze potřebuju za 1 až 5 roků, jsem ochoten riskovat

podílové fondy dluhopisové
ročně -5 % až 10 %

  • Plus:  při pravidelné dlouhodobé investici (na čtyři až šest let) můžete čekat vyšší výnos než u fondů peněžního trhu, nyní jsou sice zisky minimální, či jsou dokonce fondy ve ztrátě, ale v delším horizontu pravděpodobně budou růst, držíte–li fondy déle než půl roku, neplatíte z výnosů daně
  • Minus:  peníze nejsou pojištěné, momentálně minimální zisk či ztráta, prodáte–li je do šesti měsíců od nákupu, zaplatíte z výnosů daň z příjmu

Peníze potřebuju za déle než 5 let, nejsem ochoten riskovat

stavební spoření
ročně 5–7 %

  • Plus: státní podpora, dobré zhodnocení, z výnosu neplatíte daň, vklady jsou pojištěné
  • Mínus:  spoření minimálně na šest let, vstupní poplatek (1 % z cílové částky) a roční poplatek (cca 300 Kč)

penzijní připojištění
ročně 2–3 %

  • Plus:  státní podpora, přispívat může zaměstnavatel
  • Minus: vklady nepojištěny, z výnosu platíte daň, musíte spořit 5 let a min. do 60 let, aktuálně nízké výnosy

investiční pojištění
podle strategie fondů, do kterých se klient rozhodne investovat

  • Plus: součástí je pojištění, přispívat může i zaměstnavatel
  • Minus: smlouva na dlouhou dobu, při předčasném ukončení velká ztráta, vklady nepojištěny, z výnosu se platí daň, nevyplatí se starším lidem a bezdětným, nezhodnocují se všechny peníze, část peněz se platí za krytí rizika

státní dluhopisy, zlato
(viz. předchozí text)

Peníze potřebuju za déle než 5 let, jsem ochoten riskovat

Ideální je peníze rozložit do několika různých investic a raději ukládat průběžně, než vše vsadit na jedinou možnost – zmírníte tak riziko, které vzniká kolísáním trhu. Do akcií nedávejte víc než 20 % svých peněz

smíšené či akciové podílové fondy
ročně -20 % až 40 %

  • Plus:  v delším horizontu budou pravděpodobně výnosy růst, držíte–li fondy déle než půl roku, neplatíte z výnosů daně
  • Minus:  peníze nejsou pojištěné, momentálně minimální zisk či ztráta

akcie
ročně -60 % až 100 %

  • Plus: nejvyšší šance na zhodnocení v delším horizontu, nyní výnosy zanedbatelné nebo ztráta, akcie jsou však díky tomu levné, když akcie prodáte až po šesti měsících, neplatíte z výnosu daně
  • Minus: nejistota zisku, peníze nejsou pojištěné, můžete přijít i o všechny vložené finance

Poznámka: Roční zhodnocení je předpokládané na následující období a týká se celé kategorie, jednotlivé investice mohou vybočovat.

Když máte víc než 500 000 korun

Platí vše jako pro 100 000 Kč, máte větší možnosti jednotlivé investice kombinovat. Navíc lze investovat do nemovitostí, jejichž cena nyní klesá. Můžete pronajímat a peníze pak investovat podle toho, jaké snesete riziko či za jak dlouho budete hotovost potřebovat.

  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Administrativní pracovník

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Praha

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...