Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Věřitelé nás budou mít pod mikroskopem

aktualizováno 
Spotřebitelské úvěry v ČR jen vzkvétají. České domácnosti se poměrně rychle učí žít na dluh a finanční instituce si mou ruce nad tučnými zisky. Protože však ne všichni lidé úspěšně zvládli život s půjčkami a stávají se rizikovými pro finanční instituce, vytváří se postupně registry dlužníků tak, aby se případným předešlo. Jaké informace o dlužnících registry shromažďují?

Problémy s dlužníky se týkají všech bankovních (banky, stavební spořitelny) a nebankovních institucí (splátkové a leasingové společnosti), a tak se pomalu vytváří databáze dlužníků, které evidují jednotlivé půjčky každého z nás. Protože však dosud fungují odděleně, stále ještě existuje možnost, že banka poskytne úvěr jedinci, který je již zadlužen např. u splátkové společnosti a není tak schopen svůj nový dluh splácet.

Rozdíl mezi momentálně fungujícími registry je v tom, jaké informace shromažďují a také v tom, kdo je jejich členem, což je vymezeno i Zákonem o bankách (č. 21/1992 Sb.). Ten stanovuje zachovávat bankovní tajemství u všech poskytovaných bankovních obchodů, peněžních služeb atd. V případě, že banka chce zveřejnit informace v nebankovním registru, je nutné (stejně jako u všech nebankovních institucí) získat souhlas klienta se zveřejněním jeho údajů (dle Zákona o ochraně osobních údajů č. 101/2000 Sb.).

První nebankovní registr

NENECHTE SI UJÍT
euro
Akcie nevydělávají? To je minulost
Akcie na začátku měsíce investory nepotěšily, dalo by se říci, že do jejich rad vnesly spíše zmatek a zděšení.

úsměv
Nikdy neřeknu šéfovi ne
Máte strach ODMÍTNOUT ŠÉFŮV PŘÍKAZ? Plníte jeho přání, aby vás měl rád? Co vás čeká?

děti
Velmi výživná televizní reklama
Jaké jsou dětské potraviny z televizní reklamy? Dětem sice dodají potřebnou energii, ale s ní taky notnou porci cukrů a tuků.

Momentálně fungují dva registry. Ten nebankovní sdružující dvě banky, splátkové a leasingové společnosti provozuje společnost SOLUS (Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěrů Spotřebitelům). Sdružení shromažďuje v registru tzv. negativní informace o klientech. Takže šanci se do něj dostat mají pouze neplatiči, a to ještě po určité době. Nejprve totiž proběhne standardní vymáhání pohledávky pomocí upomínek finanční institucí, které klient dluží a nesplácí. V případě tohoto registru existuje dokonce i možnost, že z něj bude dlužník po nějaké době vymazán, pokud svůj dluh uhradil.

Celkově bylo v loňském roce vzneseno přes 800 tisíc dotazů členy sdružení, na to, zda je žadatel o úvěr zanesen do registru neplatičů a v 37 700 případech odpověď zněla ANO, což znamená, že klient měl záznam o neplnění závazků. V poměru k celkovému počtu dotazů to tedy bylo pouze 4,5 % kladných odpovědí.

SOLUS - členové
Beneficia Finance
CCB Finance
CCS Česká společnost pro platební karty
Cetelem ČR
Český Triangl
ESSOX
Home Credit Finance
HVB Bank
Profireal
Raiffeisenbank
VB Leasing CZ

Zdroj: SOLUS

Evidence dlužníků podle bank

tajemství

Neprůhledné poplatky nebo nezájem klientů?
Za co své bance skutečně platíte? Více ZDE.

Za druhým, bankovním, registrem stojí společnost Czech Credit Bureau, která jej už několik let spravuje. Členem registru je 16 bank a stavebních spořitelen. Registr shromažďuje všechny informace o dlužnících, pozitivní i negativní. Objevíte se v něm tedy hned, jakmile získáte úvěr, necháte si vydat kreditní kartu, nebo si otevřete kontokorent a také tehdy, když jste jakýkoli z vyjmenovaných úvěrů řádně splácíte, nebo jej celý umoříte.

Záznam v registru má už 3,19 milionu úvěrových klientů. Celkem je v registru vedena informace o 5,44 milionech smluv.

 

Bankovní registr - členové

BAWAG Bank
Citibank
Česká spořitelna
Českomoravská stavební spořitelna
Československá obchodní banka
eBanka
GE Money Bank
HVB Bank
Hypoteční banka
Komerční banka
Raiffeisen stavební spořitelna
Raiffeisenbank
Stavební spořitelna České spořitelny
Wüstenrot hypoteční banka
Wüstenrot stavební spořitelna
Živnostenská banka

Zdroj: CBCB

Jaký bude nový registr?

V polovině ledna 2005 oznámilo několik finančních institucí společně s Czech Credit Bureau (CCB) vznik dalšího nebankovního registru klientských informací (dále NRKI). Prozatím došlo k podpisu základní smluvní dokumentace, ale již v červenci by měl být nový registr uveden do plného provozu. Zároveň by se členové obou registrů vedených pod křídly CCB rádi do konce roku spojili a vytvořili jeden registr.

Nebankovní registr klientských informací- zakládající členové
CAC Leasing
CCB Finance
ČSOB Leasing
GE Money Auto
GE Money Multiservis
Leasing České spořitelny
Škofin

Zdroj: CCB 

Stejně jako bankovní registr, bude také NRKI shromažďovat pozitivní i negativní informace o dlužnících leasingových nebo splátkových společností. Pro klienta by tato skutečnost měla mít pozitivní dopad v tom, že pokud včas a bez problémů splácí své závazky, měl by se snáze dostat k dalším finančním produktům. Znamená to tedy, že neplatičům nikdo nepůjčí, ale pokud máte dobrou platební morálku, budou se o vás potenciální věřitelé prát.

Sloučení na obzoru?

prasátko, kasička, spoření

Co se vám opravdu vyplatí?
Kam s malými penězi? Více čtěte ZDE.

Jediné, co registru brání v plné funkčnosti, je to, že dlužníci musí se zařazením svých údajů do registru souhlasit. Všechny finanční instituce tak musí své stávající klienty oslovit se žádostí o souhlas s přítomností dat v úvěrovém registru. U nových klientů je situace jednodušší, protože souhlas je již součástí úvěrové smlouvy. Finanční instituce také následně mohou snáze říci: „Nesouhlasíte? Nepůjčíme vám!“

Pokud má být systém evidence všech dlužníků funkční, je nutné, aby se jeho členy stalo co nejvíce institucí. Vzhledem k tomu, že existuje už jiný nebankovní registr s úplně jinými parametry, bude zajímavé sledovat, jak se finanční instituce dohodnou. Pro podvodníky a chronické neplatiče však tyto registry rozhodně znamenají překážku v dalším získávání financí. Klienty, kteří by se mohli ještě více zadlužit, by měly ochránit před nimi samotnými a pro ty, kteří řádně splácí, by měly být cestou ke snazšímu získání úvěru.

Myslíte, že bude nově vzniklý nebankovní registr užitečný? Napište nám, těšíme se na vaše názory.

Autor:


Můžete si ještě půjčit?

%
Vypočítat
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Sazby hypoték se dál zvedají, rostou však i objemy a počty žadatelů

Rok 2017 je zatím ve znamení rostoucích úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Lidé ale předpokládají, že sazby ještě porostou. Navíc dostupnost hypoték bude...  celý článek

Petr Borkovec
Názor: ČNB zvedá prst oprávněně, Češi si berou hypotéku „na krev“

Půjčit si a pořídit vlastní bydlení je trend dnešní doby. Za vhodnou investici to považuje podle průzkumu 76 procent Čechů. A není divu. Již několik let jsou...  celý článek

Ilustrační snímek
Spočítáno: dofinancovat hypotéku úvěrem je řešením, ale dražším

Od dubna musely banky výrazněji omezit poskytování hypoték nad 80 procent hodnoty nemovitosti. Kdo nemá dostatek hotovosti, hypotéku nezíská. I teď však...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

Sobotka: Minimální mzda bude od ledna 12.200 korun. Co na to ekonomové a firmy?
Sobotka: Minimální mzda bude od ledna 12.200 korun. Co na to ekonomové a firmy?

Minimální mzda v Česku se od ledna zvýší o 1200 korun na 12.200 korun, tedy o 11 procent. Rozhodl o tom dnes kabinet. N... celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.