Bude zájem o hypotéky i po snížení státní podpory?

Státní podpora hypoték činí v současnosti čtyři procenta a není pochyb o tom, jak důležitou roli hraje při poskytování úvěrů. S ohledem na pokles úrokových sazeb existuje nebezpečí, že bude státní pod
Státní podpora hypoték činí v současnosti čtyři procenta a není pochyb o tom, jak důležitou roli hraje při poskytování úvěrů. S ohledem na pokles úrokových sazeb existuje nebezpečí, že bude státní podpora snížena na dvě procenta, což by výrazně ovlivnilo dostupnost obyvatel k hypotékám. Hypoteční ústavy se zamýšlenému snížení státní podpory razantně brání, avšak vše v rukou bude mít vláda, která prostřednictvím svého nařízení dá této věci definitivu.

Na státní podporu má ze zákona nárok fyzická osoba při splnění následujících několika podmínek:

  • úvěr musí být použit na výstavbu, koupi či rekonstrukci objektů výhradně použitých na bydlení
  • úvěr na výstavbu či koupi domu s jedním bytem nesmí být vyšší než 1,5 miliónu (pro dům se dvěma byty max. dva milióny)
  • úvěr na koupi či rekonstrukci bytu nesmí překročit 800 tisíc Kč
(Kompletní nařízení vlády týkající se podmínek při udělování státní podpory naleznete zde.) Jak výrazně dokáže státní příspěvek k hypotečnímu úvěru ovlivnit výši měsíční splátky?

Nejlépe lze státní podporu demonstrovat na následujícím příkladu: Mladí manželé si chtějí koupit byt do osobního vlastnictví za 1,1 miliónu. Přibližně půl miliónu mají na hotovosti a požádají hypoteční banku o úvěr ve výši 750 tisíc Kč. Problematikou testování bonity žadatele se pro zjednodušení příkladu nebudu zabývat a pouze doplním, že banka vyhodnotí žádost kladně a nabídne manželskému páru úvěr v uvedené výši při úrokové sazbě 11 procent. Žadatel požádá o přidělení státní podpory a vzhledem k tomu, že splňuje všechna výše uvedená kritéria obdrží čtyřprocentní státní příspěvek.

Měsíční splátky se státním příspěvkem a bez něho při různých dobách splatnosti

Doba splatnosti úvěruMěsíční splátka bez státní podporyMěsíční splátka se státní podporou (4%)Měsíční splátka se státní podporou (2%)Výše podpory měsíčněVýše podpory za dobu splatnosti celkem
5 let16 305 Kč14 850 Kč15 570 Kč1 455 Kč87 300 Kč
10 let10 335 Kč8 708 Kč9 503 Kč1 627 Kč195 240 Kč
15 let8 528 Kč6 743 Kč7 605 Kč1 785 Kč321 300 Kč
20 let7 740 Kč5 813 Kč6 750 Kč1 927 Kč462 480 Kč

Vysvětlivky k tabulce:
Výše uvedená tabulka je založena na předpokladu, že zmiňovaný žadatel je natolik bonitní, že si může zvolit různou dobu splatnosti, což v praxi nebývá obvyklé, ale pro účely našeho příkladu a jeho zjednodušení je lepší tuto hypotézu přijmout. První sloupec udává výši měsíční splátky (anuity) bez státního příspěvku, zatímco sloupec druhý měsíční splátku se čtyřprocentním státním příspěvkem. Ve třetím sloupci jsou uvedeny hodnoty, které by byly aktuální v případě, že dojde ke snížení státní podpory na dvě procenta. Předposlední sloupec vyjadřuje částku, kterou se stát podílí na měsíční splátce při čtyřprocentní státní podpoře a poslední potom celkovou státní podporu za celou dobu splácení hypotéky.

Z uvedené tabulky jednoznačně vyplývá, jak výrazně se stát podílí na financování bytových potřeb občanů. Kromě podpory ve formě státního příspěvku je třeba vzít v úvahu také daňový aspekt, neboť úroky z hypotéky je možné použít ke snížení daňového základu. Této problematice se však budeme věnovat v některém z následujících komentářů.

Myslíte si, že státní podpora je u hypoték dostatečná nebo jsou hypotéky stále jenom pro bohaté? Budete mít ještě zájem o hypotéku v případě, že klesne státní podpora? Těšíme se na vaše názory.

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...