Klienti pojišťoven: bojujte za svá práva!

Klienti pojišťoven se často zbytečně zbavují některých svých oprávněných nároků. Neznalost základních povinností pak vede ke zbytečným roztrpčením z výše plnění od pojišťovny. Víte, na co vše si dát pozor a jaká nová opatření se chystají? Kde se lze dozvědět veškerá práva a povinnosti vyplývající z pojištění?

Pojištění je především právní vztah, při kterém pojišťovna na sebe přebírá závazek, že pojištěnému vyplatí při splnění dohodnutých podmínek peněžité plnění. Jako u každého právního vztahu by i v případě pojištění měly být zúčastněné subjekty dostatečně seznámeny se všemi právy a povinnostmi. V pojišťovácké praxi tomu však bohužel vždy nebývá, což vede k častým roztrpčením z výše plnění pojišťovny a ke zbytečným finančním ztrátám. Kde se lze dozvědět veškerá práva a povinnosti vyplývající z pojištění?

 

Právně je pojistný vztah ošetřen především v pojistné smlouvě a smluvních ujednáních – specifických pojistných podmínkách. Ustanovení obsažená v tomto dokumentu jsou pro pojistný vztah zcela rozhodující. Dále je právní vztah upraven všeobecnými pojistnými podmínkami pojišťovny. Těmito podmínkami je především konkretizováno, kdy a v jaké výši pojišťovna plní. Od ustanovení ve všeobecných pojistných podmínkách se lze odchýlit ve smluvních ujednáních pojistné smlouvy. Teprve jako poslední na řadu přichází občanský zákoník, neboť v rámci pojistného práva je uplatňován princip smluvní volnosti účastníků pojistné smlouvy. Od ustanovení občanského zákoníku se lze odchýlit, pokud to výslovně nezakazuje, a jestliže z povahy ustanovení nevyplývá, že se od něho nelze odchýlit. Klienti pojišťoven by tak měli být seznámeni se všemi těmito „dokumenty“. Proč jsou tak důležité?

 

Práva

Důvěra pojistného trhu klesá. Ani seriózním pojišťovnám se nedá věřit. Čtěte ZDE

 Z uvedených právních „dokumentů“ se lze například dozvědět, že je možné pojištění vypovědět do 2 měsíců po uzavření pojistné smlouvy a to s osmidenní výpovědní lhůtou. Toto ustanovení se hodí při uzavření nevýhodného či nadbytečného pojištění, kdy lze pojišťovně doručit výpověď alespoň poslední den tohoto dvouměsíčního období. Výpovědní lhůta počíná běžet následující den po doručení výpovědi a uplynutím posledního dne osmidenní lhůty pojištění zanikne. Další zajímavým právem je právo na přiměřenou zálohu od pojišťovny, která nemůže ukončit šetření pojistné události do 1 měsíce. Tuto zálohu pojišťovny automaticky neposkytují, je nutné o ni zažádat.

 

Jak je právům pojištěných věnováno málo pozornosti, ukázala i likvidace loňských povodní. Ne všichni poškození využili práva na náhradu nákladů účelně vynaložených na odvrácení pojistné události či zmírnění jejich následků (chystaná právní úprava je blíže definuje jako tzv. zachraňovací náklady), tj. například náklady na tvorbu protipovodňových zábran, náklady na vysušení a vyčištění místa po povodni apod. 

 

Dále může být dobré vědět, že některé pojištění může krýt například z majetkového pojištění náklady na přechodné ubytování, na zapůjčení náhradního automobilu, atd. Vždy je však nutné se o svá práva pojišťovně přihlásit. Obecně platí, že právní nárok na plnění od pojišťovny je promlčen až za 4 roky od pojistné události. To je důležité zejména pro případy, kdy se klient pojišťovny bezprostředně o pojistné události nedozví. U životních pojištění je uvažováno o prodloužení této lhůty na 10 let.

 

Povinnosti

 

Vedle svých práv je z finančního hlediska potřebné znát i své povinnosti. Nutnost bez odkladu písemně ohlásit pojistnou událost či pravdivě a úplně odpovědět na všechny písemné dotazy pojišťovny jsou již notoricky známé. Také by již mělo být samozřejmostí vědět, že pojištěný je povinen dbát na to, aby pojistná událost nenastala. Pokud uvedu opět příklad z likvidace loňských povodní, dovezení automobilů a jejich ponechání v autobazaru v oblasti ohrožené povodní pod dojmem, že jsem pojištěn a pojišťovna mi škodu uhradí, z právního hlediska neobstojí.

 

Další povinností pojištěného, která není vždy zdůrazňována, je nutnost pojišťovně ohlásit veškeré změny související s pojištěním, např. ohlásit změnu trvalého bydliště. Z praxe jsou známy případy, kdy klientovi nedošla na novou adresu bydliště poukázka na platbu pojistného. Z toho důvodu pojištění nezaplatil a následně se při „pojistné události“ marně domáhal svého práva na plnění pojišťovny. Tato základní práva a povinnosti spojená s pojištěním by nalezl v občanském zákoníku a pojistných podmínkách pojišťovny.

 

Nová právní úprava

 

Ustanovení občanského zákoníku, které upravují právo pojistné smlouvy, jsou již zastaralá. Některá ustanovení jsou příliš stručná a neodpovídají potřebám pojišťovácké praxe, což ztěžuje i případná soudní rozhodnutí v oblasti pojistných vztahů. Z toho důvodu byl vytvořen samostatný zákon o pojistné smlouvě, který je ve schvalovacím řízení. Co obsahuje?

 

Tento zákon definuje používané pojmy v pojišťovnictví, vymezuje základní obsah pojistných smluv, objasňuje a doplňuje některá stručná ustanovení z dosavadní právní úpravy či umožňuje rozvoj nových produktů. Pojištění již nebude děleno na pojištění majetku, osob a odpovědnosti, ale z hlediska účelu na škodové (nahrazující škodu) a obnosové (vyplácející sjednaný obnos).

 

Mezi nejzajímavější novinky pro klienty patří definování povinných informací, které budou povinně poskytovány zájemcům o pojištění, např. způsob výpočtu a rozdělení bonusů či odkupného (odbytného). Nových ustanovení je celá řada a právně více zkvalitní pojistný vztah. Některá ustanovení - tak jak to u zákonů bývá - mohou umožňovat různé výklady (např. jestliže se v pojistné době pojistné riziko „podstatně“ sníží-zvýší, je pojišťovna povinna úměrně tomu snížit-zvýšit pojistné). Kompletní znění zákona o pojistné smlouvě naleznete zde. Chystaná pravní úprava zůstává i nadále liberální, tudíž i po jejím schválení nebudou klienti pojišťoven zproštěni od čtení pojistných podmínek.

 

Přesvědčil vás pojistný agent o výhodnosti kapitálového životního pojistění, a vy jej neuváženě sjednali?

 

Znáte svá práva a povinnosti vyplývající z vaší pojistné smlouvy? Jak hodnotíte chystanou právní úpravu? Děkujeme za vaše názory.

 

Autor:
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Byla to láska na první pohled, říká hvězda Gilmorek o manželství s modelkou

Milo Ventimiglia (46), představitel Jesse ze seriálu Gilmorova děvčata nebo Jacka Pearsona ze seriálu Tohle jsme my, je...