Podle zákona o veřejném zdravotním pojištění je každý občan povinen být zdravotně pojištěn. Pojistné je odváděno příslušné zdravotní pojišťovně, která z přijatého pojistného hradí zdravotní úkony a léky v určeném rozsahu základní zdravotní péče. Pojistné zdravotního pojištění není založeno na pojistném principu (neodvíjí se od individuálního rizika), ale vypočte se podle dosaženého výdělku pojištěnce. Sazba pojistného činí 13,5%, přičemž pojistné za zaměstnance hradí z jedné třetiny zaměstnanec, a ze dvou třetin zaměstnavatel.
| Výše měsíční hrubé mzdy | Měsíční pojistné zdravotního pojištění | |
| Hrazené zaměstnancem | Hrazené zaměstnavatelem | |
| 10 000 Kč | 450 Kč | 900 Kč |
| 20 000 Kč | 900 Kč | 1 800 Kč |
| 30 000 Kč | 1 350 Kč | 2 700 Kč |
Největší zdravotní pojišťovnou je Všeobecná zdravotní pojišťovna (VZP), u které je pojištěna většina z nás. Tato zdravotní pojišťovna má nejméně vhodnou strukturu pojištěnců (např. pojištěnce se špatným zdravím, za které odvádí minimální pojistné stát). Struktura pojištěnců je přitom pro zdravotní pojišťovnu velice důležitá. A to i přes fakt, že dochází k určitému přerozdělování vybraného pojistného podle počtu osob, za které je plátcem pojistného stát. Účelem tohoto přerozdělování je do jisté míry vyrovnat rozdíly, které jsou mezi jednotlivými zdravotními pojišťovnami, jak na straně solventnosti plátců, tak na straně nákladnosti péče hrazené za pojištěnce.
Obecně nemají zdravotní pojišťovny příliš mnoho možností jak ovlivnit své příjmy a výdaje. Sazba pojistného je dána legislativou a tudíž přijaté pojistné ve vztahu k počtu pojištěnců závisí především na výši příjmu pojištěnců. Rovněž je pro pojišťovny obtížné ovlivnit výdaje, neboť pojistná plnění jsou nahodilou událostí a taktéž souvisí se strukturou pojištěnců. Kromě struktury pojištěnců je pro hospodaření pojišťovny důležitá efektivita (výše nákladů s jakou spravuje veřejné prostředky). Právě s tou však měla VZP dle Nejvyššího kontrolního úřadu v řadě případů nemalé problémy. Nekoncepční jsou rovněž nabídky komerčních produktů, které nejsou striktně odděleny od správy veřejných prostředků. Ostatní zdravotní pojišťovny zpravidla pouze zprostředkovaně nabízejí produkty vybrané komerční pojišťovny nebo je poskytují transparentně prostřednictvím dceřinné společnosti.
 |
|
Ne všechna pojištění stojí opravdu za to... |
V první řadě je třeba sdělit, že výše pojistného je stejná u všech zdravotních pojišťoven a nárok na základní zdravotní péči má každý nehledě na zvolené zdravotní pojišťovně. Ze strany pojišťoven jde tak pouze o necenovou konkurenci, neboť pojistné plány se odlišují jen v nabídce benefitů (výhod) nad rámec základní zdravotní péče. Tyto nabídky nelze objektivně porovnat, neboť každý přikládá jednotlivým benefitům různou hodnotu (stručný přehled naleznete v následující tabulce). Finanční hodnota nadstandardních benefitů však nebývá příliš vysoká (nejvýznamnější jsou léčebné pobyty dětí) a pro řadu pojištěnců tak zůstává důležité pouze to, zda lékař v místě bydliště či jiný vybraný lékař spolupracuje se stávající zdravotní pojišťovnou.
| Zdravotní pojišťovna | Webová prezentace | Hlavní nabízené výhody |
| Všeobecná zdravotní pojišťovna | www.vzp.cz | léčebné pobyty dětí, antikoncepce (500 Kč ročně), pevná zubní rovnátka (1000 Kč), vybraná očkování, preventivní programy |
| Vojenská zdravotní pojišťovna | www.vozp.cz | léčebné pobyty dětí, příspěvek na školní lyžařský výcvik dětí a mládeže (700 Kč ročně), příspěvek na plavání (300 Kč ročně), antikoncepce (500 Kč ročně), pevná zubní rovnátka (600 Kč), vybraná očkování, preventivní programy, |
| Oborová zdravotní pojišťovna zaměstnanců bank, pojišťoven a stavebnictví | www.ozp.cz | léčebné pobyty dětí, bezplatné plavání ve vybraných provozovnách, antikoncepce (500 Kč ročně), příspěvek na kontaktní čočky pro pojištěnce do 26 let (1000 Kč), pevná zubní rovnátka (1500 Kč), nadstandardní pokoj po porodu (2 500 Kč), příspěvek ženám na paruku (1000 Kč), vybraná očkování, preventivní programy |
| Zaměstnanecká pojišťovna Škoda | www.zpskoda.cz | léčebné pobyty dětí, bezplatné plavání ve vybraných provozovnách, antikoncepce (500 Kč ročně), Viagra (300 Kč ročně), zlepšená péče po porodu - např. nadstandardní pokoj (1 000 Kč ročně), pevná zubní rovnátka (1500 Kč ročně), vybraná očkování, preventivní programy |
| Revírní bratrská pokladna v Ostravě, Zaměstnanecká zdravotní pojišťovna | www.rbp-zp.cz | léčebné pobyty dětí, kurz plavání dětí do 3 let (500 Kč ročně), antikoncepce (500 Kč ročně), vybraná očkování, preventivní programy |
| Zdravotní pojišťovna METAL-ALIANCE | www.zpma.cz | léčebné pobyty dětí a mládeže, plavání a rehabilitační programy, antikoncepce, pevná zubní rovnátka, vybraná očkování, preventivní programy - jednotlivé výhody tvoří balíčky (čerpat lze zpravidla uvedené služby v hodnotě až 500 Kč ročně) |
| Česká národní zdravotní pojišťovna | www.cnzp.cz | bezplatné plavání ve vybraných provozovnách, antikoncepce (300 Kč ročně), pevná zubní rovnátka (700 Kč), ortopedická obuv pro děti (1000 Kč), vybraná očkování, preventivní programy |
| Hutnická zaměstnanecká pojišťovna | www.hzp.cz | léčebné pobyty dětí, kurz plavání dětí do 5 let (500 Kč ročně), bezplatné plavání ve vybraných provozovnách, antikoncepce (500 Kč ročně), pevná zubní rovnátka (500 Kč), vybraná očkování, preventivní programy |
| Zdravotní pojišťovna Ministerstva vnitra ČR | www.zpmvcr.cz | léčebné pobyty dětí, školy v přírodě či lyžařské výcviky (500 Kč), individuální zhotovení ortopedické obuvi pro děti (750 Kč), bezplatné plavání ve vybraných provozovnách, antikoncepce (500 Kč ročně), pevná zubní rovnátka (800 Kč), vybraná očkování, preventivní programy |
Úraz a nemoc v cizině bolí stejně, ale jsou dražší. Kolik stojí
Pozn. uvedené informace jsou pouze orientační, veškeré benefity a konkrétní podmínky pro čerpání nabízených výhod naleznete na webových stránkách zdravotních pojišťoven, větší množství benefitů nutně neznamená kvalitnější plán, neboť řada benefitů je dostupná vždy pouze pro určitou věkovou skupinu
vytržení zubu, či operace slepého střeva v cizině?
Více ZDE.
Zdroj: internetové prezentace zdravotních pojišťoven
Fungování většího množství zdravotních pojišťoven u nás bylo umožněno z důvodu poskytnutí svobodného výběru zdravotní pojišťovny. V takovém případě by však měl být dán zdravotním pojišťovnám větší prostor pro konkurenci svými pojistnými plány. V současné podobě se zdá být větší množství zdravotních pojišťoven neopodstatněné a lze soudit, že systém veřejného zdravotního pojištění by byl efektivnější při existenci jedné zdravotní pojišťovny.
Jaké máte zkušenosti s jednotlivými zdravotními pojišťovnami? Domníváte se, že se vyplatí změnit zdravotní pojišťovnu? Podělte se s námi o vaše zkušenosti.
