Vyplatí se vám auto na úvěr, nebo na leasing?

Jestliže váháte zda pořídíte nový automobil na úvěr, nebo na leasing, je dobré si nejprve o podmínkách obou variant zjistit základní skutečnosti a nejlépe i výhody, ze kterých je pak snazší určit, která z variant úvěru pro vás bude ta pravá. Leasingové společnosti a v některých případech i banky nabízejí speciální spotřebitelské úvěry přímo na pořízení automobilu. Jak se tedy orientovat ve velkém množství nabídek?

V loňském roce poprvé v historii meziročně poklesl zájem o leasing. Objem leasingu movitých věcí, kam patří zejména osobní a nákladní automobily, nebo stroje, klesl o 2,8 % na 96,6 miliard korun. Příčinou poklesu zájmu o klasický finanční leasing pro klienty – nepodnikatele znevýhodnila od 1. května 2004 změna zákona o DPH. Zařazením leasingu u osobních aut do finančních služeb (na které se vztahuje základní sazba DPH 19 %) došlo ke zdražení finančního leasingu a k následnému růstu měsíčních splátek v průměru o 3 až 7 %.

Dalším znevýhodněním leasingu bylo také ustanovení, kterým byla zrušena možnost odpočtu DPH z finanční služby u osobních automobilů. Finanční leasing se tak nyní ve většině případů dá doporučit pouze podnikatelům nebo firmám, které jsou plátci DPH a nakupují nákladní nebo užitkové automobily. Tady lze následně celou částku DPH (jak z vozu, tak z finanční služby) odečíst na vstupu a při splnění podmínek se u finančního leasingu promítne firmám a podnikatelům pořizovací cena automobilu rychleji do nákladů než při použití financování nákupu úvěrem.

Jednoduše dosažitelný leasing

NENECHTE SI UJÍT

Kolik vám inflace sebere z peněženky?
Při investování, spoření a půjčování si peněz nás zajímá, jak se bude hodnota peněz vyvíjet.

Sex v práci se může vymstít
Jsou MILOSTNÁ VZPLANUTÍ v zaměstnání výhodou pro společnou práci, nebo vytvářejí dusno?

Nadešel konec bolavých zad?
Znáte to z televizní reklamy: Jsou lidé, kteří mají problémy se zády, a lidé, kteří nosí kosmodisk. Je to opravdu tak?

U leasingového financování nákupu však lze počítat i s výhodami, kterými jsou bezesporu rychlost, dostupnost, variabilní splátky a minimální zajištění. Zejména zajištění spotřebitelského úvěru ve formě doložení příjmu ručitelů nebo jiné formy záruky je mnohdy časově i finančně náročné. Snazším vyřízením formalit je leasing lépe dostupný a také méně časově náročný než úvěr, který však na druhou stranu není zatížen DPH. U leasingového financování navíc lze využít zrychlených odpisů a také odpočtu DPH.

Úvěr - i stoprocentní financování

Pokud zvolí soukromá osoba možnost financování nákupu osobního automobilu pomocí účelového úvěru, stává se ihned majitelem vozidla, což pro mnoho lidí znamená velmi podstatný fakt. Dostupnost účelových úvěrů se pro potenciální klienty stále zjednodušuje i vzhledem k tomu, že finanční společnosti tak chtějí dorovnat snížení zájmu o leasingové financování. Úvěr také umožňuje v některých případech variabilitu u pořizovací ceny vozu, kterou lze financovat až do 100 procent (např. AutoCredit od GE Money Auto).

Výhodnější pojistky

V případě sjednání pojištění je možné získat výhodněji i pojištění, a to jak povinné ručení tak havarijní. Platí to zejména pro leasingové společnosti, pokud využijete jejich nabídky. Mají totiž díky velkým objemům sjednaných obchodů s pojišťovnami lepší podmínky, než za kterých byste pojištění získali individuálně (avšak nemusí to být pravidlem). V rámci splátek úvěru je také možné získat výhodné podmínky povinného ručení a havarijního pojištění stejně jako u leasingu

Příklady splátek pro částky 300 a 500 tisíc korun odpovídající pořízení nových vozů Škoda Fabia a Škoda Octavia:

Společnost	Název produktu	Cena vozu (v Kč)	Min. a max. doba splatnosti (v měsících)	Minimální akontace v %	Měsíční splátka (v Kč)
ŠkoFIN	Škoda Leasing	300 000	36	10	9 280
			72	10	5 284
		500 000	36	20	13 105
			72	20	7 415
	Classic Credit	300 000	12	30	19 655
			36	30	7 272
		500 000	12	30	32 758
			36	30	12 063
CAC Leasing	Leasing	300 000	36	10	8 563
			60	10	5 607
		500 000	36	20	12 743
			60	20	8 368
ČSOB Leasing	Finanční Leasing	300 000	36	15	9 200
			60	15	6 429
		500 000	36	20	14 300
			60	20	9 940
	Splátkový prodej	300 000	12	25	22 811
			50	25	5 565
		500 000	12	25	38 018
			50	25	9 276
Leasing České spořitelny	Finanční leasing	300 000	36	10	8 810
			60	10	5 580
		500 000	36	20	12 990
			60	20	8 650

Zdroj: webové stránky leasing. společností

Jaké jsou klady a zápory?

Pořízení automobilů na leasing je výhodné pro podnikatele a firmy, pokud si díky leasingu mohou rychleji odečíst automobil z daní. Úpravy v zákoně se staly příčinnou toho, že se i pro podnikatele a firmy se leasing stává méně výhodný. Přesto leasing může mít své opodstatnění pro soukromé osoby, které zařazení leasingu do skupiny se základní sazbou DPH nepovažují za rozhodující faktor, ale spíše nesplňují podmínky pro získání účelového úvěru, neboť ten klade vyšší nároky na bonitu klienta a jeho schopnost splácet úvěr a také při vyšších financovaných částkách je po budoucím dlužníkovi požadován ručitel, kterého nemusí mít vždy po ruce. I přes svou vyšší cenu a podmínku, že automobil zůstane ve vlastnictví leasingové společnosti po dobu trvání smluvního vztahu, si leasing drží náskok. Otázkou je jak dlouho, protože první pokles nastal právě v minulém roce a na úkor účelového úvěru.

Dáváte přednost pořízení automobilu na leasing nebo pomocí účelového úvěru? Napište nám, těšíme se na vaše názory.