Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Vlastní bydlení jako investice: komu a kdy se vyplatí

aktualizováno 
Investování do vlastního bydlení je jednou z největších investic v našem životě. Pokud nebydlíme ve vlastním, ale v nájmu, musíme neustále platit nájem někomu za to, že nám umožňuje používat jeho majetek. Stále platíme za byt a nikdy nebude náš. Jak na nemovitost naspořit?
Dům

Dům | foto: Profimedia.cz

Hodnota bydlení v dnešní době již často překračuje milion korun a to není částka, která se dá našetřit z několika málo výplat. Částka, kterou dáme za vlastní byt nebo dům je několik našich ročních příjmů. Proto stojí zato si všechno dobře rozmyslet a naplánovat. V takto velkém objemu peněz se dá snadno ušetřit významná částka. Nebo naopak ztratit. Nájem často používají mladí lidé, kteří nejsou usazeni a nechtějí se vázat k jednomu místu. Např. po vystudování vysoké školy 2 roky pracují, pak odjedou na rok do zahraničí a po návratu pracují v jiném městě. Tam je nájem pochopitelný.

U lidí, kteří pracují a vydělávají, kteří chtějí bydlet na jednom místě, je vhodnější si pořídit vlastní bydlení. Když investujeme peníze, chceme od nich, aby se rozmnožily, aby se zhodnotily a případně jsme z nich mohli čerpat výnosy. V případě investice do nemovitosti vydáváme peníze za to, abychom nemuseli platit neustále nájem a tím jsme ušetřili. Investice do nemovitostí má s investicí hotových peněz jedno společné. Vydáváme peníze za to, aby nám přinesly (ušetřily) další peníze. Ne vždycky máme dost peněz, ale je možné si je půjčit a místo placení nájmu budeme splácet úvěry.

V současné době jsou splátky úvěrů srovnatelné s platbou nájemného. Takže úspora je patrná již v prvních měsících. V dalších měsících je ještě patrnější, protože nájemné pravděpodobně dlouhodobě poroste a splátka úvěru zůstane stejná. Po splacení úvěru už nemusíme platit vůbec nic. V případě placení nájmu bychom platili neustále a neustále více. V příkladu na grafu č. 24 počítáme s hodnotou bydlení ve výši 1 000 000 Kč a na celou částku si půjčujeme51) a úvěr splácíme 20 let. Počítáme s úrokovou sazbou 7 %.

Výše nájemného závisí na lokalitě a kvalitě bydlení

Domníváme se, že čtenář bude umět dosadit výši nájmu dle svého regionu. Výše nájmu je přibližně srovnatelná s výší splátky, možná o něco málo vyšší nebo o něco málo nižší. Jestliže však výše nájmu poroste přibližně s infl ací (rostou ceny nemovitostí, roste mzda, jsou důvody pro růst nájmů), není daleko doba, kdy bude výše nájmu nad výší splátky. V našem příkladu k tomu dochází po deseti letech. Pak už je splátka nižší než srovnatelný nájem. Po splacení úvěru (v našem příkladu po dvaceti letech) je nemovitost naše a nemusíme nic platit. Kdybychom se před dvaceti lety neodhodlali k úvěru, museli bychom stále dále platit nájem.


Jak na nemovitost naspořit?

Nemovitost má hodnotu několika našich ročních příjmů. Proto pro naspoření potřebného objemu peněz bude znamenat spořit dlouho a spořit intenzivně. Pro naspoření na byt za 1 000 000 Kč za deset let by znamenalo spořit cca 8 000 Kč měsíčně. Za deset let celkem uložíme cca 1 000 000 Kč. Když budeme peníze ukládat rozumně a dosáhneme výnosu 6 % ročně, budeme mít za deset let asi 1,3 mil. Kč. To by nám mohlo stačit na koupi bytu, který dnes stojí 1 mil. Kč, ovšem nesměla by jeho cena růst rychleji než o 3 % ročně.

Spoření 8 000 Kč měsíčně není zrovna málo a pomohlo by nám to vyřešit problém až za deset let. Ale co dneska? Často potřebujeme někde bydlet už dnes. Asi si nemůžeme dovolit zároveň platit nájem a zároveň spořit 8 000 Kč měsíčně. Jedinou cestou, jak z této situace ven, je použití úvěrů. Místo dlouhého spoření budeme dlouho splácet. Závazky plynoucí z úvěrů nejsou o nic tvrdší než závazky plynoucí ze spoření. V obou případech platí: musíme platit, jinak nebydlíme.

Osobní a rodinné finance

1. díl: Bankovní vklad jako spořící produkt
2. díl: Vyplatí se životní pojištění 
3. díl: Stavební spoření: ano, či ne
4. díl: Hypotéka: Pro a proti
5. díl: Jak stát podporuje hypotéky?  
6. díl: Úvěry ze stavebního spoření: jak na to?
7. díl: (Ne)výhody stavebního spoření
8. díl: Americká hypotéka: pro a proti
9. díl: Úvěry: bankovní, či nebankovní  
10. díl: Která rizika lze pojistit?
11. díl: Pojištění pro případ smrti nebo dožití

12. díl: Úrazové pojištění: na co se vztahuje?  
13. díl: Pojištění majetku: co všechno lze pojistit?
14. díl: Spoření a investování jako cesta k cíli
15. díl: Která investice bude v jakém čase lepší?
16. díl: Likvidita aneb omezení jednotlivých investic
17. díl: Jak chápat a měřit riziko investice
18. díl: Investice: nevsaďte všechno na jednu kartu  
19. díl: Jak snižovat riziko investice?  
20. díl: Penzijní připojištění: výhodnější než jiné produkty?   


Úryvek je z knihy "Osobní a rodinné finance, 2. aktualizované vydání" vydané nakladatelstvím Grada Publishing, které vydává další publikace v edici FINANCE jako např:
Naučte se investovat
Investování pro začátečníky

Deriváty, hedžové fondy, offshorové společnosti

Autor:


Můžete si ještě půjčit?

%
Vypočítat
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Hypotéky zdražují, sazby překonaly dvě procenta

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů pokračují v pozvolném růstu. Průměrná úroková sazba v dubnu stoupla na 2,01 procenta. Na této úrovni byly sazby naposledy...  celý článek

Ilustrační snímek
Hypotéky mírně zlevňují, stále se drží na hladině dvou procent

Hypotéky si daly letní pauzu a mírně zlevnily. Průměrná úroková sazba poklesla, a to na 2,02 procenta. V červenci klesl jak počet, tak i objem nových...  celý článek

Martin Mašát
NÁZOR: Kam zamíří sazby hypoték. Budeme platit 2,4 nebo 10 procent?

Ceny bytů rostou do nebe, sazby hypoték jsou stále nízké a úvěry si lidé berou jak housky na krámě. Nic ale netrvá věčně. Ceny nemovitostí se zaseknou nebo...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

Sobotka: Minimální mzda bude od ledna 12.200 korun. Co na to ekonomové a firmy?
Sobotka: Minimální mzda bude od ledna 12.200 korun. Co na to ekonomové a firmy?

Minimální mzda v Česku se od ledna zvýší o 1200 korun na 12.200 korun, tedy o 11 procent. Rozhodl o tom dnes kabinet. N... celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.