Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Vyberte si stavební spoření

aktualizováno 
Stavební spoření lze i v současné době využít jako vhodný prostředek pro zhodnocování úspor, oblíbené jsou také překlenovací úvěry na financování bydlení. Stavebních spořitelen je sice jen šest, ale nabízejí celou řadu produktů a pokud si chcete správně vybrat, bude vám užitečný jejich podrobný přehled.

Bydlení v loftu - Bydlení v loftu | foto: MF DNES

Všechny stavební spořitelny nabízejí několik různých tarifů spoření. Liší se od sebe nejčastěji výší úrokových sazeb, předepsaných minimálních vkladů a podmínkami pro přidělení a splácení úvěru. Klienta, který chce pouze spořit, budou zajímat většinou pouze úrokové sazby, případně výše pravidelných vkladů. Ovšem ti, kdo budou chtít úvěr, by měli výběru správného tarifu věnovat více pozornosti. Pokud budou například žádat o některý z překlenovacích úvěrů, budou si moci uzavřít stavební spoření pouze v příslušném tarifu.
Pokud jde o tarify, terminologie je různá, každá spořitelna používá své označení. Proto někde nalezneme tarif, který rozlišuje několik variant, jinde zase tarifní variantu nebo variantu spoření.

Překlenovacím úvěrům jsme se podrobně věnovali v několika minulých článcích, a proto pro doplnění uvádíme také přehled jednotlivých tarifů všech šesti stavebních spořitelen, jelikož jich není právě málo. Dnes to budou produkty ČMSS, Raiffeisen stavební spořitelny a Modré pyramidy, zbylým třem se budeme věnovat příště.

Zde naleznete články s přehledem a popisem překlenovacích úvěrů všech šesti stavebních spořitelen:
Raiffeisen a HYPO
Wüstenrot a Modrá pyramida

ČMSS a Stavební spořitelna ČS

Zdroj: Fincentrum

Českomoravská stavební spořitelna

ČMSS rozlišuje celkem tři tarify a v rámci nich tři různé varianty. Tarify INVEST a ATRAKTIV mají variantu rychlou a standardní, tarif PERSPEKTIV má pouze variantu dlouhodobou.

Každý ze tří tarifů je specifikován úrokovou sazbou z vkladů, úrokovou sazbou z „řádného“ úvěru ze stavebního spoření a výší minimálního vkladu, který musí být naspořen, aby bylo možné přidělení cílové částky a úvěru. ČMSS mu říká „minimální procento naspoření“, v níže uvedené  tabulce je zjednodušeně označen jako „akontace“. Tarif ATRAKTIV s nižšími sazbami je vhodný pro úvěr, kdo chce pouze spořit, vybere si z dalších dvou, přičemž u PERSPEKTIVU je nižší měsíční vklad než u INVESTU.

ČMSS - tarify stavebního spoření a jejich varianty
tarif varianta akont.  (% CČ) sazba vklad sazba úvěr vklad (% CČ) splátka USS: R / S (% CČ)
Invest rychlá, standardní 40% 2% 4,8% 0,5% 0,8 % / 0,6 %
Perspektiv dlouhodobá 35% 2% 4,8% 0,3% 0,53%
Atraktiv

rychlá, standardní

38%

1%

3,7%

0,5%

0,8 % / 0,6 %

Zdroj: stavební spořitelna

Poznámky: CČ=cílová částka, USS=úvěr ze stavebního spoření, splátka USS R/S=splátka "řádného" úvěru v rychlé / ve standardní variantě u tarifů INVEST a ATRAKTIV. Tarif PERSPEKTIV má pouze jednu variantu. Akontace = minimální procento naspoření, které je podmínkou pro přidělení cílové částky a poskytnutí úvěru ze stavebního spoření ( „řádného úvěru“).

Varianty spoření jsou také tři, rychlá, standardní a dlouhodobá a liší se od sebe výší minimální splátky úvěru a dále číselným faktorem, který je obsažen ve vzorci pro výpočet hodnotícího čísla. Tento číselný faktor je koeficient, který rozhoduje o rychlosti růstu hodnotícího čísla. Čím je varianta rychlejší, tím je koeficient vyšší, hodnotící číslo narůstá rychleji a rychleji jsou splněny podmínky pro přidělení úvěru. Zároveň však musí být úvěr rychleji splacen, takže měsíční splátky jsou vyšší. A samozřejmě čím je doba splácení úvěru kratší, tím nižší jsou celkové náklady úvěru, ať již jde o celkově zaplacené úroky či poplatky.

Jak fungují varianty spoření obecně

To, jak obecně fungují jednotlivé varianty lišící se svou „rychlostí“, je u všech stavebních spořitelen v podstatě založeno na podobném principu, který byl popsán na příkladu ČMSS. Jde především o rychlost přidělení a rychlost splacení úvěru. Pokud účastník stavebního spoření nemá zájem o úvěr, hodnotící číslo a rychlost varianty spoření pro něj většinou nejsou důležité. Vždy tomu tak ale není. Dříve měly některé spořitelny jako jednu z podmínek pro výplatu úrokového zvýhodnění stanoveno, že klient musí splnit podmínky pro přidělení úvěru, nebo alespoň dosáhnout určité výše hodnotícího čísla. V současnosti tuto podmínku stále nalezneme u HYPO spořitelny, která jako jediná ještě poskytuje klientům úrokové zvýhodnění.


Modrá pyramida

V současnosti nabízí pouze tarif Kredit, klienti si mohou zvolit jednu z jeho variant: rychlou, standardní či pomalou. Na typu varianty závisí výše úrokové sazby úvěru, výše jeho minimální měsíční splátky a samozřejmě také rychlost růstu hodnotícího čísla. Klient si může vybrat jednu ze šesti možností. Vklady jsou ve všech případech úročeny 2 % a ve všech variantách je pro poskytnutí úvěru nutné naspořit minimálně 40 % cílové částky.

Modrá pyramida - tarif Kredit a jeho varianty spoření
varianta spoření akontace (% z CČ) sazba vklad sazba úvěr splátka USS (% CČ)
Rychlá 40% 2% 5% 0,75%
Standardní 40% 2% 5% 0,60%
Standardní 40% 2% 4% 0,90%
Pomalá 40% 2% 5% 0,45%
Pomalá 40% 2% 4% 0,60%
Pomalá 40% 2% 3% 0,75%

Zdroj: stavební spořitelna

Poznámky: CČ=cílová částka, USS=úvěr ze stavebního spoření, splátka USS =splátka "řádného" úvěru, akontace = minimální procento naspoření, které je podmínkou pro přidělení cílové částky a poskytnutí úvěru ze stavebního spoření ( „řádného úvěru“).


Raiffeisen stavební spořitelna

Raiffeisen rozlišuje Spořicí tarif a Úvěrový tarif. Liší se úrokovými sazbami, lze si vybrat jednu ze dvou kombinací. V obou případech je pro přidělení úvěru nutné naspořit 40 % cílové částky. Výši splátky úvěru si klient může sám stanovit a tím ovlivnit dobu splácení svého úvěru. Minimální měsíční splátka je stanovena na 0,5 % cílové částky, při ní je doba splatnosti přibližně 13 let. Výše vkladu je opět ponechána na klientovi, pro přidělení úvěru do 72 měsíců od uzavření smlouvy spořitelna doporučuje vklad 0,5 % cílové částky. Na typu tarifu pak závisí také možnost vybrat si ten který překlenovací úvěr.

Raiffeisen stavební spořitelna
tarif akontace (% z CČ) sazba vklad sazba úvěr min. splátka USS (% CČ)
spořicí 40% 2% 4,90% 0,50%
úvěrový 40% 1% 3,50% 0,50%

Zdroj: stavební spořitelna

Poznámky: CČ=cílová částka, USS=úvěr ze stavebního spoření

 

Sjednali byste si v dnešní době stavební spoření jako spořicí produkt? Podle čeho byste si vybírali konkrétní spořitelnu? Jaké máte praktické zkušenosti s „řádným“ úvěrem ze stavebního spoření?

Autor:


Můžete si ještě půjčit?

%
Vypočítat
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Spočítáno: dofinancovat hypotéku úvěrem je řešením, ale dražším

Od dubna musely banky výrazněji omezit poskytování hypoték nad 80 procent hodnoty nemovitosti. Kdo nemá dostatek hotovosti, hypotéku nezíská. I teď však...  celý článek

Ilustrační snímek
Hypotéky mírně zlevňují, stále se drží na hladině dvou procent

Hypotéky si daly letní pauzu a mírně zlevnily. Průměrná úroková sazba poklesla, a to na 2,02 procenta. V červenci klesl jak počet, tak i objem nových...  celý článek

Ilustrační snímek
Úrokové sazby hypoték letí vzhůru, hypotéky zdražují

Růst úrokových sazeb u hypotečních úvěrů se potvrzuje. Průměrná úroková sazba v březnu vystoupala na 1,95 procenta. Navíc si ČNB připravuje půdu pro další...  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.