Nejhůře vám úspory na spořicím účtu zhodnotí GE Money Bank
V současnosti patří mezi nejrychleji se měnící bankovní služby spořicí účty. Nemění se však jejich parametry obecně, konkurenční boj se totiž odehrává prakticky výhradně na poli úrokových sazeb. Spořicí účty, kde svůj vklad má klient kdykoliv podle svého přání volně k dispozici, nabízí Bawag Bank, Citibank, Česká spořitelna, eBanka, GE Money Bank, ING Bank, mBank i Poštovní spořitelna.
Hrubé výnosy se téměř u všech uvedených bank pohybují nad hranicí 3 % ročně, obvykle už od těch nejnižších vložených částek. Jsou ale mezi nimi i výjimky – např. Červené konto Poštovní spořitelny vám zajistí 3% navýšení vkladů až od 50 tisíc korun, eBanka u svého eKonta dokonce od 100 tisíc korun.
Naopak pouze do 49 999 korun zhodnocuje úspory klientů o 3,5 % ročně spořicí plán Osobního účtu České spořitelny. To však ocení pouze velmi aktivní klienti. S výhodným úročením vkladu, za který si připlatíte 159 korun měsíčně, můžete navíc získat např. bezplatný tuzemský bezhotovostní platební styk mimo ČS, případně je možné zvolit místo platební karty standardní prestižní zlatou.
S ohledem na úročení spořicích účtů si mezi bankami vede nejhůře GE Money Bank. Její spořicí účet u nejnižších částek (tj. vklady do 49 999 Kč) zhodnocuje pouze 0,75 % p. a., vklad převyšující 1 milion Kč ještě procentem navíc (tj. 1,75 % p. a.) Naopak nejlepší výnos je možné získat u mBank a Bawag Bank, v obou případech 3,5 % bez ohledu na výši vkladu. Stejné zhodnocení nabídne ještě ČS, ovšem jen do 50 tisíc korun.
| Banka |
Kontokorenty |
| Bawag Bank | 6,9/13,9 |
| Poštovní spořitelna | 12 |
| UniCredit Bank | 12 |
| ČSOB | 12,9 |
| eBanka/RB | 13/17,9 |
| Česká spořitelna | 15,9 |
| Komerční banka | 16 |
| Volksbank | 16,25 |
| GE Money | 17,9 |
Nejdražší kontokorent nabízí opět GE Money Bank a také Raiffeisenbank
Kontokorent neboli povolené přečerpání účtu je další velmi rozšířenou bankovní službou poskytující klientovi finanční rezervu pro "každý případ“. Nelze jej posuzovat naprosto samostatně, vždy je třeba přihlédnout nejprve k podmínkám a hlavně cenám běžného účtu, k němuž je vázán. Většina bank tento krátkodobý úvěr nabízí přímo jako součást balíčku služeb a pravděpodobně nejsou hlavním kritériem výběru účtu pouze parametry kontokorentu.
Jak tedy rozlišit mezi jednotlivými kontokorenty z nabídky tuzemských bank? Nejlepším vodítkem je úroková sazba. Nejhůře v tomto ohledu dopadá GE Money Bank a Raiffeisenbank. Na klienty obou bank čeká totiž úrok 17,9 % p. a., hned za nimi následuje Volksbank s úrokem 16,25 % p. a. Naopak nejvýhodněji si půjčíte u Bawag Bank, a to pokud bance nabídnete zajištění kontokorentu. Pak dosáhnete na úrok 6,9 % ročně.
| Banka |
Půjčky spotřebitelské neúčelové | |||
| RPSN od | Popl.za správu (měsíčně v Kč) | Popl.za získání úvěru (v Kč) | Popl. za předčasné splátky | |
| Česká spořitelna | 9,51 | 49 | 0,8 %, min. 400 | 4 % |
| eBanka/RB | 9,53** | 80 | zdarma | 4 % |
| Citibank | 9,84 | 49 | 1 % | zdarma |
| Volksbank | 11,38 | 50 | 1 %, min. 500 | individuálně |
| GE Money | 11,47 | 40 | 1 %, min. 500 | 5 %, min. 1000 Kč |
| Bawag Bank | 11,77 | 50 | 1% | zdarma |
| ČSOB | 12,03 | 30/60 | 1 %, min. 500 | 1 %, min. 1000 Kč |
| UniCredit Bank |
14,76 |
50 | 1 %, min. 500 | zdarma |
| Komerční banka | 14,9* | zdarma | zdarma | zdarma |
| Poštovní spořitelna | 15,89 | 39 | 1 %, min. 300, max. 3500 + 50 Kč | 200 Kč /zdarma |
Vysvětlivky: Poplatek za předčasné splátky − stanoven jako % z mimořádné splátky částečné/úplné doplacení
RB = Raiffeisenbank
Pozn.: * Perfektní půjčka KB
** jedná se o půjčky Raiffeisenbank
Nejdražší spotřebitelský úvěr získáte nejspíše od Poštovní spořitelny
Podmínky, za nichž banky poskytují spotřebitelské úvěry, jsou řešeny obvykle individuálně. Zda tedy klient úvěr dostane (na jeho získání není právní nárok) a za jakých konkrétních podmínek, se případ od případu liší. V našem srovnání jsou proto použity bankami uváděné sazby na své minimální hranici.
Významným hodnotícím kritériem úvěrů je RPSN (tj. roční procentní sazba nákladů = udává procentní podíl z dlužné částky, který musí spotřebitel zaplatit za období jednoho roku v souvislosti se splátkami, správou a dalšími výdaji spojenými s čerpáním úvěru), proto byl tento údaj zvolen i pro naše srovnání. Právě podle RPSN vychází jako nejdražší úvěry od Poštovní spořitelny, následuje Komerční banka a UniCredit Bank, úroky v jejich nabídce atakují hranici 15 % (Poštovní spořitelna ji dokonce překračuje).
Tento závěr však nezaručuje, že právě v určitém a již zcela konkrétním případě nedopadne srovnání jinak. Přesné podmínky svého úvěru totiž zjistíte až po té, co banka posoudí vaši schopnost požadovaný úvěr splatit (tj. bonita, splátková historie, aktuální závazky v jiných bankách apod.).
| Banka | Úroky v % |
Bezúročné období ve dnech |
Transakce zahrnuté v bezúročném období | Popl. za výběr 5 000 Kč z ATM (v Kč) |
| BAWAG Bank | 18,48 | 50 | bezhotovostní | 25 |
| Citibank | 26,40 | 55 | hotovostní i bezhotovostní | 175 |
| ČS | 19,80 | 45 | bezhotovostní | 4 |
| ČSOB | 19,20 | 45 | hotovostní i bezhotovostní | 56 |
| GE | 19,80 - 21,48 | 50 | bezhotovostní | 9 |
| UniCredit Bank | 18,96 - 23,88 | 45 | bezhotovostní | 90 |
| KB | 18,90 - 21,90 | 45 | hotovostní i bezhotovostní | 50 |
| PS | 19,20 - 21,60 | 45 | hotovostní i bezhotovostní | 80 |
| Raiffeisenbank | 19,98 - 25,08 | 45 | bezhotovostní | 50 |
Mezi kreditními kartami propadla Raiffeisenbank, Citibank je na hraně
Kreditní karty jsou vhodnou alternativou či doplňkem kontokorentního úvěru, kladou však poměrně vysoké nároky na splátkovou morálku klienta. Největší výhoda tohoto druhu úvěru – bezúročné období −, je ale obvykle kompenzována vyšším úročením, případně vyššími transakčními poplatky (např. za výběr hotovosti v bankomatu).
Pro toho, kdo "udrží své dluhy na uzdě" a dokáže plně bezúročného období využívat, je nejlepším řešením kreditní karta Citibank. Nabízí totiž nejdelší období bez úroku − až 55 dnů. Při částečných splátkách však je úrok spjatý s úvěrem čerpaným právě kreditní kartou Citibank vůbec nejvyšší, a to hned 26,4 % ročně.
Na opačné straně pak stojí kreditní karty Raiffeisenbank. Úroky na jejích kreditních kartách jsou druhé nejvyšší a bezúročné období pro bezhotovostní transakce trvá nejvýše 45 dnů.
Nejnižší úrok lze pak získat u kreditní karty Bawag Bank – 18,48 % (bezúročné období až 50 dnů pro bezhotovostní transakce).
Nicméně do celkových nákladů na konkrétní kartu je třeba ještě přičíst, kromě posuzovaných úroků, také její cenu (tj. poplatek za vydání a používání karty, poplatek za vedení úvěrového účtu, výpisy apod.). Tyto hodnoty se liší podle druhu karty a nakonec i podle toho, jak svou kartu používáte.
Z uvedeného je však zřejmé, že se banky shodnou v jediném − motivují klienty k využívání kreditních karet převážně pro placení za zboží a služby. Takové transakce totiž nebývají zatíženy transakčními poplatky a vždy se na ně vztahuje bezúročné období.
