Vyplatí se koupě nemovitosti z vlastních?

Většinu zboží, které si kupujeme, pořizujeme z vlastních peněz, které jsme si vydělali a naspořili. V poslední době se však začíná čím dál tím více rozšiřovat i jiný způsob nákupu – na úvěr.
Dům

Dům | foto: Profimedia.cz

Výhodou úvěrů je skutečnost, že nemusíme dlouho čekat na to, až naspoříme dostatek vlastních peněz. Potřebnou věc si tak můžeme pořídit dříve a dříve ji můžeme používat. Místo toho, abychom na ni spořili, splácíme úvěry. Pochopitelně platíme úrok z půjčených peněz a zaplatíme tak více, než kdybychom si dané zboží koupili z vlastních peněz.

Úvěry jsou dražší než vlastní prostředky

Podobně můžeme uvažovat v případě koupě nemovitosti. Buď:
1. naspoříme potřebný objem peněz, nebo
2. si potřebné peníze půjčíme.

V předchozí kapitole jsme porovnávali koupi bytu za 1,5 mil. Kč nebo jeho pronajmutí. Jak by vypadala situace, kdybychom si na tento byt chtěli naspořit?

Graf: Porovnání ceny bytu a naspořené částky na byt, který stál na počátku 1,5 mil. Kč a jeho cena roste o 2 % ročně, se naspoří za 12 let (při vkladu 10 000 Kč měsíčně a zhodnocení 4 % ročně)

Byt stojí 1,5 mil. Kč v dnešních cenách. Postupem času jeho cena pravděpodobně poroste, takže naspoření částky přesně 1,5 mil. Kč nám nebude stačit. Potřebujeme naspořit více. Kdyby cena bytu rostla o 2 % ročně (podobně jako inflace), bude jeho cena za 10 let 1,8 mil. Kč. V předchozí kapitole jsme počítali s nájmem cca 10 000 Kč měsíčně. Když budeme tuto částku pravidelně měsíčně spořit, budeme mít při zhodnocení 4 % p.a. našetřeno na byt přibližně za 12 let.

Právě za 12 let se setká rostoucí cena bytu a naspořená částka, a to na hodnotě 1,9 mil. Kč. Můžeme také zkusit uvažovat o vyšším zhodnocení spořených prostředků.

Můžeme spořit rizikověji, investovat do výnosnějších instrumentů. Např. akcie dlouhodobě přinášejí vyšší výnos než dluhopisy nebo jiná konzervativní portfolia. V případě vyššího výnosu by se nám podařilo naspořit na byt o něco dříve.

popisekÚVĚRY: 90 TISÍC BLESKEM,
či půl milionu grátis? 


Výnos investice nemáme v žádném případě zajištěný. Investovat na dobu 12 let s sebou nese značné riziko nejistoty výnosů. I kdybychom volili nejkonzervativnější investice, nemáme jistotu, že na vyhlédnutý byt naspoříme právě za těchto 12 let. Nevíme, jak se budou vyvíjet ceny nemovitostí. Může se klidně stát, že po uplynutí 12 let zjistíme, že musíme ještě nějakou dobu spořit, protože ceny bytů jsou vyšší. Při řešení naléhavé bytové situace nemáme čas čekat tak dlouho, až si naspoříme potřebný objem peněz. Navíc bychom celou tu dobu museli řešit problém, kde (a za co) budeme zatím bydlet. Když zvolíme pronájem, bude to pro nás znamenat další a další výdaje a budeme mít méně prostoru pro spoření na vlastní byt.

V tomto našem konkrétním případě bychom mohli byt koupit díky úvěrům. Splátka hypotečního úvěru by se mohla pohybovat právě kolem těchto 10 000 Kč měsíčně. Nemuseli bychom tedy splácet více, než kolik bychom spořili. Pro řešení bytové situace je často výhodnější použít úvěrů. Je to rychlejší cesta než čekání na naspoření dostatečného objemu peněz. Díky úvěrům se dostaneme k vlastnímu bydlení daleko rychleji a navíc ušetříme za případný nájem. Kromě toho se nevystavujeme riziku, že ceny nemovitostí porostou rychleji a nám se bude cíl stále vzdalovat.

Financování vlastního bydlení

1. díl: Nájem, nebo vlastní bydlení na úvěr?  


Úryvek je z knihy "Financování vlastního bydlení - 4. přepracované vydání" vydané nakladatelstvím Grada Publishing, které vydává další publikace v edici FINANCE jako např:
Naučte se investovat
Investování pro začátečníky

Deriváty, hedžové fondy, offshorové společnosti

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

PAMÁTKY TÁBOR, s.r.o.
Přípravář staveb/rozpočtář

PAMÁTKY TÁBOR, s.r.o.
Jihočeský kraj
nabízený plat: 40 000 - 50 000 Kč

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...