V článku z minulého týdne jsme objasňovali pojmy nulový leasing (s nulovou akontací) a leasing s nulovým navýšením. Ačkoliv jsou tyto pojmy někdy směšovány, rozdíly nejsou jen v definici pojmu, ale i v četnosti výskytu produktu v nabídkách tuzemských leasingových firem. Zatímco nulovým navýšením se pyšní leckterá leasingová společnost, nulová akontace je pro společnosti značně rizikovým, a tudíž nepříliš nabízeným produktem. Z devíti oslovených společností ji retailovým klientům nabízí pouze Škofin, ALD Automotive, ČP Leasing a GE Capital Leasing, a to jen při splnění určitých podmínek.
Nevýhodné podmínky?
U ŠkoFinu je nulová akontace podle sdělení pracovníků infolinky možná vždy, pokud se jedná o klienta, který již měl nebo má u ŠkoFinu uzavřenu alespoň jednu leasingovou smlouvu, na které byla za posledních 6 měsíců bezproblémová platební morálka (tzv. stávající klient), cena vozu je do 400.000 Kč a délka smlouvy je 36 měsíců.
Leasingovým koeficientem vyčíslujeme cenu leasingu. Vyjadřuje poměr mezi součtem všech plateb při leasingu a cenou vozu při koupi za hotové. Koeficient 1,15 = v případě pořízení vozu na leasing zaplatíte o 15% více, než kdybyste jej koupili za hotové.
Vypracovali jsme pro vás modelový případ. Rozhodli jsme se koupit automobil Škoda Fabia Combi Comfort 1,4, cena 373 900 Kč (s DPH). Chceme vůz financovat pomocí leasingu se zvolenou dobou splácení 36 měsíců. Kolik zaplatíme při různých výších akontace?
Společnost Škofin nám zaslala orientační kalkulaci k uvedenému příkladu (ceny uvedeny bez pojištění, neboť nabídky jednotlivých společností nebyly srovnatelné pro různý rozsah nabízeného pojištění).:
|
záloha |
0% |
10% (37 390 Kč) |
20% (74 780 Kč) |
30% (112 170 Kč) |
|
měsíční splátka |
12 399,41 |
10 844,17 |
9 524,32 |
8 310,36 |
|
platba celkem |
446 500,76 |
427 902,12 |
417 777,52 |
411 464,96 |
|
leasingový koeficient |
1,194 |
1,144 |
1,117 |
1,100 |
U společnosti ALD Automotive je každý případ posuzován individuálně s ohledem na výši mzdy, trvání pracovního poměru, pozici zaměstnavatele na trhu, dále s ohledem na délku trvání leasingové smlouvy a v neposledním na cenu a prodejnost vozidla dané značky. Nutnou podmínkou je ovšem to, že celková splátka (tzn. včetně pojištění) nesmí být vyšší než 1/3 mzdy netto. Nezávazná kalkulace k případu vyšla takto:
|
záloha |
0% |
10% (37 390 Kč) |
20% (74 780 Kč) |
30% (112 170 Kč) |
|
měsíční splátka |
11 929,20 |
10 698,80 |
9 468,40 |
8 375,30 |
|
platba celkem |
430 671,20 |
423 766,80 |
416 862,40 |
414 900,80 |
|
leasingový koeficient |
1,152 |
1,133 |
1,115 |
1,110 |
Společnost ČP Leasing nabízí nulovou akontaci pouze stálým klientů, přičemž „stálý klient“ není nijak definován. Lze však podle představitelů společnosti říci, že jde o takového zákazníka, který uzavřel u ČP Leasing smlouvu opakovaně nebo má uzavřeno více leasingových smluv s bezproblémovým průběhem. Paušální poplatek za uzavření smlouvy je 4907 Kč.
|
záloha |
0% |
10% (37 390 Kč) |
20% (74 780 Kč) |
30% (112 170 Kč) |
|
měsíční splátka |
11 674,00 |
10 454,00 |
9 240,00 |
8 034,00 |
|
platba celkem |
426 391,00 |
419 861,00 |
413 547,00 |
407 521,00 |
|
leasingový koeficient |
1,140 |
1,123 |
1,106 |
1,090 |
U GE Capital Leasing jsou podmínky získání leasingu s nulovou akontací rovněž individuální - záleží na bonitě klienta a typu financovaného vozu. Musí však jít o auto nové.
| záloha |
0% |
10% (37 390 Kč) |
20% (74 780 Kč) |
30% (112 170 Kč) |
| měsíční splátka | 11 395,00 | 10 233,00 | 9 124,00 | 7 998,00 |
| platba celkem | 416 347,00 | 411 905,00 | 409 371,00 | 406 225,00 |
| leasingový koeficient | 1,114 | 1,102 | 1,095 | 1,086 |
Ze srovnání výše uvedených společností vychází při sledování produktu s nulovou akontací podle leasingového koeficientu vítězně společnost GE Capital Leasing – navíc u ní zaplatíte 11,4% z ceny vozidla. Následována je firmou ČP Leasing (14%) a ALD Automotive, kde je tato sazba již 15,2%. Nejhůře dopadl Škofin, u něhož vyšel v předběžné kalkulaci leasingový koeficient 1,194. Leasing vás tedy u této společnosti vyjde téměř na pětinu ceny vozidla.
Nutno je ovšem také porovnat podmínky získání leasingu s nulovou akontací. Ve dvou společnostech je třeba jiná leasingová smlouva, v jednom by mohl postačovat „jen“ plat ve výši trojnásobku měsíční splátky. Záleží i na ceně vozu a době splácení; Škofin má dokonce v tomto směru striktně určená pravidla. Nulovou akontaci vám individuálně v případě výborné bonity nabídne také Toyota Financial Services na vozy uvedené značky, ovšem opět musí být smlouva schválena kreditním oddělením.
V případě všech společností jsou nabídky pro srovnatelnost uváděny bez pojištění. V případě Škofinu můžete zvolit kromě smlouvy Škoda Leasing Universal (bez pojištění, tedy s pojištěním zařízeným kupujícím) variantu Inclusive – ta vás přijde v uvedeném případě na cca 1300 Kč měsíčně a obsahuje havarijní pojištění (spoluúčast 5%), povinné ručení, pojištění čelního skla i osob a zavazadel v autě. U ALD Automotive není součást leasingových splátek povinné ručení, které je společností dofakturováváno – za měsíc činí v modelovém případě 388 Kč. Dále lze dokoupit havarijní pojištění – pro daný případ 723,10 Kč za měsíc (spoluúčast 10%). U společnosti ČP Leasing musí být v daném případě pojištění uzavřeno přes leasingovou společnost jako součást „leasingového balíčku“, a to ve výši 1161 Kč za měsíc (359 Kč povinné ručení, 802 Kč havarijní pojištění – spoluúčast 10%, min. 10 000 Kč). Dále společnost nabízí zdarma pojištění čelního okna po celou dobu leasingu. Ceny pojištění jsou tedy srovnatelné, jen Škofin s poněkud vyšší cenou má v balíčku zahrnuto více než ostatní.
Z uvedených kalkulací je patrné, že výhody nulového leasingu pro klienta (nulová nutná hotovost v okamžiku nákupu) jsou vykoupeny vyšší cenou leasingu a především náročnými podmínkami pro získáním tohoto produktu. Nejde tedy o standardní nabídku. Mezi leasingovým koeficientem a výší akontace existuje typicky nepřímá úměrnost – čím je akontace vyšší, tím je leasingový koeficient nižší. Rovněž měsíční splátky budou samozřejmě vyšší, než kdybyste využili „běžného“ leasingu. Pokud splníte dané podmínky, nebudou vám tedy sice oproti běžnému leasingu účtovány žádné poplatky navíc, ale je zřejmé, že za to, že odjedete s vozem bez jakékoliv předchozí platby, leasingové společnosti slušně zaplatíte.
Ocenili byste nabídku leasingu s nulovou akontací? Máte s tímto produktem nějaké zkušenosti? Napište nám, těšíme se na vaše příspěvky.
