Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Vyplatí se vsadit na termínovaný vklad?

aktualizováno 
Termínované vklady obecně nejsou příliš výnosné, i když tak „zhodnocujete“ své finance v bezpečí banky a máte je i pojištěné ze zákona do výše 90 procent. Tři banky na trhu přišly s produktem, který slibuje nejen minimální zhodnocení vkladu, ale také tučnou prémii. Jak ji lze získat? A lze na ni vůbec dosáhnout?
HDP, ekonomika, peníze, obchod (c) profimedia.cz/corbis

HDP, ekonomika, peníze, obchod (c) profimedia.cz/corbis

Zhodnocení termínovaných vkladů, spořících účtů či vkladních knížek je velmi mizivé a dlužno dodat, že úspory spíše znehodnocuje. Avšak i přes mnohá varování stále leží nemalý objem rodinných úspor v ČR na těchto depozitních produktech.

Banky jsou si této skutečnosti vědomy, a tak klientům pomocí reklamních kampaní i osobních bankéřů rozšiřují vědomostní obzory a snaží se je přimět, aby své úspory přesunuli do ziskovějších produktů. Momentálně mají klienti možnost vybrat si z několika stovek podílových fondů nejrůznějšího zaměření.

Banky však také přišly s možností vložit finance do termínovaného vkladu s garantovým výnosem a možností nadstandardního zisku v podobě prémie. Ovšem nic není zadarmo, klient si musí svou prémii zasloužit. Jak? Musí si vsadit za podmínek, které určí banka. Jestliže bude podmínka splněna, vydělá. Pokud se tak nestane, získá pouze garantovaný výnos, který je většinou roven standardnímu termínovanému vkladu.

NENECHTE SI UJÍT
Směr (c) profimedia.cz/corbis
Kolik vyděláte na akciích?
Lidé neumějí vybírat nadprůměrně výnosné akcie. Tuto zkušenost lze doložit mnoha příklady a statistikami.
Vodka, alkohol - (c) profimedia.cz/corbis
Alkoholické nápoje na pracovišti
Zákoník práce zaměstnancům zakazuje požívat alkoholické nápoje na pracovištích zaměstnavatele. Jaké jsou sankce za porušení?
V čínských bistrech „Bobíka“ nevaří
Pamatujete si na kontroverzní reklamu, v níž v čínské restauraci uvařili i psa Bobíka? Hrozí to i vám? Otestovali jsme za vás.

Od loňského podzimu přišla se svým prémiovým vkladem Česká spořitelna. Jedná se o vklady v minimální výši 10 tisíc korun a s dobou uložení na 6 měsíců. Možnost získání prémie je vázána na kurz CZK vůči EUR k určenému rozhodnému dni. Jestliže se v určeném dni kurz dostane do bankou stanoveného pásma, získá klient svou prémii. Pokud kurz vybočí jakýmkoli směrem mimo pásmo, je k vkladu připočtena jen mizivá úroková sazba. Zda se kurz trefí do stanoveného pásma, je otázka pro analytiky, kteří ostatně pro banku cílová pásma stanovují a nebo také pro kouzelníka s křišťálovou koulí. Lákavá nabídka to ale je, že? Nakolik je ale reálné získat odměnu?

Když se podíváme do historie prémiových vkladů od listopadu 2004, nečeká nás příliš veselá bilance. Z dosud ukončených třinácti vkladů se mohli radovat klienti pouze čtyřikrát. V ostatních případech jim byla připsána základní úroková sazba. Dobré je si v tomto případě povšimnout i snižování úrokové prémie, potažmo úrokových sazeb.

emise Počáteční datum Datum splatnosti Úroková sazba (p.a.) Úroková prémie (p.a.) Kurz CZK/EUR dle ČNB v rozhodné datum Úroková prémie přípsána Rozhodný kurz
od do
EUR01/220505 11.11.2004 11.5.2005 0,50% 4,80% 30,7 31,5 ne 29,840
EUR02/300505 29.11.2004 30.5.2005 0,30% 4,90% 30,5 31,3 ano 30,500
EUR03/010605 2.12.2004 1.6.2005 0,30% 4,90% 30,5 31,3 ne 30,470
EUR04/090605 7.12.2004 9.6.2005 0,30% 4,90% 30,3 31,0 ne 30,085
EUR05/130605 13.12.2004 13.6.2005 0,30% 4,50% 30,1 30,9 ne 30,065
EUR06/230605 22.12.2004 23.6.2005 0,30% 4,60% 30,2 31,0 ne 29,920
EUR07/110705 5.1.2005 11.7.2005 0,30% 4,60% 30,2 31,0 ano 30,275
EUR08/140705 13.1.2005 14.7.2005 0,30% 4,60% 29,9 30,7 ano 30,210
EUR09/250705 20.1.2005 25.7.2005 0,30% 4,60% 29,9 30,7 ano 30,165
EUR10/100805 31.1.2005 10.8.2005 0,20% 4,50% 29,6 30,3 ne 29,520
EUR11/170805 14.2.2005 17.8.2005 0,10% 4,30% 29,9 30,6 ne 29,415
EUR15/080905 4.3.2005 8.9.2005 0,20% 4,10% 29,8 30,6 ne 29,140
EUR16/300905 23.3.2005 30.9.2005 0,20% 3,30% 29,8 30,6 ne 29,380
EUR18/241005 20.4.2005 24.10.2005 0,20% 3,00% 29,6 30,4 - -
EUR19/281005 26.4.2005 28.10.2005 0,20% 3,00% 29,6 30,4 - -
EUR20/091105 5.5.2005 9.11.2005 0,20% 2,60% 29,6 30,4 - -
EUR21/161105 12.5.2005 16.11.2005 0,20% 2,20% 29,6 30,4 - -
EUR23/121205 8.6.2005 12.12.2005 0,20% 2,20% 29,9 30,7 - -
EUR24/291205 27.6.2005 29.12.2005 0,20% 2,20% 29,9 30,7 - -
EUR25/190106 15.7.2005 19.1.2006 0,20% 2,00% 29,7 30,5 - -
EUR26/260106 22.7.2005 26.1.2006 0,20% 2,10% 29,7 30,5 - -
EUR27/020206 29.7.2005 2.2.2006 0,20% 2,00% 29,6 30,4 - -
EUR28/080206 4.8.2005 8.2.2006 0,20% 2,10% 29,6 30,4 - -
EUR29/230206 19.8.2005 23.2.2006 0,20% 2,30% 29,4 30,2 - -
EUR31/200306 15.9.2005 20.3.2006 0,20% 2,10% 29,1 29,9 - -

Zdroj: ČS

Na podobném principu nabízela své termínované vklady s úrokovou prémií i Volksbank. Ani její klienti neměly příliš mnoho důvodů k radosti. Ze šesti emisí nezískala prémii ani jedna. Vklady byly pouze odlišné tím, že minimální vstupní částka byla 30 tisíc Kč.

Poslední z trojice je Živnostenská banka. V její nabídce mohou zájemci najít garantované vklady EUROTOP a US TOP. Zaměřeny jsou na dlouhodobější střadatele, neboť vklad je fixován na pět let. Vklad garantuje minimální zhodnocení, nebo alespoň návratnost vkladu. Jejich výnos je vázaný na některý z akciových indexů, popřípadě na výkonnost fondu společnosti Pioneer.

Strukturované vklady jsou poměrně blízké zajištěným fondům, neboť garantují minimální zhodnocení a jejich výnosnost je vázána na výkonnost akciových trhů. Jejich hlavní odlišností však je pojištění ze zákona jako u všech bankovních vkladů. Níže uvádíme, jak si vedou dosud otevřené vklady:

Název vkladu Měna Podkladové aktivum Průběžný výnos
EUROTOP 50 CZK EUROSTOXX 50 8,51%
EUROTOP 30 CZK Pioneer Fund TOP EUROPEAN PLAYERS 8,69%
US TOP 500 USD STANDARD & POOR'S 500 1,77%
US TOP 500 II USD STANDARD & POOR'S 500 1,00%

Zdroj: ŽIBA

Pokud vás nabídka termínovaných vkladů s pěknou prémií ve spojení s jistotou pojištění láká, pak jsou pro vás tyto vklady ideální. Jak ale vyplývá z výše uveřejněných tabulek rozhodně jsou velkou sázkou do loterie a získat úroky do výše 5 % p.a. se podaří jen velmi malému množství vkladů (v případě ČS). U strukturovaných vkladů Živnobanky je výnosnost založena na jiném principu. Avšak vklady jsou teprve na začátku svého trvání, takže si vkladatelé na konečný výsledek teprve budou muset počkat. Jestliže ale hledáte jinou alternativu zhodnocení svých úspor s vysokým výnosem, pak lze využít nabídku zajištěných podílových fondů, jejichž nabídka v ČR je velmi široká. 

Co si myslíte o netradičních termínovaných vkladech? Vložili byste do nich své peníze? Napište nám, těšíme se na vaše příspěvky.

reklama


KB Penzijní Fond
Uzavřete si ZDE smlouvu o penzijním připojištění
s nejefektivněji hospodařícím penzijním fondem na trhu.
.... více na www.pfkb.cz

Autor:


Jak si vybudovat finanční rezervu

měsíců % měsíců
Vypočítat
Měsíčně spořte
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Nejlepší finanční produkty roku: nejvíc boduje Equa bank a Air Bank

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku zvítězila mezi bankami v kategorii běžných účtů Equa bank. Nejlepší spořicí účet má Sberbank a nejlépe hodnocený...  celý článek

ČSOB včetně Poštovní spořitelny má mobilní peněženku (Na Nákupy), kterou...
Revoluce v placení: Chytrým mobilem platí v obchodech už tisíce Čechů

Placení mobilem se v Česku stává hitem podobně jako placení pípacími kartami. Mobilní peněženku už využívá přes 15 tisíc Čechů a počty uživatelů každým dnem...  celý článek

Ilustrační snímek
Milion uložený na rok: někde vydělá 396 korun, jinde až 9 386 korun

Mít peníze „nasyslené“ v bance není aktuálně žádné velké terno. Ale co třeba se 150 tisíci či s milionem, o kterých víte, že je budete za rok potřebovat?  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.