Penzijní připojištění v 1. pololetí: nejvíc vynáší Axa, nejméně Conseq

Penzijní připojištění se státním příspěvkem má přes 4,1 milionu Čechů. Celkem mají v takzvaných transformovaných fondech uloženo na penzi téměř 353 miliard korun, v průměru to je přes 86 tisíc korun na střadatele. Zhodnocení peněz se nyní pohybuje v rozpětí od 1,1 do 0,47 procenta.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Vyplývá to z údajů za první pololetí 2016, které zveřejnila Asociace penzijních společností.

Stáří jako v bavlnce?

Investujte a znásobte své úspory. Využijte kalkulačku a zjistěte, kolik vám investice vynese.

Peníze, které si Češi spoří ve třetím důchodovém pilíři, letos nejlépe zhodnocuje penzijní společnost Axa (1,1 %). Druhá v pořadí je Penzijní společnost České pojišťovny (1,04 %) a třetí nejlepší zhodnocení dosahuje penzijní společnost Allianz (1,01 %). Naopak nejméně v prvním pololetí 2016 vydělávali ti, kdo mají penzijní připojištění u Consequ (0,47 %). Ostatní penzijní společnosti dosahují výnos v rozpětí 0,57 až 0,82 %.

Jak vydělávají transformované fondy
Penzijní společnostVýsledek 2015Výsledek za 1. pol. 2016
Allianz PS1,40 %1,01 %
AXA PS1,07 %1,10 %
Conseq PS0,40 %0,47 %
Česká spořitelna PS 0,81 %0, 57 %
ČSOB PS1,17 %0,82 %
Komerční banka PS1,16 %0,73 %
NN PS0,88 %0,72 %
PS České pojišťovny1,36 %1,04 %
zdroj: Asociace penzijních společností ČR

„Zveřejněné výsledky penzijních fondů považuji za odpovídající současné situaci nízkých úrokových sazeb. Úkolem penzijních fondů není enormně vydělávat, ale především zachovat reálnou hodnotu peněz. A to se transformovaným penzijním fondům podařilo i bez uvažování státního příspěvku. A to kvůli nízké inflaci a navzdory povinné garanci nezáporného zhodnocení. Jak dlouho ještě období nízké inflace potrvá, se však bohužel neví,“ komentuje výsledky Dušan Šídlo, analytik Broker Trust.

Nepřehlédněte

Podle Aleše Poklopa, prezidenta Asociace penzijních společností ČR, je pro transformované fondy nyní obtížné generovat zisk, protože podle zákona musí investovat především do konzervativních nástrojů a například státní dluhopisy 2016-2019 upisoval v srpnu stát s výnosem 0 %. „V aktuální situaci na trzích těží transformované fondy z výhodnějších investic v minulosti, a nadále proto všechny bezpečně překonávají inflaci, která je v posledních měsících stále rekordně nízká, pod 0,5 procenta,“ poznamenává Aleš Poklop.

Penzijní společnosti si za správu peněz mohou od letoška srazit více peněz, poplatek se zvedl z předchozích 0,6 na 0,8 procenta. Pokud je tedy průměrná úložka střadatele 86 tisíc korun, správce si místo 516 korun strhne 688 korun, což je o 172 korun více (o poplatcích čtěte zde).

Vyšší zhodnocení se státní podporou a daňovou slevou

A jaké další zhodnocení peněz mohou střadatelé očekávat? „Pokud nedojde na finančních trzích k růstu výnosu z konzervativních investic, jako jsou státní dluhopisy, lze očekávat, že zhodnocení prostředků účastníků v transformovaných fondech bude i nadále nízké, na úrovni do 1 %. I přesto by zhodnocení v transformovaných fondech mělo nadále překonávat rekordně nízkou inflaci,“ míní Aleš Poklop. „Pokud někdo požaduje vyšší výnos, může přestoupit do účastnických fondů, ale při podstoupení vyššího rizika,“ poznamenává analytik Dušan Šídlo. V těchto účastnických fondech totiž neplatí garance neprodělku, mohou na rozdíl od transformovaných fondů více riskovat a dostat se tak i do minusu.

Mnozí Češi však mohou v transformovaných fondech v závislosti na výši vkladu zhodnocovat své úspory na penzi přece jen více, a to díky státní podpoře a daňové slevě. „Řada účastníků třetího penzijního pilíře však nevyužívá naplno státní podporu a daňovou úlevu, jinak řečeno spoří méně než jeden tisíc korun měsíčně. Státní podpora z vás sice rentiéra neudělá, ale výnos spoření zvyšuje. Pro lidi těsně před penzí v podstatě neexistuje výhodnější konzervativní investice. Na dlouhodobý horizont ale dávají větší smysl dynamičtější účastnické fondy,“ upozorňuje Aleš Tůma, investiční analytik Partners.

Výše měsíčního státního příspěvku ve III. pilíři (v Kč)
Měsíční úložka1002003004005006007008009001 000
Státní příspěvek0090110130150170190210230

Pokud máte možnost posílat na své penzijní připojištění se státním příspěvkem více peněz, na plnou státní podporu ve výši 230 korun dosáhnete tehdy, když si budete měsíčně spořit 1 000 korun. Měsíční úložka 2 000 korun vám pak zaručí, že získáte nejvyšší státní příspěvek (230 korun) a zároveň budete mít nárok na nejvyšší daňovou výhodu (1 800 korun).

Autor:
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Byla to láska na první pohled, říká hvězda Gilmorek o manželství s modelkou

Milo Ventimiglia (46), představitel Jesse ze seriálu Gilmorova děvčata nebo Jacka Pearsona ze seriálu Tohle jsme my, je...