Investování dává naději na pěkný zisk, předem však nevíte jaký. Nic není předem domluveno. Pro toho, kdo má v rezervě jen jednu výplatu, se investování moc nehodí, pokud však máte volné peníze, proč to nezkusit.
Ideální je začít s podílovými fondy. Tím, že do nich investujete se spoustou dalších lidí, dostanete se k cenným papírům, které byste si jinak nemohli dovolit koupit, rozložíte riziko a o správu fondu se starají odborníci.
Jak investovat do fondů- podíly nakoupíte v bance, investiční společnosti nebo u makléře, potřebovat budete občanský průkaz - sepíšete rámcovou smlouvu, v ní se domluvíte, že budete od společnosti kupovat podíly jejích fondů - vyberete si fond, do kterého chcete investovat. Má samostatný účet, na který pošlete peníze. Minimální částku určuje každý fond individuálně, může to být 500 i 10 000 korun. - jako variabilní symbol platby použijete buď číslo rámcové smlouvy, nebo své rodné číslo, podle pokynů společnosti, ta si automaticky strhne poplatek - kdykoli můžete poslat další peníze - do ruky nedostanete žádné podíly, vše je vedeno elektronicky, po každém pohybu na kontě (vklad, odkup) však dostanete aktuální výpis - potřebujete–li peníze, obrátíte se na společnost s žádostí o odkup - peníze vám pošlou na účet obvykle do týdne od podání žádosti, pokud jste prodali do půl roku po nákupu, musíte danit zisk |
Když se podíváte na následující příklady, zjistíte, že většina fondů je za poslední rok v menším či větším propadu. Pro investora je to příležitost. Podílové listy jsou nyní levné. Nakoupí je, a až po krizi stoupne jejich cena, vydělá. Kam můžete uložit své peníze?
Zajištěné fondy
Co to jeFondy, u kterých předem víte, že se vám vrátí minimálně vložené peníze, nebo je dokonce předem domluvena minimální hodnota výnosu. |
Na co si dát pozor: Minimální zhodnocení některé fondy nabízejí v součtu za celou dobu trvání fondu. Informace "garantováno minimální zhodnocení 6,6 procenta" u fondu na 4 roky pak znamená výnos 1,65 procenta ročně.
Jaké bývají poplatky: Vstupní poplatek bývá 1 až 3 % z vložené částky, občas si fondy účtují i poplatek výstupní.
Fondy aktuálně v nabídce:
-
ČSOB Fixovaný Click 5, upisovací období do 31. 3. 2009, minimální investice 5 000 korun, vstupní poplatek 2 %, zajištěna návratnost 104 % původní investice, splatnost 5 let, 7 měsíců
-
5. Zajištěný fond ČP Invest, upisovací období do 30. 4. 2009, minimální investice 3 000 korun, vstupní poplatek 0,5 %, zajištěna návratnost 104 % původní investice, splatnost 4 roky.
Podílové fondy peněžního trhu
Co to jeHodně konzervativní fondy. Investují například do nákupu bankovních pokladničních poukázek. Výnos nebývá vysoký, ale riziko také ne. V současné době však i mnohé fondy tohoto typu prodělávají. |
Jaké bývají poplatky: Při koupi podílových listů nula až jedno procento z vložené částky.
| Aktuální výsledky fondů | |
| podílový fond | roční výkonnost |
| ESPA Český fond peněžního trhu | –0,72 % |
| IKS Peněžní trh PLUS | –5,88 % |
| KB Peněžní trh | 2,87 % |
| KBC Multi Cash ČSOB CZK | 0,40 % |
| Pioneer – Sporokonto | –0,89 % |
| Sporoinvest | –3,37 % |
| Pozn.: náhodně vybrané příklady výkonnosti fondů, zdroj – webové stránky investičních společností | |
Podílové fondy dluhopisové
Co to jeInvestují do státních či firemních dluhopisů. Doporučovaný investiční horizont jsou alespoň dva roky. Výnos bývá vyšší než u peněžního trhu, investice ale může víc kolísat – v některých chvílích můžete být i ve ztrátě. |
Na co si dát pozor: Dost dluhopisových fondů je vedeno v cizí měně. Pak záleží nejen na hospodaření fondu, ale i na tom, jak si vůči dané měně stojí koruna.
Jaké bývají poplatky: Při koupi podílových listů dvě až tři procenta z vložené částky.
| Aktuální výsledky fondů | |
| podílový fond | roční výkonnost |
| ČSOB bond mix | 1,95 % |
| IKS Dluhopisový PLUS | 0,28 % |
| ING International Český fond obligací | –1,48 % |
| KB Dluhopisový | 2,38 % |
| KBC Renta Czechrenta | –4,10 % |
| Pioneer – obligační fond | 0 % |
| Pozn.: náhodně vybrané příklady výkonnosti fondů, zdroj – webové stránky investičních společností | |
Podílové fondy akciové
Co to jeDíky nim si můžete koupit akcie farmakologických, telekomunikačních, obchodních společností či třeba bank domácích i světových. S nimi získáte i největší naději na zisk, ale také největší riziko ztráty. |
Na co si dát pozor: Měnové riziko platí stejně jako u dluhopisových fondů. Akciové fondy bývají dost úzce zaměřené, třeba na evropské elektrárenské společnosti nebo asijskou farmacii. Když se oboru nedaří, můžete dost tratit, proto je dobré akciové fondy kombinovat.
Jaké bývají poplatky: Při koupi i 5 procent ukládané částky.
| Aktuální výsledky fondů | |
| podílový fond | roční výkonnost |
| Fortis Equity India | –53,21 % |
| IKS Akciový PLUS | –45,47 % |
| ING Invest Biotechnology | –22,68 % |
| KBC Equity Fund Technology | –37,58 % |
| Pioneer – akciový fond | –38,83 % |
| Sporotrend | –54,74 % |
| Pozn.: náhodně vybrané příklady výkonnosti fondů, zdroj – webové stránky investičních společností | |
Existují i další typy fondů – smíšené (kombinace dluhopisových a akciových), fondy fondů (investují do jiných fondů) či v poslední době aktivně nabízené fondy životního cyklu. V těch se spoří pravidelně i nižší částky okolo 500 korun měsíčně, zato však delší dobu. Nejprve je investice dynamičtější (a více riziková), jak se blíží čas, kdy klient plánuje peníze použít, investuje konzervativněji.
