Všechny banky rády uvítají nové zájemce o hypoteční úvěr. Ne každý, kdo k přepážce dorazí, však uspěje. Banka se rozhoduje hlavně podle příjmů a výdajů klienta. Připravte se na to, že zkoumání výdajů samo o sobě nemusí být klientům příjemné - není totiž výjimkou, že si úředník okopíruje výpis klientova bankovního účtu a k odchozím platbám navíc i smlouvy, na základě kterých se uskutečnily.
Z toho se banka dozví, jaké klient platí pojistky, alimenty i v kterých obchodech nakupuje. Komu to vadí, neuspěje s tvrzením, že nemá bankovní účet - pakliže zaměstnavatel posílá mzdu bankovním převodem, je to napsáno na výplatnici a její kopii je nutné předložit také. Důkladný prověřovací postup se bankám vyplácí. Jak říká Markéta Šichtařová, hlavní ekonomka společnosti Next Finance: „Banky velmi pečlivě posuzují bonitu svých klientů, navíc se naučily využívat služeb soukromých firem při vymáhání dluhů.“
Budou se ptát na všechno
Suchá čísla o příjmech a výdajích nejsou jediným parametrem výběru, zda a jak vysokou hypotéku člověk dostane. Banky mají ještě další hlediska, kterými se řídí buď při stanovování úroků, které klientovi vyměří, nebo při určování množství peněz, které mu poskytnou. Příkladem může být bydliště - zde mají lehkou nevýhodu obyvatelé Prahy, kterým bývá u některých bank životní minimum při výpočtu bonity násobeno vyšším koeficientem.
Není koruna jako koruna |
Rodinný stav má při posuzování bonity význam z hlediska počtu dětí a životního minima domácnosti. Ale banky posuzují nejen životní minimum - pro některé je mladý svobodný člověk méně spolehlivý než starší manželský pár se stejným příjmem, protože se u něho počítá se založením rodiny a zvýšením budoucích výdajů.
Stejně tak životní pojištění klienta není obvykle povinné, ale existuje-li, tak příznivě ovlivňuje úrokovou sazbu a zprostředkovaně i výši hypotéky, kterou klient může získat. Zmiňované parametry však banky veřejně nehlásají. Jsou součástí jejich vnitřního posouzení, ze kterého pak plyne rozhodnutí, zda klient uspěje, či ne.
Do zástavy lze dát i chatu
Některé banky půjčují klientům až sto procent peněz, které jsou třeba na vyhlédnuté
Nenechte se odradit
Neúspěch v jedné bance ještě nemusí znamenat, že hypotéku nemůžete dostat. Jiná banka bude třeba konkrétní případ posuzovat jinak. Přijme vyšší odhad na nabízenou nemovitost, posoudí lépe klientovu životní situaci, nebude přísně hledět na to, že máte „jen“ středoškolské vzdělání.
Žádali jste o hypoteční úvěr? Jak si banka prověřovala vaši bonitu? Myslíte si, že jsou mezi bankami co do nároků velké rozdíly? Napište nám, těšíme se na vaše názory a zkušenosti.