Zadávat zahraniční platební příkaz není rozhodně z nejlehčích, ale pokud máte pohromadě všechny údaje, není to zase taková věda. Většina bank umožňuje zahraniční platbu zadat pomocí přímého bankovnictví a v každém případě vám banka umožní zadání na přepážce. Rozdíl ve způsobu zadání pocítíte zejména v ceně.
Levněji přes internet
Jestliže se rozhodnete zadávat zahraniční platbu přes internet, ušetříte rozhodně čas, který byste strávili cestou na pobočku. Bude ale potřeba, abyste znali a zadali údaje, které jsou pro převod do zahraničí důležité. Vždy je nutné zadat číslo účtu plátce a příjemce, stejně tak i jména a adresy obou bankovních ústavů, dále částku a měnu, ve které má být odeslána a datum splatnosti.
Zadat musíte i cílovou zemi, SWIFT kód banky a vybrat typ poplatků. Jakmile vyplníte všechny požadované údaje, nic nebrání tomu, aby byla platba úspěšně odeslána. Pokud platbu budete zadávat na přepážce banky, pak vám s vyplněním formuláře může pomoci pracovník banky. Částka, kterou zaplatíte v tomto případě „na víc“ je asi 200 Kč.
| SWIFT |
| Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), neboli BIC, je mezinárodní systém, který umožňuje bankám na celém světě rychlé a bezpečné posílání informací. Každá banka má svůj jedinečný swiftový kód, podle kterého je identifikovatelná. Všechny zprávy mají standardizovanou podobu a mohou být proto snadno zpracovány. Z důvodu bezpečnosti je veškerá komunikace šifrována. Velmi často se SWIFT využívá k posílání informací o mezinárodním převodu peněžních prostředků. SWIFTem se předávají pouze zprávy, nejde o zúčtovací systém. |
Kolik vlastně zaplatíte?
Vstup nových distribučních kanálů v 90. letech si vyžádal změny v autorizačních a zúčtovacích systémech. Jaké? Jak můžete bezpečně zaplatit na internetu?
Imanažeři mají své noční můry, kvůli kterým nemohou usnout nebo se kvůli nim v propoceném pyžamu probouzejí uprostřed noci. Jaké?
Třebaže začátek prázdnin zatím neprovázela žádná velká vedra, která vždy čistotu vody zhoršují, hygienici už vydali několik zákazů koupání. Kde?
Částka, kterou si za odeslání zahraničního příkazu k úhradě banky účtují, se pohybuje v řádech stokorun, avšak narazíte i na výjimky. Záleží totiž na tom, zda platbu odesíláte v rámci EU nebo mimo ni. Pokud je částka, kterou odesíláte, menší než 12 500 EUR a pochopitelně zadaná s požadovanými daty, zpoplatňuje ji většina českých bank nižší a většinou i jednorázovou sazbou. Banka ji pak vede jako tzv. „přeshraniční platbu“. U ostatních zahraničních plateb banky účtují poplatky většinou ve výši 1 % z částky, která je omezena minimální a maximální hranicí za jeden příkaz. Minimum se pohybuje okolo 100 - 500 Kč a maximum od 1000 Kč výše.
Přeshraniční platba má svá specifika
Jakmile budete posílat peníze do zemí Evropského hospodářského prostoru (EHP), kam kromě všech zemí EU patří ještě Lichtenštejnsko, Island a Norsko, musíte vyplnit číslo účtu v tzv. formátu IBAN. Tento tvar je jedinečný pro každý bankovní účet v EHP a umožňuje automatické zpracování plateb u korespondenčních bank a finanční instituce příjemce peněž. Právě tato skutečnost vede ke snížení nákladů, které s platbou souvisejí.
| IBAN |
| International Bank Account Number (IBAN) je mezinárodním standardem bankovních čísel účtů v zemích Evropského hospodářského prostoru (EU + Norsko, Island a Lichtenštejnsko). Jednoznačně identifikuje číslo účtu příjemce včetně země a banky, kde je veden. |
Jestliže číslo účtu v požadovaném formátu nezadáte, může se vám platba prodražit a také o několik dní zpozdit. Zahraniční banky ji totiž vyhodnotí jako platbu s nestandardním formátem spojení a zpoplatní ji vyšší sazbou. Číslo účtu ve formátu IBAN prochází podle nastavených parametrů kontrolou správnosti. Pokud je zadáno chybně, je o tom zadavatel příkazu informován a dotazován, zda má být platba i přesto provedena či nikoli, nebo je platba automaticky vrácena a neprovedena. Aby platba správně došla na účet příjemce, je nutné, aby obsahovala i správně zadaný SWIFT (BIC) kód.
Přeshraniční platba z běžného účtu v CZK do jiné banky, platba typ SHA:
| Banka | Částka | Kurz deviza prodej | Poplatky za zadani platby přímým kanálem v Kč | Poplatek za zadání platby na přepážce v Kč |
| Citibank | 500 EUR | 30,613 | 300 | 343 |
| Česká spořitelna | 500 EUR | 30,704 | 220 | 220+200 |
| ČSOB | 500 EUR | 30,795 | 250 | 500 |
| eBanka | 500 EUR | 30,688 | 200 | 200 + 20 |
| Komerční banka | 500 EUR | 30,712 | 225 | 225 + 300 |
| Raiffeisenbank | 500 EUR | 30,548 | 220 | 220 |
| Volksbank | 500 EUR | 30,681 | 300 | 300 |
| Živnostenská banka | 500 EUR | 30,714 | 200 | 200 |
Zahraniční platba z běžného účtu v CZK mimo prostor EU, platba typ SHA:
| Banka | Částka | Kurz deviza prodej | Poplatky za zadani platby přímým kanálem v Kč | Poplatek za zadání platby na přepážce v Kč |
| Citibank | 500 USD | 25,487 | 300 | 343 |
| Česká spořitelna | 500 USD | 25,611 | 220 | 220 + 200 |
| ČSOB | 500 USD | 25,659 | 250 | 500 |
| eBanka | 500 USD | 25,613 | 200 | 200+ 20 |
| Komerční banka | 500 USD | 25,602 | 250 | 250 + 300 |
| Raiffeisenbank | 500 USD | 25,391 | 500 | 500 |
| Volksbank | 500 USD | 25,592 | 300 | 300 |
| Živnostenská banka | 500 USD | 25,579 | 200 | 200 |
Zdroj: banky
Jestliže platba směřuje mimo EHP (např. do USA) není IBAN a BIC důležitý. V tomto případě musí zadavatel příkazu uvádět clearingový kód banky příjemce, tedy směrový kód banky.
Co s poplatky? Podělte se
Jednou z položek na zahraničním platebním příkazu je typ platby. Zvolit si jej může sám klient a banky rozlišují tři druhy. Převody typu OUR, BEN a SHA mohou platbu prodražit i zlevnit. Který si tedy vybrat?
| Typy poplatků | |
| SHA | Označení je zkratkou z anglického "shared", což znamená přeneseně "sdílené". Jedná se o variantu, kdy plátce hradí poplatky své bance a příjemce poplatky bance své, popř. zprostředkujícím bankám. Platby tohoto typu jsou nejběžnější a banky je automaticky provádí, pokud klient neoznačí typ poplatku. |
| OUR | Název vychází z anglického "our", tedy "naše". Vyjadřuje, že veškeré poplatky spojené se zahraniční platbou bude hradit plátce (i poplatky banky příjemce, případně i zprostředkujících bank). |
| BEN | Označení tohoto poplatku je zkratkou z anglického "beneficiary" ("příjemce") a poplatky související s mezinárodní platbou se přenáší na příjemce platby, včetně poplatků účtovaných bankou plátce. |
Co se může stát pokud platbu zadáte špatně a odešlete ji? Operaci je možné stornovat. Omezení jako v případě tuzemských převodů zde není, a tak platbu můžete stornovat jak v momentě, kdy ještě neopustila vaši banku, tak i v případě, že již dorazila do banky příjemce. Pokud však již byla připsána na jeho účet, je nutné, aby se stornem souhlasil. Počítejte však s tím, že storno platby vám bude naúčtováno. Poplatky se pohybují od 100 – 200 Kč, po odeslání kolem 500 Kč. K této částce je však ještě nutné připočíst i výlohy zahraniční banky, takže celková suma není nijak malá.
Platí se i za příchozí platby
Pokud budete příjemcem platby ze zahraniční, počítejte s tím, že vám její připsání na účet banka zpoplatní. Výše poplatků opět není z nejnižších a v mnoha případech je velmi podobná poplatkům za odchozí platbu. Zaplatit proto může i několik set korum.
Připsání platby na běžný účet v CZK z přeshraničního styku, platba typ SHA:
| Banka | Částka | Kurz deviza nákup | Poplatky za připsání platby na účet v Kč |
| Citibank | 1000 EUR | 29,887 | 0* |
| Česká spořitelna | 1000 EUR | 29,796 | 100,00 |
| ČSOB | 1000 EUR | 29,706 | 150,00 |
| eBanka | 1000 EUR | 29,811 | 298,10 |
| Komerční banka | 1000 EUR | 29,768 | 225,00 |
| Raiffeisenbank | 1000 EUR | 29,943 | 220,00 |
| Volksbank | 1000 EUR | 29,773 | 148,87 |
| Živnostenská banka | 1000 EUR | 29,746 | 297,46 |
Připsání platby na běžný účet v CZK mimo prostor EU, platba typ SHA:
| Banka | Částka | Kurz deviza nákup | Poplatky za připsání platby na účet v Kč |
| Citibank | 1000 USD | 24,883 | 0* |
| Česká spořitelna | 1000 USD | 24,854 | 284,50 |
| ČSOB | 1000 USD | 24,703 | 247,03 |
| eBanka | 1000 USD | 24,806 | 248,06 |
| Komerční banka | 1000 USD | 24,648 | 225,00 |
| Raiffeisenbank | 1000 USD | 24,889 | 500,00 |
| Volksbank | 1000 USD | 24,835 | 124,18 |
| Živnostenská banka | 1000 USD | 24,699 | 247,00 |
Pozn: * všeobecně platí, že při SHA částka 1000 EUR může být před příchodem do banky snížena o poplatky korespondenčních bank
Zdroj: banky
Jak je vidět na příkladech, banku, ze které budete posílat zahraniční platby se vyplatí dobře vybírat. Jakmile byste totiž posílali peníze do zahraničí častěji, je možné s některými bankami značně ušetřit a jinde zase zbytečně platit vysoké částky. Největší poplatky zaplatíte při zahraničních platbách menších částek zejména u Raiffeisenbank, která má poplatek nastaven na 1 %, minimálně 500 Kč. U přeshraničních platebních příkazů je výše účtovaných poplatků u všech bank poměrně vyrovnaná. V případě připsání financí na účet jasně vítězí Citibank s nulovými poplatky za tuto transakci.
Využíváte často zahraniční platební styk? Chodíte platbu zadat na přepážku nebo používáte kanály přímého bankovnictví? Napište nám své názory.
