Před vlastním investováním je dobré si uvědomit, proč vlastně chceme investovat. Co od investování očekáváme?
K investování mají investoři tyto důvody:
• Vydělali jsme nějaké peníze, nyní je chceme uložit a utratit až v budoucnu.
• Chceme, aby uložené peníze přinášely nějaký zisk („ať pracují“).
• Chceme je ochránit před inflací.
• Chceme díky nim zbohatnout a jednoho dne v budoucnu z nich mít „hromadu peněz“.
• Chceme je investovat tak, abychom o ně určitě nepřišli.
Výše uvedené důvody jsou typické a jsou logické. Někdy se stane, že chceme nějaké peníze ukládat na časy příští, protože si v budoucnu chceme koupit nějakou dražší věc. Třeba dům, auto, dovolenou a tak podobně. Tyto věci si většinou z jedné jediné výplaty nekoupíme. Také se nám může poštěstit, že dostaneme jednorázovou odměnu v práci nebo podíly na zisku. Nechceme tyto prostředky utratit hned a chceme je investovat. Ať nám něco málo vydělají. Vždyť již několikrát jsme slyšeli, že peníze dělají peníze nebo že „peníze se musejí otáčet“.
Možná jste také slyšeli o dlouhodobých investicích. O tom, že je možné investovat na dlouhou dobu a že potom jsou výnosy velice zajímavé. Vždyť i Microsoft býval kdysi malou firmou. Kdo tehdy držel jeho akcie, dosahuje dneska mnohonásobných zisků. Na výše uvedených argumentech je vždy kus pravdy. Je možné s tím
něco dělat a je možné takto nějak investovat a dosáhnout výše uvedených cílů. Motivy k investování se liší a liší se i očekávání od investic. Proto se budou od sebe lišit i jednotlivé investice. Pro každého klienta je dobrá jiná investice.
VYDĚLEJTE INVESTOVÁNÍMJinak bude vypadat investiční portfolio pro padesátiletého člověka, který nemá žádné pozitivní zkušenosti s investováním a má peníze pouze na termínovaných vkladech v bance. Nyní dostal v práci jednorázovou odměnu 30 000 Kč a chtěl by za tyto peníze jet příští rok na dovolenou. Jinak bude vypadat investice, když tento padesátiletý člověk bude chtít investovat pro svého vnoučka, který se právě narodil. Dědeček bude chtít, aby měl vnouček nějaký základ do života.
Všechny motivy mají něco společného. Chtějí dvě věci zároveň:
1) Co nejvíce vydělat.
2) Mít jistotu, že neproděláme.
Bohužel není možné splnit oba dva požadavky zároveň. Platí totiž, že k dosažení vyšších výnosů musíme podstoupit jistá rizika – riskovat, že se to podařit nemusí. Chceme-li jistotu výnosu, nemůžeme počítat s vysokým vý nosem. Chceme-li šanci na vyšší výnos, musíme připustit nejistotu (připustit pokles).
Jaký chci výnos
Výnos investice je velice důležitá věc. Zejména v případě, pokud chceme investovat na delší dobu.
Příklad
Dědeček chce věnovat svému vnoučkovi jednu výplatu (20 000 Kč) a chce mu ji uložit do doby jeho dospělosti. Chce ji jednorázově investovat, celých 18 let se peníze nebudou používat a k 18. narozeninám si je vnouček
vyzvedne. Dědeček volí mezi dvěma možnostmi investování:
1) S výnosem 2 % ročně.
2) S výnosem 8 % ročně.
Jaká bude hodnota investice po 18 letech?
Při investici 2 % ročně bude hodnota investice za 18 let 28 565 Kč. Peníze neztratily na hodnotě a trochu se rozmnožily. Cíle tedy bylo dosaženo. Jenže při investici s výnosem 8 % ročně bude za 18 let hodnota investice 79 920 Kč. Tedy výrazně více! Výnos investice je v dlouhodobém horizontu moc a moc důležitá věc. Investice s malým výnosem nám sice přinášejí zisk, ale zároveň se šidíme o velice zajímavé výnosy. Vysoký výnos je pro dlouhodobé investice moc důležitý. Dokáže přinést několikanásobně větší zisk než malý výnos.
Již víme, že nemůžeme chtít maximální výnos, že tento výnos má své „ale“. „Ale“ znamená riziko výnosu. Proto si v příštím díle povíme o výnosech, které vám budou nejlépe vyhovovat. Zároveň se podíváme na rizika. Na to, co musíme vytrpět nebo alespoň připustit, abychom dosáhli výnosu.
Úryvek je z knihy
"Investování pro záčátečníky"
vydané nakladatelstvím Grada Publishing,
více informací naleznete na www.grada.cz
