Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Kolik vydělalo vaše penzijní připojištění? Zhodnocení za rok 2015

aktualizováno 
Penzijní společnosti budou připisovat zhodnocení za loňský rok až za několik měsíců, již dnes jsou však známy očekávané výsledky. Vydělal nebo prodělal váš fond?

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Následující informace budou zajímat více než 4,2 milionu lidí, kteří zůstali v takzvaném transformovaném penzijním fondu a celkově tam mají uloženo téměř 340 miliard korun. Asociace penzijních společností již zveřejnila odhadované zhodnocení penzijního připojištění za loňský rok. Jak se fondům dařilo?

Zhodnocení peněz účastníků penzijního připojištění se bude za rok 2015 pohybovat kolem 1 %. Konkrétní očekávané zhodnocení pro jednotlivé fondy znázorňuje následující tabulka:

Zhodnocení za rok 2015
Penzijní společnostOdhad 2015Výsledek 2014
Allianz PS1,40 %1,64 %
PS České pojišťovny1,36 %1,70 %
ČSOB PS1,17 %1,40 %
PS Komerční banky1,16 %1,35 %
AXA PS1,07 %1,46 %
NN PS0,88 %1,13 %
PS České spořitelny0,81 %1,42 %
Conseq PS0,40 %0,70 %
Zdroj: www.apfcr.cz

Rozdíl mezi nejlepším a nejhorším fondem bude dosahovat až 1 %. Nejvyšší zhodnocení je očekáváno u penzijní společnosti Allianz a u České pojišťovny. Naopak nelichotivě vyčnívá zejména transformovaný penzijní fond společnosti Conseq, který stejně jako v loňském roce připíše nejnižší zhodnocení na trhu. Tato společnost se však zaměřuje především na nové účastnické fondy, kde naopak dosahuje nejvyšších zhodnocení.

Co z uvedeného plyne? Na penzijním připojištění lidé nezbohatnou. Na druhou stranu však ani neprodělají. U penzijního připojištění se státním příspěvkem, tedy u takzvaných transformovaných fondů, musejí penzijní společnosti ze zákona garantovat minimálně nulové zhodnocení. Rovněž se nacházíme v situaci nejnižších úrokových sazeb v historii a průměrná míra inflace byla v loňském roce 0,3 %. Všem fondům se tak alespoň podařilo překonat inflaci a reálně klientům peníze zhodnotit. A díky státním příspěvkům od státu, který činí 90 až 230 Kč měsíčně v závislosti na výši vkladu, tak klienti přeci jen něco vydělají. Pokud si do penzijního připojištění platí více než 1 000 korun měsíčně, mohou využít i daňové úlevy v částce až 1 800 Kč ročně.

Výše měsíčního státního příspěvku ve III. pilíři (v Kč)
Měsíční úložka1002003004005006007008009001 000
Státní příspěvek0090110130150170190210230

Výše zhodnocení v budoucích letech je však otázkou. Výnosy z dluhopisů a bankovních vkladů, kam investují penzijní společnosti podstatnou část vkladů účastníků, neustále klesají. Navíc od počátku roku si mohou penzijní společnosti účtovat až o třetinu vyšší poplatky. Poplatek za správu peněz v penzijním připojištění vzrostl z 0,6 na 0,8 procenta z hodnoty úspor, i když na druhou stranu klesla odměna z ročních výnosů z 15 na 10 procent. Vzhledem k nízkým výnosům však toto snížení má ve srovnání s prvním poplatkem zanedbatelný efekt.

Co to znamená? V průměru mají lidé naspořeno v penzijním připojištění zhruba 80 tisíc korun. Místo 480 korun ročně si fond může podle nových pravidel strhnout 640 korun, tedy o 160 korun více. V celkových číslech jde o až o 678 milionu korun, o které si penzijní společnosti přilepší na úkor klientů.

Autor:


Hypotéční kalkulačka

let %
Vypočítat
Měsíční splátka Zjistit přesnější výpočet




Hlavní zprávy

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2016 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je součástí koncernu AGROFERT ovládaného Ing. Andrejem Babišem.