Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Levná životní pojistka může ve finále přijít pěkně draho

aktualizováno 
Životní pojištění patří čím dál víc do povinné výbavy českých domácností. Jeho prostřednictvím se totiž můžete chránit před situací, kdy náhlé zdravotní problémy znemožní živiteli rodiny vydělávat peníze. Na co při uzavírání pojistky pamatovat a kolik do životního pojištění měsíčně investovat, radí poradci Partners.

Invalidita (způsobená úrazem nebo nemocí) všech tří stupňů pojištěná na milion korun stojí přibližně 800 korun měsíčně. | foto: Profimedia.cz

Chtěl bych životní pojištění, které by obsahovalo pojistné krytí ve výši tří milionů korun v případě smrti a invalidity a půl milionů korun v případě závažné nemoci. To vše za tisíc korun měsíčně. Tak zněl požadavek klienta.

„Rizikové životní pojištění v takřka plném rozsahu s velmi vysoko nastavenými částkami pojistného krytí je v pořádku. Ovšem za tisíc korun měsíčně je taková pojistka nereálná,“ říká poradkyně Partners Dana Míchalová. Když totiž pojistku spočítala, vyšlo jí, že měsíční pojistné by činilo pět a půl tisíce korun místo požadované tisícovky.

Její klient byl navíc znevýhodněn i věkem. Bylo mu 35 let, což pro pojišťovny už znamená rizikový věk a za pojistku chtějí více peněz než například u člověka do 30 let. Nakonec ale našla řešení. Nabídla pojistku s krytím rizika smrti ve výši požadovaných tří milionů korun za 690 Kč měsíčně.

Co určuje cenu pojištění

Vyhněte se přeplácení i neúplnému pojištění

Ilustrační snímek

Ilustrační snímek

Využijte on-line kalkulačku a zjistěte, kolik zaplatíte za pojištění, které opravdu potřebujete.

V případě životního pojištění určují finální cenu pojistky požadavky na rozsah krytí. Levná pojistka, která je často sjednaná ve spěchu a pod tlakem, aniž by klient věděl, na co přesně a jak je pojištěn, může ve finále vyjít pěkně draho.

Lidé vždy musí vědět, v jakých případech je pojistka ochrání a jakou případně dostanou od pojišťovny finanční částku.

„Pokud si například klient sjedná pouze riziko trvalých následků úrazu a očekává od toho krytí invalidity, má sice levnou pojistku, ale ve většině případů nezafunguje,“ upozorňuje analytik životního pojištění společnosti Partners Pavel Krejčík. Podle statistik jsou totiž jen čtyři procenta invalidit způsobena úrazem.

Kdy dává pojištění smysl

„Nemá smysl odmítat životní pojištění jenom proto, že to kvalitní je drahé. Naopak i základní pojištění dává smysl, když klient nemá takové finanční zázemí, aby vydržel například rok bez příjmu, přitom zvládal hradit všechny své závazky, které on nebo jeho rodina má. Třeba hypotéku,“ vysvětluje Dana Míchalová.

Klientům doporučuje uzavírat pojistku, která kryje riziko smrti a také riziko invalidity, protože to v sobě zčásti zahrnuje i invaliditu způsobenou úrazem nebo závažným onemocněním, což jsou jinak dvě samostatná doplňková pojištění, za která si musí klient připlatit.

„Můj názor je takový, že klient by měl dát více peněz do krytí rizika invalidity než smrti, protože s invaliditou člověk musí žít a jsou s ní spojené životní náklady,“ dodává Míchalová.

Avšak i tato varianta má podle ní své háčky. Klient sice ušetří za krytí rizika závažných onemocnění, které patří mezi doplňkovými pojištěními k těm nejdražším, ale může se mu stát, že onemocní a přesto se nestane invalidní. Nebo se stane invalidním až za několik let.

„Pokud se 35letý klient pojistí na částku milion korun pro případ závažných nemocí, bude ho to měsíčně stát u většiny pojišťoven o 200 až 300 korun měsíčně více, než kdyby zvolil pojištění invalidity. Invalidita je přitom obecnější riziko, kryje tedy více možných případů než jen vyjmenované definice závažných nemocí. Jinými slovy, může se stát invalidním i z důvodu jiné nemoci nebo úrazu,“ vysvětluje Pavel Krejčík.

Invalidita (způsobená úrazem nebo nemocí) všech tří stupňů pojištěná na milion korun stojí přibližně 800 korun měsíčně. Pokud byste si zvolili jen úrazovou variantu, tedy trvalé následky úrazu, bude vás to stát na podobnou částku přibližně sto až dvě stě korun měsíčně. Trvalé následky ale zdaleka nekryjí takový rozsah vážných problémů jako invalidita. Klíčové je tedy vždy pokrýt invaliditu, smrt a dlouhodobou pracovní neschopnost. Ostatní rizika až jako případný doplněk.

Autor:


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
O kolik peněz přijdete na nemocenské a jak finanční ztrátu zvládnout

Onemocnění nebo úraz jsou nepříjemné záležitosti. A když se jejich léčba prodlouží, situace se ještě víc komplikuje, a to po finanční stránce. Jak se připravit...  celý článek

Ilustrační snímek
Rádce: Pojistěte si auto jen na dovolenou. Jak na to a za kolik

Přijde vám havarijní pojištění zbytečně drahé? Možná je. Ale chystáte-li se na cestu do zahraničí, může se hodit. Navíc vůz si můžete pojistit třeba jen na pár...  celý článek

Ilustrační snímek
V Česku už se dá pojistit pro případ teroristického útoku

Teroristických útoků v Evropě a dovolenkových destinacích, při kterých zahynuli nebo byli zraněni lidé, se v posledních letech událo několik. Donedávna se na...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

4 scénáře amerického útoku na KLDR: Vedly by k totální zkáze!
4 scénáře amerického útoku na KLDR: Vedly by k totální zkáze!

Vztahy mezi KLDR a USA se za poslední týden vyostřily víc, než za několik let. Zdá se, že válka mezi zeměmi je na spadn... celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.