Zvolit stavební spoření, nebo hypotéku?

Každá z možností má své pro i proti, o kterých vás budou zástupci stavebních spořitelen i hypotečních bank zřejmě vehementně přesvědčovat. Jak ukazuje příklad v případě úvěru na 500 000 korun, splácených po dobu deseti let, obě možnosti se příliš neliší.

Aby bylo možné provést vyhodnocení a porovnání, je vhodné stanovit průměr nabízených sazeb a poplatků na celém trhu. V opačném případě mohou být výsledky velmi zkreslující a zavádějící.

Protože nejde o konkrétního klienta, nezohledňovali jsme do výpočtů daňový efekt z odpočtu úroků od základu daně. Jestliže není znám konkrétní klient, nelze zohlednit do výpočtů daňový efekt z odpočtů úroků od základu daně. Je třeba připomenout, že ten se promítá do celkových nákladů výrazným způsobem.

Výhody a nevýhody hypoték a úvěrů ze stavebního spoření

Hypotéky:

  • + širší nabídka úrokových sazeb
    + dlouhodobá splatnost
    + možnost volby doby neměnných úroků
    + zaplacené úroky lze odečíst z daní
  • - vyšší poplatky za vedení účtu i přidělení úvěru
    - při předčasném splacení úvěru sankce

Stavební spoření:

  • + dlouhodobá fixace úrokových sazeb
    + nižší poplatky
    + možnost kdykoliv splatit část nebo celý úvěr bez sankce
    + možnost získat úvěr bez zajištění nebo pouze s ručitelem
    + zaplacené úroky lze odečíst z daní
  • - kratší doba splatnosti úvěru
    - nemožnost přejít bez ztráty státní podpory během spoření do jiné spořitelny

Kolik bude stát hypotéka a úvěr ze stavebního spoření na 500 000 korun?

Hypoteční úvěr:
úroková sazba 5,30%
doba fixace 5 let
doba splatnosti 10 let
poplatek za vedení účtu 150 Kč měsíčně
poplatek za vyřízení 1 procento z částky 5 000 Kč
splátka měsíčně 5 380 Kč
splátky za 10 let 646 000 Kč
poplatky za vedení účtu celkem 18 000 Kč
zaplaceno celkem 669 000 Kč

 

Stavební spoření:
úrok z vkladů 2%
úrok z překlenovacího úvěru 5%
úrok z řádného úvěru 4,80%
splatnost 10 let
poplatek za vedení účtu 30 Kč měsíčně
poplatek za uzavření smlouvy 1,5 procenta z částky 7 500 Kč
splátky překlenovacího úvěru + dospořování 5260 Kč
doba splácení překl. úvěru 61 měsíců
splátka řádného úvěru 5 340 Kč
doba splácení řádného úvěru 59 měsíců
poplatky za vedení účtu celkem 3 600 Kč
splátky celkem 649 000 Kč

Poznámka: u stavebního spoření jde o smlouvu se státní podporou, takže se náklady ještě sníží o 3000 korun, dodatečně vyplacené státní podpory, ani u hypotéky, ani u stavebního spoření nejsou zohledněny daňové úspory
Zdroj: poradce Radek Khýr

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...