Tisíce lidí uvažující o hypotéce na byt se mohou brzy dočkat napínavého vývoje, který na dlouhou dobu předurčí jejich náklady na bydlení. Čeští bankéři začínají připravovat podzimní kampaně a počítat, za kolik lidem půjčit. Objevují se první náznaky toho, o čem se mluví už rok, a sice že úrokové sazby už dlouho nevydrží na současné rekordně nízké úrovni a začne se zvolna zdražovat.
Výsledek však značně závisí na úrovni sazeb a tedy na ceně peněz po celém světě, s čímž může zahýbat celá řada věcí - od nálady amerických bankéřů přes výsledky polských voleb až po napětí na Blízkém východě nebo cenu ropy. Odhadnout další vývoj je proto hodně těžké a kdo podepisuje hypotéku, sotva se dobere jednoznačného doporučení, jak postupovat.
Spořitelna zdražila
Během léta se seběhlo několik událostí nasvědčujících tomu, že úroky - jedna z nejpohyblivějších ekonomických veličin - v Česku opravdu začínají stoupat a to se přeneslo i na trh s hypotékami.
Česká spořitelna, největší hypoteční banka v zemi, zvedla minulý týden úroky o 0,1 až 0,3 procenta. Od srpna zdražila hypotéky také Živnobanka. Výše sazby funguje nyní pro klienty jako nejdůležitější vodítko, její zvýšení je tedy důležitý signál, k němuž podle spořitelny bylo třeba přistoupit kvůli novým ekonomickým poměrům.
| Průměrné úrokové sazby hypoték | |||
| (souhrn za červen 2005, údajé pro fyzické osoby) | |||
| Fixace úroku | Všechny fixace | 1 rok | 5 let |
| Hypoindex | 3,75% | 3,05% | 4,30% |
| Měsíční splátka* | 5 928 Kč | 5 569 Kč | 6 221 Kč |
| Měsíční splátka** | 7 271 Kč | 6 928 Kč | 7 550 Kč |
|
* hypotéka ve výši 1 milion korun na 20 let | |||||||||||||||||
|
** hypotéka ve výši 1 milion korun na 15 let | |||||||||||||||||
|
Pozn.: Fincentrum Hypoindex je vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypotéční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. |
"My si myslíme, že to je nový trend," říká hlavní ekonom České spořitelny Viktor Kotlán. Růst vysvětluje hlavně tím, že mírně vzrostly úroky a cena peněz na trhu mezi bankami. Důvodem je očekávaný růst inflace, ale třeba také předpoklad, že nynější hodně silný kurs koruny je jen dočasný a nevydrží. Čím silnější je předpoklad, že porostou ceny, tím víc se banky chrání po dlužnících chtějí větší úrok.
První rok to zkusím
Úvahy bank jsou důležité nejen pro ty, kdo o hypotéce teprve uvažují, ale i pro ty, kdo už ji podepsali a zafixovali si úrok jen na první rok. Tento trend se letos hodně rozmohl. Banky pak na první rok z úroku sleví, ale po roce se jedná znovu a klient riskuje, že se mezitím změní poměry a banky zdraží.
|
Kolik stojí hypotéka v bankách ČR (fixace sazeb na pět let) | |||
| Banka | Nejnižší inzerovaná sazba* (%) | Poplatek za posouzení úvěru (% z úvěru) | Vedení účtu (Kč měsíčně) |
| Hypoteční banka | 3,49 | 0,80 | 150 |
| GE Money | 3,69 | 0,80 | 150 |
| HVB | 3,69 | 0,80 | 150 |
| ČSOB | 3,75 | 0,45 | 150 |
| Raiffeisenbank | 3,77 | 0,80 | 100 |
| Česká spořitelna | 3,79 | 0,90 | 150 |
| Wüstenrot | 3,85 | 0,80 | 150 |
| Komerční banka | 3,89 | 0,80 | 100 |
| eBanka | 4,00 | 0,85 | 150 |
| Živnobanka | 4,10 | 1,00 | 150 |
|
Pozn.: Srovnávat banky jen podle sazby může být zavádějící, výsledek podstatně ovlivňují i další parametry. | ||||||||
|
* hypotéka ve výši 1 milion korun na 20 let |
Rozhodnout toto dilema bude pro klienty nyní ještě těžší
Ekonom skupiny PPF Pavel Kohout, který sám má podepsat hypotéku příští týden, věří ve stabilitu a chce zkusit sazbu zafixovat jen na jeden rok. "Sazby mohou jít mírně nahoru, ale ne o tolik, aby delší fixace stála za to," říká Kohout. Podle jeho studií jsou nyní úroky nejnižší za sto let, což je podle něho hlavní důvod, proč se bankéři bojí růstu, když k tomu nejsou tak vážné důvody.
