Jak platit 8 krát méně za havarijní pojištění

V létě mnoho z nás jezdí autem mnohem častěji než kdykoliv jindy. Proto bychom uvítali možnost nechat si vozidlo pojistit pouze na tuto dobu zvýšeného rizika. Přestože jsou pro pojišťovny obecně krátkodobé produkty velmi riskantní, nabízí trh klientovi dvě možnosti, jak si nechat pojistit své či vypůjčené vozidlo na tuto zkrácenou dobu.

První variantou je využití obecných ustanovení Občanského zákoníku o výpovědi pojistné smlouvy, které jsou součástí všech všeobecných pojistných podmínek, druhou je pak uzavření produktů pojišťoven, které sjednání krátkodobého havarijního pojištění nabízejí.

Výpověď

Každý pojištěný, který uzavře nejenom havarijní pojištění vozidel, může pojištění vypovědět do 2 měsíců od uzavření pojistné smlouvy s osmidenní výpovědní lhůtou. Teoreticky tak pojistná doba může být pouze několik dnů.

Pojišťovny si však vyhrazují právo, že pojistné za první pojistné období je splatné právě do počátku pojištění. Vzhledem k tomu, že nejnižší běžné pojistné u havarijního pojištění bývá čtvrtletní pojistné, bude klienta stát pojistná ochrana na krátkou dobu právě výši čtvrtletní sazby pojistného (ať bude pojištěn týden či měsíc).

Bojíte se rizika? Tak plaťte! Kolik vlastně za pojištění platíme? (1. díl seriálu o pojištění) Více ZDE.

Lhůta pro zaplacení prvního běžného pojistné je teoreticky až tříměsíční, což vyvolává v mnoha klientech pokušení nechat se pojistit a přitom neplatit pojistné. Nároky pojišťovny na dlužné pojistné za dobu pojištění jsou však soudně vymahatelné. Tyto problematické pasáže a spekulace klientů by již však měl řešit připravovaný nový zákon o pojistné smlouvě.

Typická formulace všeobecných pojistných podmínek

Doba trvání pojištění

…Není-li ujednáno jinak, pojistná smlouva se obvykle uzavírá na dobu neurčitou s pojistným obdobím jeden rok. Počátek pojištění je stanoven na 00.00 hodin prvého dne následujícího po uzavření pojistné smlouvy, pokud není ve smlouvě ujednáno, že pojištění začíná již uzavřením smlouvy nebo později. Počátkem pojištění vzniká povinnost pojistitele plnit a jeho právo na pojistné

Zánik pojištění

…výpovědí jedné ze smluvních stran danou do dvou měsíců po uzavření pojistné smlouvy; výpovědní lhůta je osmidenní a pojištění zanikne jejím uplynutím; …

Placení pojistného

…Pokud není ve smlouvě ujednáno jinak, je běžné pojistné za první pojistné období a jednorázové pojistné splatné okamžikem uzavření pojistné smlouvy. Běžné pojistné je splatné prvního dne pojistného období, pokud není dohodnuto placení běžného pojistného ve splátkách…

…Nebylo-li pojistné za první pojistné období do tří měsíců anebo pojistné za další pojistné období do šesti měsíců ode dne splatnosti, pojištění zaniká uplynutím příslušné lhůty. Totéž platí, byla-li zaplacena jen část pojistného…

Krátkodobé havarijní pojištění

Druhou možností je uzavření havarijního pojištění u některé z pojišťoven, které daný produkt nabízejí. Rozsah pojistné ochrany je obvykle shodný s dlouhodobými produkty, avšak za znevýhodněné pojistné za zkrácenou pojistnou dobu. V následující tabulce je srovnání nabídky krátkodobého havarijního pojištění významných pojišťoven na trhu.

Pojišťovna	Krátkodobé havarijní. pojištění	Pojistná doba	Sazba pojistného
Allianz	Ano	Od 3 měsíců	Roční/12*n*1,05
ČPP	Ne	---	---
Česká pojišťovna	Ano	1 měsíc	20 % roční sazby
		2 měsíce	30 % roční sazby
Generali	Ne	---	---
Kooperativa	Ne	---	---
Pojišťovna ČS	Ano	Do 3 měsíců	0,5*roční sazba
		Do 6 měsíců	0,7*roční sazba
Pojišťovna ČSOB	Ne	---	---
Uniqa	Ano	Do 17 dnů	0,12*roční sazba
		1 měsíc	0,2*roční sazba
		2 měsíce	0,3*roční sazba

n…pojistná doba v měsících
Zdroj: Zelené linky a webové stránky pojišťoven

Udělejte si krátkodobé pojištění sami

Není pojišťovna jako pojišťovna. Proč změnit zdravotní pojišťovnu? Více ZDE.

Jak je z výše uvedeného patrné, tak havarijní pojištění na dobu nejméně 3 měsíců nabízí v podstatě každá pojišťovna, která má ve své nabídce produktů standardní havarijní pojištění vozidel. Pokud klient hodlá uzavřít havarijní pojištění na dobu do 1 měsíce, je pro něho výhodné sjednání krátkodobého havarijního pojištění, jako speciálního produktu. Měl by si však nechat udělat nabídku od více pojišťoven a vybrat si i z ohledem na rozsah pojistné ochrany. Rozdíly v základních ročních sazbách mohou totiž být pro jednotlivé případy mnohem zásadnější než rozdíly v přepočtových koeficientech pro krátkodobé pojištění, kterými se roční sazby přepočítávají. Pokud by si pojištěný chtěl pojistit vozidlo na dobu delší než 1 měsíc, pak je výhodnější řešit krátkodobou pojistnou ochranu výpovědí klasického havarijního pojištění.

Potřebovali jste někdy krátkodobé havarijní pojištění? Jakého způsobu jste využili? Děkujeme za vaše názory a komentáře.