Obecně však stále platí: jděte tam, kde vás znají. Tedy do banky, která vám již delší dobu spravuje účet, zná vaši platební historii. Pokud je dobrá, máte šanci získat například výhodnější úrok. Ale ne každá banka dnes nabízí všechny na trhu dostupné služby. Pokud v nabídce té vaší nenajdete produkt, který by vám vyhovoval, musíte ke konkurenci.
Porovnejte nabídky všech bank
Protože je úvěr na bydlení běh na dlouhou trať a bude po léta citelně ovlivňovat rodinný rozpočet, vyplatí se udělat průzkum a finanční ústavy porovnat. Pokud se sami v nabídce bank a jednotlivých produktů neorientujete, nechte si poradit. Na trhu je několik nezávislých institucí, které dokáží podle zadaných kritérií zpracovat úplnou nabídku hypoték.
V dnešním článku budeme pokračovat v našem seriálu o korunových podílových fondech, tentokráte smíšených. Jsou výhodné?
Chtěli byste sedmnáctý plat? Potom pilně pracujte v Japonsku. Postrádáte-li v zaměstnání němou tvář, jeďte do Ameriky. Co se "pěstuje" u nás?
Patříte k těm, kteří se vysokotučným sýrům vyhýbají? A v obchodech hledáte jen ty, které mají na obale "třicítku"? Pak byste měli vědět, že si někdy možná kupujete sýr mnohem tučnější.
Podmínky, které banky nabídly modelové rodině se dvěma dětmi, která si chce pořídit domek za 2,5 milionu korun na okraji velkého města s tím, že si potřebuje půjčit 1,5 milionu korun, se různily jak v požadavcích na výši příjmu, tak v měsíční splátce, a tím i v konečné sumě splacené po 20 letech bance.
Příjmy nutné k získání hypotéky jsou jedna věc, celkem zaplacená suma za úvěr je však pro rodinný rozpočet ještě důležitější. Při srovnatelných podmínkách umí jedna banka půjčit rodině 1,5 milionu korun tak, že za úvěr celkem zaplatí 1 832 160 korun.
Nejdražší konkurence bude za stejnou půjčku inkasovat 2 260 760 korun. Rozdíl je více než 400 000 korun ve prospěch zákazníka, který se dobře rozhodne a zvolí nejlevnější variantu půjčky.
Bude stačit můj plat?
 |
Zatímco například v Hypoteční bance by se spokojili s příjmem necelých 24 000 korun měsíčně, Česká spořitelna požadovala 28 000 korun. Ovšem splátku hypotéky nabídli naopak v České spořitelně nižší v porovnání s Hypoteční bankou o jeden tisíc korun. Což by se v konečném součtu po 20 letech projevilo necelými 300 000 korun ve prospěch České spořitelny. Wüstenrot, ČSOB a Živnobanka si zase naúčtovaly poplatky, které za 20 let přesáhly 50 000 korun.
Naopak u Raiffeisenbank a České spořitelny by rodina zaplatila na poplatcích 36 000 korun. Rozptyl podmínek pro poskytnutí hypotéky v případě svobodného muže, který žádal 800 000 na byt, byl díky nižšímu úvěru menší.
Například požadovaný příjem se pohyboval ve většině bank okolo 11 000 až 12 000 korun. „Přísná“ byla jen Raiffeisenbank, které by nestačilo méně než 17 000. Naopak v eBance by uspěl s příjmem 9500 korun. V konečné sumě byl však už rozdíl citelný.
Mezi nejlevnější Českou spořitelnou a nejdražší ČSOB a Hypoteční bankou stálo čtvrt milionu korun. Zatímco Česká spořitelna trvala na životním pojištění (což obnáší podle věku žadatele obvykle několik tisíc i více než 10 000 korun ročně), ostatní banky ho nevyžadovaly, některé díky němu zvýhodňovaly úrokovou sazbu a eBanka ho nabízela bezplatně.
Finanční ústavy ovšem svorně uváděly, že čísla jsou orientační, konečné podmínky by závisely na přesnějším zadání údajů o nemovitosti a konkrétní situaci žadatelů.
Zkoušeli jste někdy zjistit, která banka by vám nabídla nejvýhodnější hypoteční úvěr? Co si myslíte o rozdílech v požadavcích na příjem? Napište nám, těšíme se na vaše názory a zkušenosti.
 |
Chcete vidět, jaké konkrétní podmínky nabídly jednotlivé banky pro hypotéku na 15 let? Co se stane, když se zvýší úroky? Jak ověřují banky vaši bonitu? Co vás budou chtít a na co dát pozor? Čtěte ZDE. |
reklama
s nejefektivněji hospodařícím penzijním fondem na trhu.
