Téměř současně Citibank a ČSOB představily na českém trhu kreditní karty bez poplatků za vedení a bez nutnosti utratit během roku minimální stanovenou částku, s bezúročným obdobím 55 dnů (Citibank), respektive 45 dnů (ČSOB).
Napadlo nás, zda by bylo možné získat po jedné kartě u obou těchto bank, půjčit si peníze a jak se lidově říká "vytloukat klín klínem". Vždy těsně před koncem bezúročného období jedné z karet vybrat hotovost z druhé kreditní karty, uhradit dluh na první kartě a získat tak vlastně opakováním stejného úkonu bezúročnou půjčku na nekonečně dlouhou dobu.
Citibank zklamala
Citibank je ze všech karet nejvýhodnější pro krátkodobou půjčku, kdy opravdu nezaplatíte ani korunu navíc. Má nejdelší bezúročné období, až 55 dní, které plně využijete při nákupu v den vystavení karty. Bezúročné období se ale vztahuje pouze na platbu u obchodníka, nelze je tedy využít na výběr hotovosti a splácení dluhu na druhé kartě, protože úročení dluhu ve výši 26,4 % začíná běžet již dnem výběru hotovosti.
Řešením jsou dvě karty ČSOB
Od dubna je zdarma vydání i vedení embosované kreditní karty ČSOB MasterCard pro držitele Aktivního a Prémiového konta. Klienti, kteří u ČSOB tato konta nemají, zaplatí za vedení karty 400 korun ročně.
Čerpání peněz z karty je pro klienta s kontem vedeným v ČSOB úročeno sazbou 19,2 procenta ročně, bez konta 21,6 procenta. Vystavením dvou karet například v rámci rodiny a přeléváním hotovosti mezi kartami ji však lze snížit na 8 % p. a. Jak na to?
INFOGRAFIKA: JAK PROVÉST KARETNÍ TRIK
Bezúročné období této kreditní karty činí až 45 dní. Klíčová informace – klient si sám může zvolit termín splácení – nám pomůže k levné půjčce. Od termínu splácení se odvíjí termín výpisu (minus 15 dní) a termín počátku čerpacího období (minus dalších 30 dní). Pro maximální využití bezúročného období je tedy nutné nastavit u dvou karet různé termíny tak, aby se shodoval termín splácení jedné karty s termínem čerpání na druhé kartě.
Příklad
Karta A: Stanovíme si datum splatnosti na patnáctého v měsíci, výpis bude generován k třicátému předchozího měsíce a období čerpání bude tedy od prvního do posledního v předcházejícím měsíci.
Karta B: Datum splatnosti stanovíme na třicátého v měsíci. Výpis bude generován k patnáctému téhož měsíce a období čerpání bude od patnáctého minulého měsíce do patnáctého tohoto měsíce.
Mezi kartami je potřeba nechat čas na převod, který závisí na tom, jak budete hotovost do ČSOB ukládat či z které banky převádět.
Bezúročné období této kreditky se vztahuje jak na platby za nákupy, tak i na výběry hotovosti z bankomatu. Poplatek za platbu za zboží a služby u obchodníka je nulový, za výběr hotovosti z bankomatu zaplatíte 1 % plus 5 korun. Bezhotovostní převod na účet vedený v ČSOB je bez pětikorunového poplatku, zde si banka strhne jen ono jedno procento z vybírané částky.
Půjčka se dvěma kartami tedy úplně zdarma není. Pokud se vám ale podaří uhlídat bezúročná období, můžete si půjčit peníze za 8 % plus 40 korun na rok (tj. osm poplatků za výběr hotovosti).
Za podobných podmínek funguje i kreditní karta Hypoteční banky, která je nabízena klientům ve spolupráci s ČSOB.
S kartou ČSOB lze navíc do 31. 7. využít zdarma CashBack (výběr hotovosti u pokladen u vybraných obchodníků), od srpna bude zpoplatněn stejně jako výběr z bankomatu.
Co říci závěrem
Pouze kreditky ČSOB (včetně karet Hypoteční banky) umožňují bezúročné období i na výběr hotovosti a nastavení různých termínů splácení u dvou karet. Kreditní karty ostatních společností na našem trhu toto neumožňují, většina bank začíná úročit výběr hotovosti hned ode dne výběru a bezúročné období se vztahuje jen na platbu za zboží či služby.
Kreditní karty jsou obvykle drahé, s vyššími úroky než nabízejí běžné půjčky či kontokorenty. Při vhodném zacházení z nich ale můžete udělat úvěry nejlevnější. U Citibank máte po nákupu v obchodě úvěr na 55 dní úplně zdarma. A u karet ČSOB si můžete půjčit de facto jen za poplatky za výběr a převod hotovostí mezi dvěma kartami.
Pozn.: V příkladu je uveden ideální případ, při dlouhodobějším využíváním může nastat situace, kdy je potřeba jednu kartu splatit, ale na druhé začne optimální bezúročné období čerpání až za 1-2 dny (například kvůli víkendu). Období se dá překlenout kontokorentem či rozložením splácení mezi více karet než uvedené dvě.
Přečtěte si také:
Bankovní karty zdarma už nejsou snem
