Úrokové sazby nově sjednávaných hypoték výrazně vzrostly

Výrazné zvýšení úrokových sazeb hypotečních úvěrů, ke kterému banky v červenci přistoupily, posunulo jejich průměrné sazby zpět k hodnotám, kterých dosahovaly naposledy před několika lety. I přesto si však zájemci o pořízení bydlení půjčují stále vyšší a vyšší částky.

Průměrná výše nově sjednávaných hypoték se neustále zvyšuje | foto: MF DNES

Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU, který vyjadřuje průměrnou úrokovou sazbu, za kterou jsou v daném kalendářním měsíci poskytovány nové hypoteční úvěry, během července vzrostla o rekordních 21 bazických bodů (tj. 0,21 procentního bodu) a dosáhla výše 4,67 %. Na této úrovni se nacházela naposledy v lednu roku 2005. Vysoký meziměsíční nárůst je dobře patrný z následujícího grafu.

Větší graf

Zvýšení sazeb v praxi

V letošním roce dosáhly průměrné úrokové sazby nově poskytovaných hypoték svého minima v dubnu. Jak se zvýšení sazeb, ke kterému od té doby došlo, projeví v praxi na výši splátky úvěru, můžeme ukázat na následujícím příkladu. Aktuální průměrná výše nově sjednávaných hypoték s pětiletou fixací činí 1, 528 milionu korun. Jejich průměrná úroková sazba vyjádřená FINCENTRUM HYPOINDEXEM v červenci dosáhla hodnoty 4,94 %, v dubnu to bylo 4,48 %. Při dvacetileté splatnosti dosahuje měsíční splátka v prvním případě částky 10 034 koruny, ve druhém případě 9 650 korun. Tento nárůst sazby o 0,46 procentního bodu tedy u uvedené hypotéky znamená zvýšení splátky o 384 koruny za měsíc.

Centrální banka svou klíčovou úrokovou sazbu zvýšila o čtvrt procentního bodu již v červnu, k dalšímu zvýšení došlo s platností od 27. července. Banky svá očekávání ohledně budoucího vývoje promítají do koncových sazeb svých produktů s předstihem, takže zvýšení sazeb hypoték nebylo žádným překvapením. Dvoutýdenní repo sazba ČNB v současnosti dosahuje 3 %, což je nejvyšší hodnota od roku 2002.

Počet nových hypoték se výrazně snížil

Oproti předchozímu měsíci došlo v červenci v prodejích hypotečních úvěrů k velmi výraznému propadu. Jejich celkový počet byl nižší o více než čtyři a půl tisíce, objem poklesl o celých osm miliard korun. Na vině ale nejsou jen vyšší úrokové sazby. V červnu dosáhly hypoteční obchody svého historického maxima, takže srovnávací základna je vysoká. Je zde jasně patrný sezonní vývoj hypotečních obchodů, kdy po úspěšných jarních měsících dochází v létě k menšímu či většímu útlumu.

Červencové propady se tak každoročně opakují. V následujícím grafu je zobrazen vývoj počtu nově sjednaných hypoték od ledna minulého roku, měsíc červenec je označen tmavší barvou. (Více si o tom, jak se mění zájem o hypotéky v průběhu kalendářního roku, můžete přečíst zde.)

Konkrétní údaje o celkových počtech a objemech nově sjednaných hypotečních úvěrů v letošním roce jsou uvedeny v následující tabulce.

Počty a objemy hypoték poskytnutých na financování bydlení v roce 2007
měsíc	počet	objem (v mil. Kč)
leden	5065	8346
únor	4813	7885
březen	7453	12 357
duben	7854	12 733
květen	9433	15 698
červen	10 787	18 720
červenec	6199	10 711

Zdroj: banky; Jsou zde data poskytnutá jedenácti bankami, které reprezentují naprostou většinu hypotečního trhu. Jejich seznam je uveden na konci článku.

Průměrná výše hypoték se zvyšuje

Průměrná výše úvěrů, kterou si zájemci o pořízení nemovitosti půjčují, se v posledních letech postupně neustále zvyšuje a již před nějakou dobou překročila hranici 1,7 milionu korun. V minulém měsíci ji nijak nesnížilo ani zvýšení úrokových sazeb. U hypoték s roční fixací dosáhla dokonce historicky nejvyšší hodnoty, a to téměř dva miliony korun. Podrobnější výsledky jsou uvedeny v tabulce.

Souhrn za červenec 2007 (údaje platí pro fyzické osoby)
Doba fixace úrokové sazby:	všechny fixace dohromady	1 rok	5 let
FINCENTRUM HYPOINDEX	4,67 %	4,46 %	4,94 %
Změna oproti minulému měsíci (b. p.)*	+ 21*	+ 30	+ 25
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč)	1728	1993	1528
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč)	6418	6303	6566
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč)	7737	7628	7876
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů	63 %	72 %	62 %
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů	24 %	19 %	23 %
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů	13 %	9 %	15 %

Zdroj: Fincentrum
*21 bazických bodů = 0,21 procentního bodu

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXU

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují: