Kontokorent je dobrý pomocník, ale není pro každého
Povolené přečerpání účtu, neboli kontokorent, je služba určená k překlenutí krátkodobého časového nesouladu mezi příjmy a výdaji klienta. Je přímo napojen na běžný účet žadatele a navyšuje disponibilní část zůstatku. Díky tomu vlastně ani nemusíte okamžitě poznat, že už nečerpáte své peníze, ale už si půjčujete od banky.
V tom tkví hlavní výhoda, ale i nevýhoda kontokorentu. Úvěr čerpáte totiž teprve v okamžiku, kdy na výběr či zaplacení příkazu k úhradě vaše finance jednoduše nestačí. Naopak veškeré příchozí položky nejdříve kryjí dluh, čímž se snižují náklady na čerpání kontokorentu (placené úroky). Teprve zbývající část zůstává na účtu. Úroky banka počítá denně, platit si je ale nechává obvykle v měsíčních či ročních intervalech a dále při rušení účtu.
Nevýhodnou kontokorentu je, že vyšší zůstatek účtu může lákat také k většímu utrácení. Problémy pak mohou nastat zejména v případě, kdy se vyčerpaná částka blíží sjednaném úvěrovému limitu a ten i několikrát převyšuje váš pravidelný měsíční příjem.
Jestliže ale žádáte například o hypoteční úvěr, zauvažovat o kontokorentu se vám jistě vyplatí. V napjatém rodinném rozpočtu peníze zkrátka mohou chybět a určitě je výhodnější (nejen finančně) čerpat několik dní kontokorent než riskovat upomínku a vysoké sankční poplatky za neuhrazenou splátku hypotéky.
| Banka | Limity (v tis. Kč) |
Splatnost | Popl. za zřízení (v Kč) | Popl. za užívání služby měs. (v Kč) |
Úroky (v % p.a.) |
| Bawag Bank | 10-250 | ročně | 0/200 | 15 | 13,9 |
| ČS | 1-300 | ročně | 0/200 | 0/10 | 15,9 |
| ČSOB | max. 2násobek měs. příjmu | do 6 měs. | zdarma | zdarma | 12,9/13,9 |
| eBanka | 5-150 | ročně | 200 | 50 | 13 |
| GE Money Bank | 5-100 | do 6 měs. | zdarma | 0/29 | 17,9 |
| Komerční banka | 2-100 | měsíčně/ do 6 měs. |
200 | zdarma | 16,5/19 |
| Poštovní spořitelna | 2-100 | do 6 měs. | 200 | 9 | 12 |
| Raiffeisenbank | 5-150 | ročně | 200 | 20 | 17,9 |
| UniCredit Bank | 10-150 | ročně | 200 | 20 | 12 |
| Volksbank | 5-100 | neurčito | zdarma | 0/50 | 16,25 |
Pozn.: Poplatky za zřízení kontokorentu banky inkasují, jen pokud ten nebude součástí balíčkového konta
Úvěr i na doživotí
Smlouva o kontokorentu bývá, na rozdíl od smlouvy o spotřebitelském úvěru, sjednávána na dobu neurčitou. Vyžaduje však splnění jedné podmínky. Tou je minimálně jednou za stanovené období (počítáno ode dne prvního vyčerpání úvěru) dostat svůj účet do kladných čísel, přinejmenším na nulu. Smlouva je pak automaticky prodloužena a povinnost úhrady později znovu vyčerpané částky se odkládá o další období (např. 6 měsíců, nejčastěji však rok).
Tímto způsobem lze čerpat poměrně zajímavé částky bez zajištění a také bez obav, že při rychlém splacení dlužné částky budete muset zaplatit i poplatek za předčasnou splátku. Jen je třeba mít k dispozici, byť na skutečně velmi krátkou dobu, dostatek financí v potřebném termínu. Následující den je můžete opět vyzvednout a samozřejmě také použít.
Navíc za sjednání kontokorentu, zejména je-li součástí některého z balíčkových kont, nezaplatíte ani korunu. Poplatek je totiž rozptýlen v měsíčním paušálu za vedení běžného účtu.
