Ten, kdo má dnes volné finanční prostředky, si pravděpodobně láme hlavu s jejich umístěním. Investice do cenných papírů vzhledem k častým výkyvům a spíše poklesu cen nelákají, ale doma uložené peníze také nejsou ideálním řešením. Konzervativní investor proto sáhne po takových produktech, které mu sice modré z nebe neslibují, nicméně zajistí klid. Za ty lze považovat termínované účty a také modernější spořicí účty.
Úrokové sazby se sice i u nich mění, přesto ani v poslední době nenasvědčují tomu, že by banky měly snahu získávat ve větší míře vklady drobných střadatelů. Poměrně výrazně klesly i nabízené výnosy u vkladových účtů v cizích měnách, např. v eurech či amerických dolarech. Není tak výjimkou, že se setkáte s termínovaným vkladem prakticky bez úroku.
Peníze uložené v bance nejlépe zhodnotíte na spořicím účtu
Sáhnete-li po přehledu úrokových sazeb v bankách, nemůžete pohyb v úrokových sazbách přehlédnout. Přestože je pokles zřejmý, odborníci předpovídají, že letos nemusíte na nejvýnosnějších termínovaných účtech prodělat. Inflace by totiž letos měla klesnout až pod dvě procenta.
Pravidelně se na předních příčkách v hodnocení výnosnosti umisťují spořicí účty. Jejich hlavní výhodou je, kromě nejvyššího nabízeného úroku, stálá dostupnost vložených prostředků. Vše bez sankcí a termínů. V době nestability se ale výhodné zhodnocení může poměrně razantně změnit.
| Banka | Druh účtu | Vklad 100 000, doba uložení 1 měsíc | Vklad 500 000, doba uložení 12 měsíců |
| Citibank | on-line termínovaný vklad | 0,52 | 3,00 |
| Česká spořitelna | nový vkladový účet | 1,10 | 2,60 |
| ČSOB | termínovaný vklad na dobu určitou | 0,75 | 3,10 |
| GE Money Bank | termínovaný vklad | 1,55 | 3,30 |
| ING Bank | spořicí účet | 3,00 | 3,00 |
| Komerční banka | termínovaný vklad | 0,59 | 3,00 |
| LBBW | spořicí účet | 3,30 | 3,38 |
| mBank | spořicí účet | 2,70 | 2,70 |
| Oberbank | spořicí účet | 3,55 | 3,55 |
| Poštovní spořitelna | spořicí účet | 3,30 | 3,30 |
| Banco Popolare | spořicí účet/pevný vklad | 3,15 | 4,00 |
| Raiffeisenbank | spořicí účet/termínovaný vklad | 2,00 | 3,00 |
| UniCredit Bank | termínovaný vklad | 1,25 | 2,75 |
| Volksbank | běžný investiční účet | 3,03 | 3,43 |
Peníze uložené na termínovaném účtu jsou, jak už samotné označení napovídá, vázané na určitý termín. Během stanovené doby tak na svůj vklad dosáhnete jen obtížně a obvykle za předčasný výběr zaplatíte nemalou sankci. Ta často dosahuje výše slibovaného výnosu.
Podíváme-li se však na termínované účty stejným pohledem jako na účty spořicí, spatříme v jejich vázanosti výhodu. Snížení úroků bankou se vás totiž dotkne později. Konkrétně v době, kdy uzavíráte novou smlouvu či dochází k automatickému opětovnému uložení vkladu (při tzv. revolvingu).
Ovšem kde hledat nejlepší zhodnocení, jestliže jste se rozhodli pro termínovaný, případně spořicí účet? Abychom si mohli udělat dokonalejší představu, v které bance lze dosáhnout na nejlepší úrok, zvolili jsme dva příklady.
V prvním případě jsme vložili 100 000 korun s výpovědní lhůtou jeden měsíc, a to jak v české měně, tak v eurech a amerických dolarech.
V druhém případě jsme se zaměřili na dosažení co možná nejvyššího zisku dlouhodobě. Rozhodli jsme se proto do banky vložit 500 000 českých korun. Tentokrát ale s výpovědní lhůtou rovných 12 měsíců.
Nejvyšší úrok na 100 000 nabídnou spořicí účty LBBW a Poštovní spořitelny
Pokud disponujete částkou 100 000 korun a nechcete se přitom peněz vzdát na delší dobu než je jeden měsíc, splní vaše požadavky na nejlepší zhodnocení spořicí účet Oberbank. Nabízí úrok 3,55 % ročně. Po něm následují LBBW a Poštovní spořitelna. U těchto bank k dnešnímu dni zúročí vaše peníze 3,3 % ročně. Nejvýnosnějším termínovaným účtem na jeden měsíc je Ultra krátký vklad Banco Popolare. Zde totiž dosáhnete úroku 3,15 %. Doba uložení je přitom od 4 do 7 týdnů.
Termínované účty kolem částky 500 000 korun umožňují majiteli získat ročně od 1,41 % po 4 %. Nejvyšší přitom dostanete u vkladu v Banco Popolare, a to zmíněná 4 %. Druhý nejlepší úrok 3,3 % dostanete v GE Money Bank. Třetí příčku pak obsadily dle nabízeného zhodnocení 3,1 % ročně ČSOB a Volksbank.
| Banka | Druh účtu | Euro | Americký dolar | ||||||||||
| Citibank | on-line termínovaný vklad | 0,89 | 0,05 | ||||||||||
| Česká spořitelna | nový vkladový účet | 1,20 | 0,10 | ||||||||||
| ČSOB | termínovaný vklad | 1,12 | 0,01 | ||||||||||
| GE Money Bank | termínovaný vklad | 3,30 | 1,40 | ||||||||||
| HSBC | termínovaný vklad | 2,00 | 0,00 | ||||||||||
| Komerční banka | termínovaný vklad | 1,86 | 0,05 | ||||||||||
| LBBW | spořicí účet/termínovaný vklad | 3,50 | 0,00 | ||||||||||
| Oberbank | termínovaný vklad | 1,00 | - | ||||||||||
| Banco Popolare | termínovaný vklad | 3,15 | 1,68 | ||||||||||
| Raiffeisenbank | termínovaný vklad | 0,95 | 0,20 | ||||||||||
| UniCredit Bank | termínovaný vklad | 1,72 | 0,10 | ||||||||||
| Volksbank | termínovaný vklad | 1,70 | 0,10 | ||||||||||
Částku 100 000 korun v eurech nejlépe zhodnotíte na spořicím účtu v LBBW. Získáte zde roční úrok 3,5 %. Jen o dvě desetiny procenta méně dostanete na termínovaném účtu GE Money Bank. Výnos přesahující 3 procenta pak ještě slibuje Banco Popolare, a to 3,15 % ročně.
A nakonec ročně o 1,68 % zhodnotí váš dolarový vklad (opět v přepočtu 100 000 korun českých) jen v Banco Popolare. Mezi bankami jí může konkurovat pouze GE Money Bank s ročním úrokem 1,4 %. Třetím nejvýnosnějším dolarovým vkladem je termínovaný účet Raiffeisenbank, ovšem zde činí roční zhodnocení vkladu pouhé dvě desetiny procenta.
