„Občas jsem kontokorent využila, mám ho povolený již pár let. Chtěla jsem mít jistotu, že bez problému překlenu krátkodobý nedostatek peněz a zaplatím včas všechny platby. Splácím totiž hypotéku, takže můj rozpočet je někdy napjatý,“ přibližuje čtenářka důvod, proč si zřídila kontokorent, i když tento bankovní produkt nepatří k nejlevnější úvěrům.
Na počátku letošního roku, kdy klientka Expobank vyšla s financemi dobře a kontokorent nemusela využít, si v bankovním výpisu všimla nového poplatku. Banka jí naúčtovat 30 korun. Jak stálo v novém ceníku platném od 1. ledna 2015: „Za rezervaci zdrojů v případě nečerpání kontokorentního úvěru.“ „Rozčílilo mě to. Když kontokorent čerpáte, není to levné, úrok je poměrně vysoký, ale vždy jsem ho řádně splatila. Proč mám teď platit 30 korun za službu, kterou nečerpám,“ stěžuje si čtenářka.
Kontokorent lze zrušit bezplatně, hájí se banka
Expobank se hájí. „Banka přistoupila k zavedení tohoto poplatku kvůli optimálnímu krytí nákladů, které jsou spojeny s rezervací těchto zdrojů pro klienty na mezibankovním trhu. O této změně sazebníku, ke které došlo od 1. ledna letošního roku, byli klienti předem informování, a to dva měsíce před počátkem jeho platnosti. V tomto období si klient mohl zvážit, zda produkt bude i nadále využívat. Pokud již nemá zájem o jeho využití, může ho bezplatně zrušit,“ říká Alena Nováková z Expobank Cz. Jak ale dodává, nový kontokorent si již nelze sjednat, protože od ledna 2015 již nemá Expobank kontokorenty v nabídce.
Čtenářka z Prahy kontokorent u Expobank nakonec zrušila, přesto si myslí, že takový poplatek je nesmyslný a banka jím klienty jen zbytečně dráždí. „Tak to je opravdu zvláštní poplatek a pro lidi přirozeně nepochopitelný. Banka sice říká, že musí mít peníze blokované jako rezervaci zdroje, ale je to asi tak podobné, jako kdyby banka říkala, že musí v hotovosti na pobočkách držet všechny peníze na běžném účtu, protože i tam si je klienti mohou kdykoliv vybrat. Tudíž ten argument je poněkud na vodě,“ vyjadřuje se poplatkový odborník Patrik Nacher.
Poplatky spojené s kontokorentem má jen několik bank
Analýza iDNES.cz ukázala, že z 12 bankovních domů, které mají kontokorent v nabídce, si poplatky za nevyužití či poskytnutí kontokorentu účtují nyní čtyři banky. Kromě Expobank, která si za nevyužití kontokorentu účtuje 30 korun měsíčně, služby spojené s kontokorentem zpoplatňuje rovněž Era, a to ve výši 19 korun měsíčně. Mladým klientům do 26 let však tento poplatek odpouští a zdarma je i pro ostatní klienty za podmínky, že na jejich Era on-line účet přichází měsíčně alespoň 15 tisíc korun.
Nenechte se nachytatV kalkulačce na Osobni.Finance.iDNES.cz si můžete ověřit, zda je váš běžný účet opravdu nejvýhodnější. |
Poplatek si účtuje i Fio banka u kontokorentu s úrokovou sazbou 8,3 procenta a 14,3 procenta, a to minimálně 100 korun ročně za sjednání úvěrového rámce a roční obnovu kontokorentu. A konečně GE Money bank podle nového sazebníku, který platí od května 2015, zpoplatňuje 29 korunami měsíčně ty, kdo kontokorent čerpají a mají ho zřízený u konta Genius Basic a Genius Aktive.
Ostatní banky sice poplatek neúčtují, ale při využití kontokorentu vydělávají na vyšších úrokových sazbách, které se pohybují v rozpětí od 17,9 do 21,99 procent. Air Bank, Citibank a Equa bank kontokorent zatím nemají v nabídce.
| Banka | Úvěrový rámec v Kč | Poplatek v Kč | Roční úrok |
|---|---|---|---|
| Air Bank | Kontokorent nenabízí | - | - |
| Citibank | Kontokorent nenabízí | - | - |
| Česká spořitelna | 5 000 až 100 000, možnost až 200 000 | zdarma | 18,9 |
| ČSOB | 5 000 až 100 000/ mladí do 30 let do 20 000 | zdarma | 18,9/17,9 (2) |
| Era | 2 000 až 100 000/ mladí do 26 let do 20 000 | 19/zdarma (1) | 17,9 |
| Equa bank | Kontokorent nenabízí | - | - |
| Expobank | IQkredit (3)/ od 1.1.2015 kontokorent nenabízí | 30 (3) | 15,5 (3) |
| Fio banka | Od 5 000 do 500 000 (výběr ze tří tarifů) | 100/100/zdarma (4) | 8,3/14,3/18,9 |
| GE Money bank | Od 5 000 do 100 000/ mladí do 27 let od 2 000 do 10 000 | 29 (5) | Od 14,9 do 21,99 |
| Komerční banka | 2 000 až 60 000/ možnost až 100 000 | zdarma | 19,99/12 (6) |
| mBank | 5 000 až 300 000 | zdarma | Od 12,9 do 18,9 |
| Raiffeisenbank | 5 000 až 150 000 (7) | zdarma | 21,9 |
| Sberbank | 5 000 až 200 000 | zdarma | 19,99 |
| UniCredit Bank | 5 000 až 150 000 | zdarma | 18 |
| Zuno | 7 500 až 100 000 | zdarma | 17,9 |
| (1) zdarma u Era on-line účtu, na který měsíčně přijde minimálně 15 tisíc Kč (poplatek za služby spojené s kontokorentem); (2) nižší sazba je pro mladé do 30 let; (3) u kontokorentu sjednaného do 31.12.2014 je od 1.1.2015 účtován poplatek za rezervaci zdrojů; (4) poplatky za přistavení/obnovu kontokorentu dle volby tarifu: 4 % - min. 100 Kč ročně u kontokorentu s úrokovou sazbou 8,3 %, 1 % min. 100 Kč ročně u sazby 14,3 %, zdarma u sazby 18,9 %; (5) při čerpání kontokorentu u kont Genius Basic a Genius Aktive; (6) nižší sazba ke studentským účtům G2 a G2.2; (7) při drobném přečerpání účtu lze využít bez poplatku bezúročnou rezervu ve výši 1 000 Kč | |||
| zdroj:: jednotlivé banky | |||
Pokud chcete sáhnout po kontokorentu, je dobré vědět, že slouží především jako nástroj k překlenutí krátkodobého nedostatku finančních prostředků, není určen na financování dlouhodobějších investic, na to je opravdu příliš drahý.
Zapamatujte si:
Kontokorent je bankovní služba sjednaná k běžnému účtu, která klientovi dovoluje čerpat z účtu peníze (kontokorentní úvěr) i v případě, že na něm nemá dostatečnou hotovost. Hlavními parametry kontokorentu jsou:
- úvěrový limit, tedy maximální částka, kterou banka klientovi tímto způsobem půjčí
- úroková sazba, tedy cena takto vypůjčených peněz
- poplatky za sjednání a vedení kontokorentu
Zřízení kontokorentu je obvykle bezplatné. V případě jeho čerpání se úvěr úročí od prvního dne. Roční úroky se nyní pohybují v rozpětí od 8,3 do 21,99 procenta.
