Banka v mobilu funguje už devět let. Co Češi nejčastěji využívají

Mít banku v chytrém mobilu je dnes pro řadu Čechů samozřejmostí. Mobilní bankovnictví totiž umožňuje mít peníze v bance kdykoliv na dosah. Před devíti lety to ale byla u nás naprostá novinka. Kam se za tu dobu smartbanking posunul a co už banka v mobilu umožňuje?
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Ve spolupráci s analytiky společnosti Scott & Rose a portálem Finparáda.cz jsme zmapovali aktuální situaci napříč tuzemskými bankami.

Banky hlásí, že na možnost ovládat svůj účet odkudkoliv přes mobilní zařízení si Češi postupně zvykli a počet uživatelů bankovních aplikací se rychle rozšiřuje. „Současná koronavirová pandemie výhody takového vzdáleného přístupu do banky nejen z domova, ale prakticky odkudkoli a kdykoliv, jen podtrhla,“ říká Michal Mošnička, analytik Scott & Rose.

Během koronavirové pandemie zaznamenala prudký nárůst zájmu o banku v mobilu například Česká spořitelna, její mobilní aplikaci George využívá už téměř 800 tisíc lidí, což je zhruba polovina uživatelů internetového bankovnictví George. A roste i počet přihlášení do mobilní banky – v průměru se klienti přihlásí 25krát do měsíce, zatímco do internetového bankovnictví je to zhruba jednou týdně.

Rovněž klienti Komerční banky se přihlašovali do banky v mobilu vícekrát, než bylo obvyklé před koronavirovou krizí. V únoru 2020 šlo o 10,5 milionu přihlášení a v dubnu jich bylo již 11,5 milionu. Prudký nárůst zájmu o své digitální bankovnictví zaznamenala také Equa bank. O 45 procent vzrostl počet běžných účtů otevřených online. Počet půjček, které si klienti zřídili prostřednictvím mobilní aplikace, vzrostl v posledních týdnech nouzového stavu o 40 procent.

Začátky mobilního bankovnictví v Česku

Která banka přišla s bankou v mobilu v podobě aplikace pro chytré telefony v Česku jako první? „Byla to Fio banka a stalo se tak v květnu 2011, kdy banka zprovoznila mobilní bankovnictví pro telefony značky Apple pro iPhony. Zařízení s Androidem přišly na řadu v srpnu,“ připomíná Zdeněk Bubák, analytik a šéfredaktor Finparády.cz.

Postupně přicházely s bankou v mobilu další banky a začaly vyvíjen i nejrůznější funkcionality. S chytrými telefony tak máme dnes pod kontrolou nejen své běžné účty, pomocí QR kódů můžeme hradit faktury a složenky, aniž bychom opisovali údaje, nebo třeba editovat trvalé příkazy. S bankou v mobilu lze uzavírat v některých bankách už i půjčky, nebo dokonce investovat. A samozřejmostí se stává také full-textové vyhledávání, které v roce 2017 nabízely čtyři banky, kdežto v roce 2020 již sedm bank.

Co banky do svých aplikací doplňovaly nejvíc
Funkcionality/službyPočet aplikací v říjnu 2017Počet aplikací v květnu 2020
Čtení QR kódu ze souboru (jpg, pdf apod.)511
Založení spořicího účtu04
Editace trvalého příkazu59
Full-textové hledání47
SEPA platba35
Změna PIN kódu u karty23
Žádost o nový úvěr34
Zdroj: Scott & Rose

Mobilní aplikace získávají postupně další a další funkce. Dnes je možné pomocí banky v mobilu vyhledávat na mapě bankomaty a pobočky bank, provádět platby, nastavovat trvalé příkazy a inkasa. Banka v mobilu umožňuje rovněž zobrazení kurzů měn, správu karet a získávat další bankovní produkty online, kromě půjček a spořicích účtů například i cestovní pojištění.

„Z technologického zorného úhlu nejvíce mobilní bankovnictví získalo po zařazení přihlášení a schvalování transakcí pomocí otisku prstu nebo skenováním tváře, což samozřejmě bylo možné, až tyto funkčnosti umožnily samotné mobilní telefony,“ poznamenává Zdeněk Bubák.

Následující tabulka obsahuje přehled toho, které finanční produkty lze v jednotlivých bankách zřídit prostřednictvím mobilního bankovnictví nejčastěji a které zatím ne.

Jaké produkty lze sjednat přes mobilní aplikace bank
BankaSpořicí účetPůjčkaKontokorentKreditní karta
Air BankAnoAnoAnoNenabízí
Banka CREDITASAno NeNenabízíNenabízí
Česká spořitelnaNePředschváleníAnoAno
ČSOBNe AnoAnoAno
Equa bank NePředschváleníPředNenabízí
Fio bankaNeNeNeNe
Hello bank!NeNeNenabízíNe
Komerční bankaNePředschváleníPodpis smlouvyAno
mBankAnoAnoAnoAno
MONETA Money BankAnoAnoAnoAno
RaiffeisenbankAnoPředschváleníAnoAno
SberbankNeNeNeNenabízí
UniCredit BankNeNeNeNe
Zdroj: Scott & Rose, květen 2020; KB/Kontokorent: žádost je nutná např. telefonicky nebo přes internetové bankovnictví, pak lze podepsat smlouvu připravenou ze strany KB přímo v aplikaci.

Nejvíce produktů lze aktuálně uzavřít z aplikace MONETA Money Bank, která umožňuje klientům prostřednictvím banky v mobilu rovněž aktivně investovat. V Raiffeisenbank a mBank mají klienti možnost uzavřít prostřednictví mobilního bankovnictví čtyři produkty a tři produkty je možné online sjednat u Air Bank, České spořitelny, ČSOB a Komerční banky. 

Inovace a další funkcionality v roce 2020

Vývoj aplikací ale zdaleka nekončí, banky v nich pokračují i letos. V lednu 2020 Air Bank do své aplikace My Air zařadila žádost o bankovní mobilitu, tj. zrušení účtu v jiné bance a úkony s tím spojené, dále možnost otevření spořicího a dalšího běžného účtu a potvrzování online karetních transakcích pomocí mobilní aplikace. Ve stejném měsíci spustila Equa bank službu Apple Pay. A hned v únoru ji s touto službou následovala Banka Creditas. Equa bank od února umožňuje v mobilním bankovnictví provádět SEPA platby. Novinkami únor 2020 neskončil, protože Fio banka v tomto měsíci umožnila ve své aplikaci potvrzování plateb kartou na internetu (pouze ve smartbankingu pro iOS).

Březen 2020 přinesl možnost zřízení účtu pro děti MůjÚčet Junior nebo pojištění Merlin Junior v Mobilní bance od Komerční banky. Dalšími novými funkčnostmi v této aplikaci je doporučení bankovního poradce klienta, které lze zaslat e-mailem, SMS a přes WhatsApp nebo Viber. Doporučovat je možné jak s Androidem, tak s iOS.

V dubnu inovovaly své mobilní bankovnictví Raiffeisenbank a UniCredit Bank. Raiffeisenbank spustila služby Google Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay a do své aplikace doplnila komunikační centrum, složku dokumentů a RB směnárnu, která klientům umožňuje směňovat peníze mezi měnovými složkami účtu zvýhodněným kurzem. UniCredit Bank v dubnu nabídla přihlášení prostřednictvím Face ID, upravila přehled plateb a vylepšila detaily o běžných a úvěrových účtech a kreditních kartách.

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Administrativní pracovník

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Praha

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...