Nepodceňujte životní pojištění. Z invalidní penze se hypotéka platit nedá

Nemoc vstoupí člověku do života nečekaně, ovlivní nejen jeho, ale i rodinu a zaměstnání. Šok, nejistota, obavy z budoucnosti. To vše prožívají lidé ve chvíli, kdy se dozví, že trpí závažným onemocněním. A často řeší i existenční problémy.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

„První roky po diagnóze nebyly jednoduché. Byla jsem trochu zmatená. Nevěděla jsem, co mě čeká, na koho se obrátit. Orientovat jsem se začala až po delší době,“ vzpomíná Anna Ryšavá, které lékaři před lety diagnostikovali roztroušenou sklerózu.

Chcete být v případě úrazu zajištěni? Najděte si včas dobře placenou práci na portálu jobDNES.cz.

Sílu nemocným podle jejích zkušeností často bere i skutečnost, že člověk, který doposud chodil do práce a vydělával peníze, se stane invalidním a je odkázaný pouze na invalidní penzi. Je-li na to sám s dětmi a navíc s hypotečním úvěrem, rozhodně nejde o lehkou situaci.

Invalidní důchod není žádný zázrak

Závažné onemocnění znamená dlouhodobou pracovní neschopnost a nezanedbatelné výdaje spojené s léčbou. Jak dokládají data Ústavu zdravotnických informací a statistiky (ÚZIS), týká se stovek tisíců lidí. V součtu žije v české populaci kolem 600 000 onkologicky nemocných, ročně lékaři diagnostikují například jen zhoubný nádor u téměř 90 000 pacientů. Jsou zde ale i další nemoci vyžadující dlouhodobou léčbu a rekonvalescenci, například kardiovaskulární onemocnění či nemoci pohybového aparátu.

Pro řadu z těchto lidí je pak často hlavním a jediným zdrojem příjmu invalidní penze. Průměrný invalidní důchod přitom ke konci loňského roku činil v prvním stupni invalidity zhruba 7 500 korun, ve druhém stupni pak 8 500 a ve třetím necelých 13 tisíc korun.

„Invalidita je vymezena jako pokles pracovní schopnosti, který nastal z důvodu dlouhodobě nepříznivého zdravotního stavu, a to v rozsahu nejméně o 35 procent. Podle míry poklesu pracovní schopnosti pojištěnce zákon o důchodovém pojištění rozlišuje tři stupně invalidity,“ upřesňuje ředitel pojišťovny Simplea Martin Švec.

Určení stupně invalidity podle snížení pracovní schopnosti:

  • I. stupeň – snížení nejméně o 35 %, avšak nejvíce o 49 %,
  • II. stupeň – snížení nejméně o 50 %, avšak nejvíce o 69 %,
  • III. stupeň – snížení nejméně o 70 %.

Někteří lidé ale na invalidní penzi vůbec nedosáhnou, anebo na ni nemají nárok. „To jsou ti, kteří nesplnili potřebnou dobu pojištění. Jsou pak odkázaní na dávky hmotné nouze,“ říká Šárka Slavíková, zdravotně sociální pracovnice z veřejně prospěšného spolku Amelie, který pomáhá onkologickým pacientům.

Finanční potíže při nemoci nebo úrazu podle ní ale často řeší i osoby samostatně výdělečně činné, studenti, lidé v evidenci úřadu práce nebo na sociálních dávkách. Ti totiž na rozdíl od zaměstnanců nemusí mít vždy nárok na nemocenské dávky v případě pracovní neschopnosti.

Vhodným řešením může být životní pojištění

Řešením případných finančních problémů spojených se závažným onemocněním může být komerční životní pojištění. Pojistit se můžete proti mnoha nemocem, ty mají pojišťovny obvykle uspořádány do několika balíčků. V praxi to znamená, že si je buď musíte zaplatit všechny, nebo si vyberete podle vlastního uvážení jen ty pro vás nejrizikovější.

„Pojištění rizika onkologického onemocnění bývá u pojišťoven většinou součástí všech balíčků. Mezi pojišťovnami je ale velký rozdíl v definici jednotlivých nemocí. Například u roztroušené sklerózy má každá pojišťovna různou hodnotu EDSS, což je škála kvantifikující postižení nervového systému u pacientů s touto diagnózou, podle které vyplácí pojistné plnění,“ vysvětluje Martin Švec.

Samozřejmostí každé smlouvy o životním pojištění by vždy mělo být i pojištění invalidity. Plnění je navázáno na přiznání invalidity Českou správou sociálního zabezpečení. „V takovém případě pojišťovny vyplácejí jednorázovou pojistnou částku. Ta může být případně i rozdělena do dvou částí, část při přiznání invalidity a zbytek po určité době, pokud invalidita i nadále trvá. Možná je i výplata měsíční či roční penze,“ upřesňuje Martin Švec.

V případě invalidity třetího, tedy nejvyššího stupně, kdy člověk již nebude moci vůbec pracovat, může pojistné plnění umořit i hypotéku.

Podmínkou je správně uzavřená smlouva

„Měla jsem pár klientů, kterým pojištění pomohlo. Ale také mnoho těch, kterým plnění nebylo vyplaceno pro nějaké kličky ve smlouvě. Nebo třeba i proto, že neuvedli dřívější potíže, které pak pojišťovny našly v kartě u lékaře,“ varuje Šárka Slavíková.

I proto platí, že před uzavřením životního pojištění byste se vždy měli dobře seznámit s podmínkami smlouvy. A při jejím sjednávání ze svého zdravotního stavu a historie nic nezamlčovat. Uvést třeba i maličkosti, které se na první pohled mohou zdát bezvýznamné, ale ve finále i ty mohou sehrát důležitou roli.

„Jedině tím lze předejít situacím, kdy si člověk platí pojištění, myslí si, že je pojištěn, chráněn, ale při pojistné události pojišťovna zjistí, že neuvedl pravdivě nebo úplně informace o svém zdravotním stavu a smlouvu třeba i zruší od počátku. Proto při uzavírání smlouvy doporučuji klientům vyžádat si výpis z lékařské dokumentace a předložit jej pojišťovně spolu s pečlivě vyplněným zdravotním dotazníkem,“ shrnuje šéf Simplea pojišťovny.

Autoři: , pro iDNES.cz
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...