Jednorázovým vkladem na „penzijko“ lze ušetřit několik tisíc na dani

Spoření na důchod formou doplňkového penzijního spoření nebo penzijního připojištění mají více než čtyři miliony Čechů. Někteří ale nevyužívají státní příspěvek naplno a stejně tak ani nejvyšší možný daňový odpočet. Na daňovou úsporu za rok 2021 je však možné dosáhnout i jednorázovým vkladem.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Zodpovědní občané s důchodem nespoléhají pouze na stát, ale vytváří si vlastní finanční rezervu formou spoření a investic. Velmi rozšířeným a státem podporovaným finančním produktem je doplňkové penzijní spoření, které má uzavřené již přes 1,3 milionu lidí. Ve starém „penzijku“, do kterého již nelze vstoupit, je nyní přes tři miliony účastníků.

„Od státu je možné dostávat měsíčně na smlouvu až 230 korun, a to v případě, že měsíční vklad na smlouvu činí 1 000 korun a více, nárok na státní příspěvek mají případně oba manželé,“ doplňuje Gabriela Ivanco daňová poradkyně společnosti Mazars.

Jak stát přispívá na spoření na penzi (v Kč)
Měsíční vklad100 až 299 3004005006007008009001000
Státní příspěvek0 90110130150170190210230

Pokud máte měsíční vklad zatím nízký a můžete si dovolit posílat na „penzijko“ vyšší částku, je třeba požádat o navýšení penzijní společnost. Toto navýšení je totiž nutné dát do smlouvy. Platnost změny pak vstoupí v platnost od 1. dne následujícího měsíce.

Daňový odpočet

V případě, že na důchod ještě nespoříte, v současně době je možné uzavřít již pouze smlouvu o doplňkovém penzijním spoření. Legislativní podpora však platí i pro dříve uzavřené smlouvy o penzijním připojištění, které mnoha lidem ještě dobíhají.

Mimo státní příspěvek je „penzijko“ podporováno i možností snížení roční daňové povinnosti. Od základu daně je možné odečíst vlastní vklady na smlouvu nad 1 000 korun, přičemž maximální roční daňový odpočet může činit 24 000 korun.

Většina Čechů však na daňové odpočty nedosáhne. „Průměrný příspěvek účastníka činí jen 762 korun. K tomu sice přibude 145 korun státního příspěvku, ten se ale do daňových odpočtů nezapočítává,“ doplňuje Lubomír Koňák, ředitel obchodu KB Penzijní společnosti. Od základu daně si nelze odečíst ani příspěvek zaměstnavatele, který má každý třetí střadatel.

Spoření na důchod: státní příspěvek a sleva na dani
Vlastní měsíční platba v Kč100300500800100015002000 3000
Státní měsíční příspěvek v Kč090 130190230230230230
Roční úspora na daních v Kč0000090018003600
Celkem roční výhody v Kč01080156022802760366045606360

„Pro toho, kdo chce využít maximální daňové výhody a platit na dani z příjmu ročně o 3 600 korun méně, je nejjednodušší sjednat si u penzijní společnosti měsíční vklad na smlouvu ve výši 3 000 korun,“ vysvětluje Gabriela Ivanco.

Vklady koncem roku

Pokud pravidelně spoříte nižší měsíční částku, o daňové výhody nemusíte přijít. Pro účely čerpání státního příspěvku je sice nutné spořit pravidelně každý měsíc, u daňového odpočtu je ale možný jednorázový vklad koncem roku. „Na maximální daňový odpočet je tak možné dosáhnout například i při pravidelném měsíčním vkladu na smlouvu ve výši 1 000 korun a mimořádným prosincovým doplatkem ve výši 24 000 korun,“ radí daňová poradkyně Gabriela Ivanco.

Nárok na daňový odpočet uplatní zaměstnanci v ročním zúčtování daně a OSVČ v daňovém přiznání. Zaměstnanci musí doručit mzdové účetní příslušné potvrzení od penzijní společnosti, OSVČ jej přiloží k daňovému přiznání. Penzijní společnosti potvrzení zasílají v dostatečném předstihu, a to již od poloviny ledna. „Zaměstnancům uplatňujícím daňový odpočet penzijního spoření nebo pojištění vznikne nárok na daňovou vratku, kterou obdrží ve výplatě po provedeném ročním zúčtování daně za rok 2021,“ uzavírá Ivanco.

Autor:
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Střední škola a Mateřská škola Aloyse Klara
Kuchaře/Kuchařku pro střední školu

Střední škola a Mateřská škola Aloyse Klara
Praha
nabízený plat: 20 000 - 29 000 Kč

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Byla to láska na první pohled, říká hvězda Gilmorek o manželství s modelkou

Milo Ventimiglia (46), představitel Jesse ze seriálu Gilmorova děvčata nebo Jacka Pearsona ze seriálu Tohle jsme my, je...