Co si ohlídat v pojistce na hory, aby s vámi pojišťovna nevyběhla

Dovolená stojí tisíce, pojištění je za pár stovek. Bez diskusí se ho vyplatí sjednat. Kdy nestačí základní pojistka a kdy se odškodnění vůbec nedočkáte?
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Novinkou pro cesty na hory do Itálie je povinnost mít pojištění odpovědnosti za způsobené škody. Doklad o něm je pak potřeba vzít si s sebou na sjezdovku. 

Pokud nemáte samostatné pojištění odpovědnosti platné i mimo území České republiky, což může být zejména u starších smluv, je cestovní pojištění nejjednodušším způsobem, jak této povinnosti dostát. Není to žádná byrokratická pruda – mít pojištěnou odpovědnost je při cestě do zahraničí nanejvýš rozumné, na sjezdovce dvojnásob. 

K tomu se vyplatí i pojištění léčebných výloh, na jejichž úhradu by nemusela stačit kartička tuzemské zdravotní pojišťovny. Od věcí není ani pojištění zavazadel včetně lyžařského vybavení.

Zapomněl jsem!

Zoufat nemusíte, ani když už jste překročili hranice a pojištění opomněli sjednat. V době internetu a mobilních aplikací je přece jasné, že se to dá na pár kliků napravit dodatečně. Jen pozor na to, že pojistka, pokud je sjednaná ze zahraničí, nezačne většinou platit hned. 

Nejde o to, že by pojišťovna čekala na peníze. To snadno řeší okamžité platby, které bankovní aplikace už zcela standardně nabízejí. Jednotlivé ústavy však mají různé podmínky odkladu platnosti a s tím je třeba počítat. Od modelu „sjednej, zaplať a jsi pojištěn“, který má třeba Allianz, Direct a Generali Česká, přes několikahodinové či několikadenní čekání až po variantu „ze zahraničí se pojistit nelze“, která platí u ERV.

Platnost pojištění při sjednání z ciziny
PojišťovnaČekací doba
Allianzpo zaplacení
ČPP3 dny
ČSOB Pojišťovnahodinu od sjednání a platby
Directhned po zaplacení
ERVnelze sjednat ze zahraničí
Generali Českáhned po odeslání platby
Kooperativa7 dní
Pojišťovna VZP4 hodiny od sjednání
Slavia8 hodin od sjednání a platby
Uniqa7 dní
Poznámka: Čekací doba se počítá od sjednání či platby. Pokud klient sjednává navazující pojištění při prodloužení pobytu, pojišťovna čekací dobu neuplatňuje.

Nevyplatí se pokoušet o úpravu reality a tvářit se, že jste smlouvu uzavřeli ještě na území ČR. Nebo dokonce uzavírat pojištění až poté, „kdy se něco stane“. To by bylo posuzováno jako pojistný podvod se všemi důsledky.  Nejde jen o to, že pojišťovna nic nezaplatí a klient má ostudu. Takové jednání může (a bývá) trestně postižitelné. 

Pojištění mám, ale...

Někdy se to celé zašmodrchá. Máte pocit, že jste udělali všechno, abyste se nemuseli bát žádné zahraniční patálie, když však nastane, máte dojem, že pojišťovna jen zinkasovala peníze a od problému utekla. Na co si tedy dát pozor?

NEZAPLACENÍ: zdá se to úsměvné, ale každý rok na to někdo narazí. Sjednat neznamená být pojištěn. Je třeba i zaplatit a zkontrolovat, že platba opravdu odešla na správný účet.

NENAHLÁŠENÍ: toto je asi nejčastější problém a vůbec nemusí jít o zlý úmysl ze strany klienta. Ten často, když má pocit, že jde o banalitu, nechce „obtěžovat asistenční službu“, zajde k lékaři a pak po návratu vznese s účtenkou v ruce požadavek na pojišťovnu... Chyba. Asistenci volejte hned a řiďte se její radou.

Pokud si klient sám vybere soukromé zdravotnické zařízení, nadstandardní pokoj a podobně, všechny náklady mu pojišťovna nemusí zaplatit. Stává se také, že lékař udělá v zájmu své peněženky úkony, které s daným problémem vůbec nesouvisí. I tady bude pojišťovna krátit plnění. Zmíněné pochopitelně neplatí, když je cestovatel třeba v bezvědomí. A ještě jedna poznámka: ke kontaktování pojišťovny potřebujete mít uložené či zapsané číslo asistenční linky a také nabitý telefon. I to je úsměvná připomínka jen do okamžiku, kdy přístroj hlásí poslední 3 procenta „šťávy“.

UZNÁNÍ VINY: konzultace s asistencí je namístě i v jiných situacích – třeba u pojištění odpovědnosti. To aby klient nepodepsal něco, čemu plně nerozumí, a nepřijal zodpovědnost za škodu, která nevznikla jeho vinou. I v takovém případě totiž pojišťovny mohou odmítnout zaplatit.

RIZIKOVÉ AKTIVITY: překvapit by vás mohlo, že u některých pojišťoven mezi ně patří i lyžování a je třeba za ně připlatit (viz tabulka). Lyžování mimo vyznačené tratě je rizikovým sportem vždy, jeho připojištění je nezbytné. Výhodu mají například klienti Directu, kteří si mohou připojistit jen ten jeden rizikový den. Při provozování sportovní činnosti je třeba dodržovat bezpečnostní opatření včetně v dané zemi či oblasti předepsaných ochranných pomůcek. „Některé francouzské skiareály se například řídí vlastními předpisy, proto je důležité se seznámit s podmínkami v nich platnými,“ upozorňuje Vlastimil Divoký z ERV Evropské pojišťovny.

ONEMOCNĚNÍ: ke krácení pojistného plnění může dojít, i když odjíždíte nemocní. A nemusí jít jen o angínu, ale třeba o nějaké chronické onemocnění, které nebylo v posledních šesti měsících stabilizované – stačí, že se například změnila medikace – a vy jste o tom pojišťovnu neinformovali. 

ALKOHOL: pokud se zraníte nebo způsobíte škodu „pod vlivem“, pojišťovna může vyplacené peníze výrazně snížit či plnění odmítnout zcela. Pochopitelně, s jedním pivem asi potíž nebude, protože se to pojišťovna vůbec nedozví. Pokud se ale zmínka o alkoholu objeví v protokolu, lékařské zprávě či třeba výpovědi svědků, je to problém.

BEZ DOZORU: při pojištění zavazadel pozor na noční hodiny. Pokud si dáte bagáž do auta už večer, abyste ráno brzy vyrazili, a někdo vaše věci mezi desátou večer a šestou ráno ukradne, jako byste pojištěni nebyli.

Příklady cen pojištění s/bez lyžování
PojišťovnaLimit LV v mil. KčOdpovědnost v mil. KčCena v Kč*
Allianzneomezeno10**194/194***
ČPP2,52,5520/20
ČSOB Pojišťovna151543/25
Directneomezeně2530/30***
ERV10355/44
Generali Česká251054/54
Kooperativa5462/42
Pojišťovna VZP103,555/55
Slavia3,5115/15
Uniqa5140/30
Zdroj: pojišťovny; Poznámka: LV=léčebné výlohy; *cena za den pojištění s lyžováním na vyznačených tratích/bez lyžování; **limit u škod na zdraví, u škod na majetku polovina; ***denní sazba pro první tři dny, pak 46 Kč denně

Nabídky cestovního pojištění

  • Allianz
    Neomezený limit léčebných výloh, bez navýšení pojistného hradí náklady spojené s karanténou a léčebnými výlohami v zemích červené a tmavě červené barvy dle cestovatelského semaforu.
  • ČPP
    Speciální připojištění Zima Plus – pojištění zimní výbavy pro případ odcizení, zničení, ztráty nebo poškození a také pojištění nevyužité dovolené (v důsledku úrazu nebo hospitalizace). Proplacení nevyužitého skipasu kvůli uzavření vleků z důvodu zhoršených klimatických podmínek (10 Kč/ osoba/den).
    Připojištěním Auto Plus se speciálními asistenčními službami (zahrnují službu náhradního řidiče, pro případ zranění řidiče v cizině) Cena od 40 Kč/den.
  • ČSOB Pojišťovna
    U cestovního pojištění zvýšili limity pojistného plnění, přidali pojištění právní ochrany a zrušili obecné výluky na události vzniklé v důsledku epidemie/pandemie. V souvislosti s pandemií rozšířili důvody pro uplatnění plnění z pojištění stornopoplatků.
  • Direct
    Možnost neomezeného limitu léčebných výloh, vysoký limit pojištění odpovědnosti 25 milionů/10 milionů (zdraví/ majetek).
  • ERV
    K cestovnímu pojištění lze sjednat pojištění storna s možností zrušení cesty téměř z jakéhokoli důvodu. V základu je obsaženo pojištění léčebných výloh spojených s covidem do zeleně označených zemí. Připojištěním lze sjednat i jinam, včetně zemí označených černě. 
  • Generali Česká
    Pojištění začíná platit od momentu odeslání platby, nečekají na připsání peněz. Lze připojistit i psa či kočku – bude-li během pobytu zvíře léčeno kvůli úrazu nebo akutnímu onemocnění, uhradí 70 % nákladů na léčení do limitu 30 000 Kč.
  • Kooperativa
    Standardně hradí v rámci základního pojištění náklady související s léčením covid v zeleně a oranžově označených zemích. Do konce března i u červeně označených zemí.
  • Pojišťovna VZP
    V balíčku Nadstandard kompletně kryjí rizika spojená s covidem-19 do 100 milionů korun.
  • Slavia
    Asistenční služba nonstop poskytne aktuální informace ohledně covid povinností ve vybraných destinacích (respirátory, očkování, testy...) Individuální nastavení pojistných limitů od 8 Kč na den. Připojištění úrazu, kdy kromě zlomené končetiny je hrazena například i zlomená lyže a součástí pojistky je i pojištění lyžařského vybavení, pokud se například ztratí lyže z lyžárny v hotelu.
  • Uniqa
    Zavedli novou asistenci Letíme+ pro případ komplikací s plánovaným letem. Kryjí riziko onemocnění covidem-19 v základním cestovním pojištění, a to i v tmavě červených destinacích. Rodinný tarif má zvýhodněnou nabídku pro 2 dospělé a až 4 děti. Zubní ošetření s limitem 5 nebo 15 milionů korun.
    Zdroj: pojišťovny
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...