KOMENTÁŘ: Pohádky některých finančních poradců jsou děsivé i poučné

V Česku se stále objevuje se spousta podvodných a rizikových investičních produktů. Když finanční poradce slibuje velký výnos a malé riziko, jde vždycky o lež nebo o podvod. Finanční poradenství, jak ho doposud známe, nemůže mít v Česku už dlouhého trvání, říká ve svém komentáři investor Vladimír Brůna.

Vladimír Brůna, investiční odborník | foto: archiv Vladimíra Brůny

Lidé se chtějí bránit inflaci, a proto vyhledávají stále častěji možnosti, kam investovat, a poslouchají poradce, kteří jim radí. Finanční poradenství v Česku je ale založeno na provizích, které jsou placeny ze vstupních poplatků, často skrytých klientovi, a také na průběžných poplatcích. To je na pováženou. Všude ve vyspělém světě totiž žijí poradci z takzvaného success fee, tedy z toho, jak se investici postupně daří.

Když jsem žil ve Velké Británii a zakládal si tam životní pojištění, stálo pojistné půlku oproti českým pojišťovnám, ale krylo dvojnásobnou částku. Český systém pojistek, hypoték a investic je tedy neúměrně zatěžován provizním systémem zprostředkovatelů.

Ferda Mravenec, práce všeho druhu

Pozor na poradce, kteří nabízejí investice všeho druhu ve stylu Ferdy mravence. Tedy od hypoték, přes pojistky, zlato, fotovoltaiku až po zázračné léčivé přípravky. Kdo dělá kvalitně hypotéky, nedokáže až na malé výjimky obsáhnout i pojištění nebo investice. Produktů je hodně, často se mění a legislativa je složitá.

Vladimír Brůna

Vladimír Brůna, investiční odborník
  • Je uznávaný investiční odborník.
  • Vysokoškolský diplom získal na Fakultě financí a účetnictví na VŠE v Praze. Vzdělání si prohloubil jako člen Asociace certifikovaných účetních.
  • Profesní kariéru zahájil u firmy Ernst & Young Audit, následně zastával manažerské a vedoucí pozice v Česku i zahraničí.
  • V Londýně se setkával s úspěšnými investory. Zkušenosti zúročil jako zakladatel několika investičních společností.
  • Věnuje se rovněž osvětě a poradenství v oblasti financí a investování.

Je potřeba říci, že většina poradců jsou poctiví lidé, kteří jednají v zájmu klienta a chtějí mu pomoci. O peníze ale jde až v první řadě, a proto je potřeba být při výběru toho, kdo s nimi bude nakládat, zdravě obezřetný.

Zkušenosti jsou děsivé, ale poučné.

Znám například poradce, který uzavírá klientům investice s vysokými vstupními poplatky a klient pak neinvestuje, jen platí poplatky. Zažil jsem poradce, který opakovaně přepojišťoval své klienty k jiným pojišťovnám, inkasoval provize, ale bylo to nevýhodné pro klienta.

Podával jsem trestní oznámení na finanční poradkyni, která měla přes 100 klientů, většinou starých a nemohoucích. Vše podepisovala za ně a nechala si pak peníze vyplácet na svůj účet s tím, že její klienti nejsou sami schopni peníze vybrat, proto jim je donese v hotovosti. To už ale neudělala.

Několik lidí mě lákalo do podvodných projektů. Někteří si na tyto investice i půjčovali od svého okolí.

Jak poznat finančního šmejda?

Existuje několik jednoduchých vodítek, jak mezi téměř 50 000 finančními poradci v Česku rozeznat šmejdy, tedy nepoctivé, od těch poctivých. Poradci-šmejdi klienta většinou sami kontaktují a nezdráhají se pomlouvat konkurenci nebo své kolegy.

Často činí na klienty nátlak a neposkytují dostatečný čas k vyhodnocení informací. Když dosáhnou uzavření smlouvy, již se o své klienty nezajímají a loví jinde. Velkým prohřeškem bývá, že klientovi zamlčují skutečnosti, které pro něj mohou mít zásadní význam. Často také zneužívají důvěru klienta, jeho věk nebo zdravotní stav. Nápadným společným znakem bývá také to, že se až příliš často ohánějí Českou národní bankou. Ta přitom bezpečnost investice garantovat nemůže, schvaluje jen její prospekt a dohlíží nad trhem.

Chcete výhodně investovat a nevíte, kde začít. Pomůžeme.

Často se také klientovi snaží změnit všechny jeho produkty za nové. Z každého totiž mají provizi. Klientům mnohdy také nabízí spolupráci a přemlouvá je do shánění dalších zákazníků. Často používají slůvko „zdarma“, nicméně nic není zadarmo, poradci dostávají provizi, kterou ve finále vždy zaplatí zákazník.

Jak postupovat při výběru poradce

Důležité pro potenciálního klienta je neuvěřit pohádkám o vysokém zhodnocení, zjistit si dopředu reference na daného poradce a více informací o nabízeném produktu. Samozřejmostí by měla být návštěva registru poradců na stránkách České národní banky, zda je zde finanční poradce vůbec veden.

Schůzka s poradcem by měla proběhnout v jeho kanceláři, a nikoliv v kavárně nebo u klienta doma. Důležité je portfolio nabízených produktů. Nabídka jen jednoho je podezřelá, ale podezřelé je i příliš široké portfolio ze všech možných oborů.

KOMENTÁŘ: Přichází doba stěhování, paneláky jsou časovaná bomba

Není rovněž vhodné něco podepisovat na první schůzce a lidé by také neměli podepisovat nic, co si důkladně nepřečtou nebo čemu nerozumí. Ověřit by si měli také bankovní účet, kam peníze v rámci dohodnuté investice nebo produktu pošlou. Rozhodně by nemělo jít o účet finančního poradce.

První schůzka většinou probíhá tak, že poradce položí spoustu otázek, některé z nich jsou i důvěrné. Následně vyžaduje podpis souhlasu se shromažďováním osobních údajů.

Na druhé schůzce pak prezentuje finanční plán. Ptejte se. Nepodepisujte dříve, než vše pochopíte.

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...