Správa financí je práce. Můžete ji sice někomu zadat jako službu, je však dobré jí aspoň trochu rozumět, abyste při volbě špatného rádce nepřišli o úspory. Jak na to?
1. Udělejte si plán a odložte rezervu
Podle Davida Brzka, portfolio manažera Fio banky, by se finanční rezerva měla pohybovat alespoň na pětinásobku běžných výdajů domácnosti. Uložte ji do likvidních, tedy snadno dostupných prostředků. Aktuálně je ideální využívat spořicích účtů, kde se úroky pohybují okolo 4 až 6 procent. Nemáte takovou rezervu? Odkládejte 10 až 20 procent měsíčního příjmu, dokud si ji nevytvoříte.
Zhodnocení vkladů na „spořácích“ dál roste. Nejlepší úrok je přes 6 % |
2. Rozdělte peníze
Rezervu máte a zbývají vám úspory? Nevkládejte všechny do jednoho finančního produktu, rozdělením rozložíte riziko. Čím déle nebudete částku potřebovat, tím odvážněji můžete volit. Co se nabízí?
Dluhopisy a akcie
U licencovaných obchodníků s cennými papíry můžete získat přístup na domácí i světové burzy a obchodovat online prostřednictvím internetové aplikace. Zdá se tak, že investování je snadné, když se obchod uskuteční v podstatě na dvě kliknutí. To je však pouze ta technická stránka, pochopit principy investování vyžaduje víc znalostí.
KVÍZ: Svou roli hrají riziko i emoce. Zjistěte, zda máte na to investovat |
Zelené investování
V poslední době jsou trendem ESG investice a udržitelné fondy. Ty zohledňují společenskou odpovědnost a životní prostředí. Investiční společnosti jsou do tohoto přístupu tlačeny i právní regulací. „Osobně nejsem příliš velkým zastáncem této cesty, když při jejím extrémním uplatnění se často zapomíná na základní ekonomické aspekty investic,“ upozorňuje David Brzek z Fio banky.
Crowdfunding
Skupinový způsob investování, na rozdíl od podílových fondů při něm menší skupina investorů přispívá na konkrétní projekt či podnikání.
Zlato a drahé kovy
Jsou tradičně vnímány jako nástroje bezpečného uložení peněz. Všemocné však nejsou. „V dobách tak komplexního rozvratu ztrácejí hodnotu dokonce i ta aktiva, která fungují jako slušný konzervant hodnot, jejich ztráty ale v průměru jsou a budou nižší než u jakýchkoliv jiných aktiv,“ říká Markéta Šichtařová ze společnosti Nextfinance.
Kryptoměny
Jsou nesmírně volatilní, jejich hodnota se mění jako na houpačce. Jeden den můžete mít pocit, že jste milionář, za pár dní můžete být ve ztrátě. Doby, kdy si člověk za jeden dolar koupil přes 1 300 bitcoinů, aby byl dnes dolarovým multimilionářem, jsou pryč. Nedejte se zlákat nabídkou nějaké nové kryptoměny „s velkým potenciálem“, virtuálních měn je v dnešní době mnoho a je nepravděpodobné, že by některá výrazně utekla pelotonu.
Nad kryptoměnami se smráká. Analytici se přou o jejich investiční budoucnost |
3. Nevěřte snadným ziskům
Pro investování si najděte spolehlivého partnera. To je na tom asi nejtěžší. Co si ohlídat?
- Společnost musí být registrována u České národní banky. Pozor však, registrace neznamená, že ČNB na firmu nějak speciálně dohlíží a její činnost reguluje.
- Roli hraje historie, dosavadní výsledky, spokojenost klientů… Když o sobě společnost na webu píše, že je týmem odborníků, můžete jí to věřit a nemusíte. Zkuste si vygooglit, co si o její činnosti myslí dosavadní klienti, sledujte, kdo dává recenzi, ověřte si třeba, že recenzent není z fotobanky a o dva weby dál nedoporučuje kloubní výživu a pilulky na hubnutí.
- Zeptejte se na něco. Odpovědi byste měli rozumět, nenechte se zavalit kupou rádoby odborných výrazů a oslavných řečí.
- Podívejte se, zda má firma na webu uvedený ceník, strategie investování, obchodní podmínky... Pokud ne, zkuste si je vyžádat e-mailem. Jestliže společnost dělá problémy, obraťte se na někoho jiného.
4. Rizikově investujte jen zbytné peníze
Naprosté bezpečí, vysoký zisk a snadná dostupnost peněz v krátké době se při investování skoro nikdy nepotkají. Pokud zvolíte rizikovější typ investice, rozhodně byste do něj neměli dávat peníze, jejichž ztráta vás může existenčně ohrozit. Navíc do jednoho rizikovějšího produktu (konkrétní akcie, kryptoměna) byste neměli vložit víc než pět procent majetku určeného na investice.
