Sestavili jsme žebříček aktuálně nejlepších spotřebitelských půjček

Doba je složitá, vše zdražuje a řada domácností má napjatý domácí rozpočet. Sáhnout po úvěru však dává smysl jen tehdy, když je takový krok uvážený. Ve spolupráci s analytiky společnosti Scott & Rose a odborným portálem Finparáda.cz jsme zmapovali pětici aktuálně nejlepších bankovních spotřebitelských úvěrů.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Bylo osloveno celkem 12 bankovních i nebankovních domů, z nichž data poskytlo celkem 10 institucí. Spotřebitelské půjčky byly hodnoceny podle reálné úrokové sazby poskytnuté klientům, které banky hlásí České národní bance. Největší váhu v celkovém porovnání má RPSN, tedy ukazatel, který vypovídá o veškerých nákladech spojených s úvěrem. Dále analytici přihlížejí také k nutnosti vedení běžného účtu v bance, dostupnosti půjčky i k nabídce na pojištění.

Parametry hodnocení

  • 70 % RPSN (náklady na půjčku)
  • 10 % Mimořádné náklady
  • 10 % Nabídka pojištění
  • 10 % Dostupnost (pobočky/online kanály)

„Nejlepší variantou je samozřejmě úvěr vůbec nepotřebovat. Ale mohou nastat situace, kdy nezbývá nic jiného, než si peníze půjčit. Zde bych využila především úvěry od prověřených společností, jako jsou banky. V poslední době jsou na vzestupu tzv. odložené platby, kdy je možné si zboží pořídit přes e-shop a platbu odložit na později. Zde doporučuji zboží nakupovat s rozmyslem a nepodléhat neuváženým nákupům. Stačí si platbu odložit u několika e-shopů a celková splatná částka může nemile překvapit,“ říká Valerie Koubová, analytička společnosti Scott & Rose.

Kdo s žádostí o spotřebitelský úvěr osloví banku, musí počítat s tím, že ve většině případů banky prověřují bonitu klienta a jeho rizikovost. „Pokud je bankou úvěr uváděn od nějaké sazby, neznamená to automaticky, že tuto sazbu banka klientovi nakonec poskytne,“ upozorňuje analytička. Úroková sazba, kterou žadatel o půjčku ve finále získá, se od nabídkové sazby může výrazně lišit.

Banky pak reportují ČNB reálnou sazbu, což je průměrná sazba poskytnutých úvěrů za dané období a za určené úvěry. Jak uvádí analytička Koubová, zatímco banky na podzim loňského roku nabízely úvěry kolem 6 % p.a., reportovaná sazba za 4. čtvrtletí 2022 byla 10,19 % p.a. Rozdíl mezi nabídkovou a reálnou sazbou je tedy patrný.

Trend ve spotřebitelských půjčkách

O spotřebitelské úvěry je stále zájem. „I přes růst sazeb nezaznamenaly tyto úvěry v poslední době propad, jako je tomu u hypotečních úvěrů. Naopak jejich prodeje mírně ještě rostly. Úrokové sazby vrcholu již zřejmě dosáhly, ale dá se očekávat jejich stagnace či mírný pokles,“ poznamenává analytička. Podle ní však nadále budou trvat různé podpory prodeje úvěrů v podobě marketingových akcí a akčních sazeb, jako tomu bylo dosud.

„Pokud si lidé potřebují půjčit, určitě je vhodné mít vše dopředu promyšleno, mít představu o výši půjčky, její splátce a požadované splatnosti půjčky. Z široké nabídky poskytovatelů půjček si vybrat dvě až tři banky, u nich si vypracovat nezávaznou kalkulaci a poté nabídky porovnat. Vše důkladně zvážit, i když je možné úvěr získat takřka na pár kliků a bez nutnosti navštívit osobně pobočku,“ radí Koubová.

Žebříček spotřebitelských úvěrů

Roční úrokové sazby nejoptimálnějších bankovních půjček se nyní pohybují v rozpětí od 4,90 % po 6,90 % p.a. V trojici nejlepších je v březnové nabídce Raiffeisenbank, UniCredit Bank a mBank. Na čtvrtém místě je Komerční banka a páté místo patří Air Bank.

Žebříček spotřebitelských úvěrů v březnu 2023
BankaSpotřebitelský úvěrVýše úvěru v KčSplatnost v měsících
1. RaiffeisenbankMinutová půjčka5 tis. až 800 tis.3 až 120
2. UniCredit BankPRESTO Půjčka na cokoliv20 tis. až 1,25 mil.12 až 120
3. mBankmPůjčka Plus10 tis. až 1 milion12 až 96
4. Komerční bankaOsobní půjčka10 tis. až 2,5 mil.12 až 96
5. Air BankPůjčka5 tis. až 1,2 mil.6 až 120
zdroj: Finparáda.cz, březen 2023

První místo patří Raiffeisenbank s Minutovou půjčkou, která má úrokovou sazbu od 6,70 % p.a. Úvěr je bez poplatku za sjednání a vedení. Mimořádné splátky i úplné předčasné splacení půjčky je rovněž zdarma. Stávající klienti si ji mohou sjednat v internetovém i mobilním bankovnictví.

Klienti, pro které je Minutová půjčka prvním produktem u Raiffeisenbank, vyplní žádost online v mobilním telefonu nebo prostřednictvím počítače a v řádu pár minut se dozví, zda byla půjčka schválena a v jaké výši. Před samotným načerpáním půjčky je však nutné navštívit pobočku. V tomto směru banka plánuje vylepšení.

Na druhém místě je UniCredit Bank s PRESTO Půjčkou na cokoliv. Ta je aktuálně nabízena s úrokovou sazbou od 6,49 % p.a., která patří od minulého roku k nejnižším na trhu. Kromě výhodné sazby banka od 27. 2. 2023 odměňuje klienty až 15 tisíc Kč (max. 12 000 Kč za každých půjčených 100 000 Kč + 3 000 Kč za nový běžný účet k půjčce). Kampaň platí pro nové i stávající klienty.

Banka navíc zvýšila maximální úvěrový rámec na 1 250 000 Kč (dříve 1 000 000 Kč). Za poskytnutí úvěru se hradí poplatek 1 500 Kč, vedení úvěru je zdarma. Předčasné splacení úvěru je zpoplatněno účelně vynaloženými náklady banky v maximální výši 1 % z mimořádné/předčasné splátky.

Třetí místo patří mBank s mPůjčkou Plus. Tento úvěr je nabízen s úrokovou sazbou od 5,99 % p.a. při sjednání pojištění schopnosti splácet, bez něj se úroková sazba zvyšuje na 7,99 % p.a.

Sjednání mPůjčky je zdarma, a to včetně jejího vedení, mimořádných splátek i předčasného splacení. Vyřízení půjčky je možné online přes mobilní a internetové bankovnictví. Pro klienty s hlavními běžnými účty u vybraných bank nabízí mBank zrychlení procesu ověření příjmu.

Na čtvrtém místě skončila Komerční banka s Osobní půjčkou, jejíž úroková sazba začíná na hodnotě od 6,90 % p.a. Vyhodnocení žádosti o půjčku stojí 490 Kč, správa a vedení půjčky je zdarma. Půjčku je možné splatit kdykoliv bez sankce, lze si také zvolit výši a datum splátky.

Stávajícím klientům umožňuje banka sjednat půjčku do 150 tisíc Kč prostřednictvím mobilní aplikace Mobilní banka.

Páté místo v žebříčku patří Air Bank, která půjčku nabízí s akční bonusovou úrokovou sazbou od 4,90 % p.a. při řádném splácení úvěru (jinak od 5,90 % p.a.). Akční sazba je platná do odvolání. Zdarma je sjednání i vedení půjčky, zdarma lze sjednat snížení měsíční splátky, provedení mimořádné splátky nebo předčasné splacení úvěru.

Pokud klient svoji první půjčku u Air Bank splatí do 30 dnů od načerpání, banka mu vrátí úroky. Každý kalendářní rok lze také využít dvouměsíční splátkové prázdniny, po dobu kterých nemusí klient půjčku splácet, prodlouží se však celková doba splatnosti. Nejedná se tedy o odpuštění splátek.

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...