Kdy půjdeme do důchodu a jaká bude naše penze? Nenechávejte nic náhodě

Debata o důchodové reformě se opět rozhořela, a tak se řadě z nás honí hlavou otázky, zda v důchodu důstojně vyžijeme. Ti, kdo se nechtějí spoléhat pouze na státní penzi, se mohou na stáří zajistit i po vlastní ose. Jaké výhody oproti jiným investičním produktům má penzijní spoření, přibližuje Jiří Pech, investiční analytik společnosti Broker trust.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Díky příspěvkům od státu a zaměstnavatele, daňovým úlevám a efektu dlouhodobého zhodnocování peněz (často i po desítky let) je doplňkové penzijní spoření jeden z nejvyužívanějších způsobů, jak si přilepšit na penzi.

Bojíte se inflace? Najděte si dobře zaplacenou práci na internetovém portálu jobDNES.cz.

Penzijní společnosti, do jejichž účastnických fondů člověk peníze vkládá, mu nabízejí několik druhů investičních strategií, které ovlivňují výši výnosu, a tím i míru rizika. Stát sice už negarantuje nezáporný výnos, ale lze zvolit od málo rizikové konzervativní strategie až po dynamický – riskantnější – způsob investování. To je vhodné zejména pro investice nad 10 let, kdy dlouhodobý časový horizont vyvažuje možné kolísání na trzích.

Nejčastější mýty, které kolují Českem o spoření na důchod

Abychom ilustrovali, proč doporučujeme nebýt přehnaně konzervativní na dlouhém horizontu desítek let, dodejme pár čísel. Investovaná pětistovka měsíčně (a to necháváme stranou státní příspěvek) po dobu 30 let při různých zhodnoceních vytvoří:

  • 3 % ročně - cca 290 000 Kč
  • 5 % ročně - cca 407 000 Kč
  • 7 % ročně - cca 590 000 Kč

Možností, jak spořit a investovat, dnes máme bezpočet. Ať už je to individuální výběr akcií, investování prostřednictvím podílových fondů nebo třeba nákup zlata. Můžeme tak dosahovat různých cílů, i mnohem krátkodobějších, než je zajištění na penzi. Doplňkové penzijní spoření, které lze zřídit u některé z devíti penzijních společností, s sebou ale přináší hned několik zvýhodnění, která předchozí varianty nemají.

1. Státní příspěvek

Stát penzijní spoření podporuje, a to i pomocí státního příspěvku. Abyste na příspěvek dosáhli, je potřeba vložit měsíčně alespoň 300 korun, stát pak přidá 90 korun. Celkem vám stát přispěje ročně částku až 2 760 korun. Maximální příspěvek od státu získáte, když budete posílat 1 000 korun měsíčně.

Stát nyní zvažuje podmínit vyplácení příspěvku zvýšením pravidelné měsíční úložky, což lze považovat za správný krok. Stát potřebuje, aby měli občané na penzi naspořeno více, a tímto je k tomu může motivovat. Pokud vezmeme v úvahu, že jde o dlouhodobou investici na penzi, tak navýšení příspěvku z 300 na 500 Kč (bez úvahy státního příspěvku, který se také zhodnocuje) bude po 20 letech v dynamičtější investici znamenat o zhruba 100 000 Kč více.

2. Úleva na daních

Vedle příspěvku od státu můžete ušetřit i na daních, a to až 3 600 korun ročně. Započítat si úlevu v daňovém přiznání můžete už od vkladů v hodnotě vyšší než 1 000 korun měsíčně. Pokud chcete využít maximální daňovou úlevu, je nutné posílat na doplňkové penzijní spoření měsíčně 3 000 korun. Další výhodná daňová úleva čeká na ty, kteří si po dosažení věku 60 let nechají naspořené prostředky vyplácet po dobu alespoň 10 let. Osvobodí se tak od 15% daně z výnosů.

3. Příspěvek zaměstnavatele

Příspěvek zaměstnavatele na doplňkové penzijní spoření je vítaný zaměstnanecký benefit a vyplatí se i zaměstnavateli, protože jeho příspěvek je až do výše 50 000 korun osvobozen od všech odvodů na sociální a zdravotní pojištění.

Největší bonus k penzijnímu spoření může dát zaměstnavatel

4. Začněte co nejdříve, spořte i dětem

Kdybych vám měl dát ohledně spoření na penzi jednu radu, bude znít: Začněte co nejdříve a na peníze nesahejte. Čím delší investiční horizont mám, tím méně mi stačí měsíčně odkládat. Čísla hovoří jasně. Abychom měli v 60 letech milion, je třeba měsíčně odkládat (při průměrném zhodnocení cca 6 % ročně):

  • ve 20 letech cca 500 Kč
  • ve 40 letech cca 2 200 Kč
  • v 50 letech cca 6100 Kč

Roční úspora 6 300 Kč a slušná renta. Češi by měli ve spoření na penzi přidat

V tomto ohledu je velmi zajímavou možností začít spořit v rámci doplňkového penzijního spoření dětem, které rovněž mohou čerpat státní příspěvek, a v tomto případě dá doplňkové penzijní spoření nejvíce vyniknout složenému úročení po mnoho desítek let. I Albert Einstein složené úročení svého času označil za nejmocnější sílu, se kterou se kdy setkal. Věděl, o čem mluví.

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Administrativní pracovník

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Praha

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...