Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Aby vás plnění pojišťovny nepřekvapilo

aktualizováno 
Máte sjednáno majetkové pojištění (pojištění domácnosti, pojištění movitých věcí v rekreačním objektu) na novou cenu? Domníváte se, že pojistné plnění, které získáte za své zničené nebo odcizené věci, bude zahrnovat plnění v nové ceně, bez uplatnění amortizace za stáří věcí a odpočtu případného opotřebení? Pokud ano, přečtěte si pozorně následující řádky a poté vaši pojistnou smlouvu. Vyvarujete se nepříjemného překvapení u případné likvidace vaší pojistné události.
Peníze, koruna

Peníze, koruna - Peníze, koruna | foto: David VotrubaiDNES.cz

Plnění pojistitele zahrnuje dva základní způsoby odškodnění pojistné události: plnění v nové ceně, nebo plnění v časové ceně (po odpočtu amortizace za stáří věci, případně za jiné znehodnocení, které nastalo před pojistnou událostí). Při plnění v nové ceně musíte obdržet částku odpovídající přiměřeným nákladům na znovupořízení nové věci stejného druhu, kvality a technických parametrů.

Kde se o způsobu plnění dozvíte více?

V textu pojistné smlouvy budete mít zpravidla napsáno, že pojištění se sjednává na novou cenu. Tato formulace však nezahrnuje automatické plnění v nových cenách. Prostudujte si pečlivě Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění majetku daného pojistitele a doplňkové pojistné podmínky vámi uzavřené pojistné smlouvy. Zde se v článku zpravidla nazvaném „Plnění pojistitele“ dozvíte více o způsobu odškodnění v případě pojistné události.
 
Za co a kdy plnění vždy v nové ceně

NENECHTE SI UJÍT
kufr
Důvěra investorů neklesá
Zámořské trhy mají za sebou volatilní týden, což jen potvrzuje, že investoři pořád ještě nemají důvěru v americké akcie. Co to zanmená?

Šťastní novomanželé (c) profimedia.cz/corbis
Kdy máte nárok na placené volno
ŠETŘETE SI DOVOLENOU. Na některé nezbytné činnosti vás zaměstnavatel podle zákona uvolní.

Tropické ovoce
Nebojte se neznámých plodů
Ovoce a zelenina nesmějí ve správném jídelníčku chybět. Většina lidí však v jejich použití tápe.

Existují případy, kdy pojistitelé poskytují plnění vždy v nové ceně, bez ohledu na stáří věcí a způsob opotřebování. Bližší informace jsou podány buď v textu pojistné smlouvy nebo v příslušných všeobecných a doplňkových pojistných podmínkách. Tyto případy můžeme rozdělit na dvě části: v první části se jedná o přesně definované předměty nebo soubory, v druhé části se jedná o pojištěná rizika, u kterých pojistitel zaručuje plnění vždy v nové ceně.

Pro příklad první části (přesně definované předměty nebo soubory) můžeme uvést: cennosti, starožitnosti, sbírky, perly, drahokamy, potraviny, léky, palivo, peníze, valuty, nábytek umístěný v bytě, zvířata, rostliny, stavební materiál, vnitřní stavební součásti.

Pro příklad druhé části (pojištěná rizika) můžeme uvést: požár, výbuch, pád letadla – při pojistných událostech způsobených uvedenými riziky poskytne pojistitel pojistné plnění za zničené věci vždy v nových cenách (v současné době uplatňováno např. Českou pojišťovnou pro pojištění domácnosti).

Za co a kdy plnění vždy v časové ceně

I při sjednáni pojistné smlouvy na novou cenu a zavázání se pojistitele poskytnout pojistné plnění v nové ceně, se v pojistných smlouvách vyskytují případy, kdy si pojistitel vyhradí za některé předměty poskytnout pojistné plnění vždy v časové ceně. Zde opět, stejně jako v předchozím odstavci o plnění vždy v nové ceně, můžeme případy rozdělit na dvě části: přesně definované soubory nebo rizika plnění.

Uveďme si některé příklady první části (přesně definované předměty nebo soubory): věci uložené mimo byt, cizí movitá věc, věci již neurčené k používání

Příklady druhé části (pojištěná rizika): zkrat a přepětí

Kombinace plnění v nové a v časové ceně

Pojištění domu a domácnosti.
Jak na to?
Speciální sekce ZDE

Většina pojistitelů při stanovení pojistného plnění kombinuje oba již výše uvedené způsoby. Podmínky jsou zpravidla uvedeny v článku „Plnění pojistitele“. V kterých případech tedy obdržíte plnění v časové ceně, byť máte sjednáno pojištění na novou cenu a přímo v textu pojistné smlouvy se uvádí, že plnění je poskytováno v nových cenách? Zde záleží na jednotlivých pojistitelích a jimi uvedených podmínkách. Uvedeme si alespoň ta nejdůležitější:

• Cena věci bezprostředně před pojistnou událostí je nižší než 70 % ( 60 %, 50 % - záleží na pojistiteli) její nové hodnoty – pokud amortizace přesáhne 30 % (40 %, 50 %), obdržíte plnění v časové ceně
• Domácí elektrospotřebiče a sportovní potřeby starší 5 let - přesáhne-li stáří těchto předmětů stáří 5 let, obdržíte plnění v časové ceně
• Oděvy, obuv, prádlo, audiovizuální a výpočetní technika, fotografické přístroje starší 3 let - přesáhne-li stáří těchto předmětů stáří tří let, obdržíte plnění v časové ceně
• Technické, kuchyňské a jiné domácí přístroje – u těchto předmětů obdržíte plnění v časové ceně
• Věci nad 3 roky stáří – za všechny předměty starší tří let obdržíte plnění v časové ceně

Příklad

Pro názornost si uveďme vzorový příklad stanovení pojistného plnění v případě odcizení několika konkrétních věcí. Za amortizaci budeme považovat pro snadnější orientaci částku 10 % za rok pro všechny soubory a druhy věcí. Do příkladu si zahrneme všechny způsoby kombinace plnění v nové a v časové ceně dle předešlého odstavce – podmínky různých pojistitelů.

  Předmět Nová cena Stáří Amortizace Časová cena Plnění
1. Potraviny 1 000 Kč měsíc   plnění v nové ceně 1 000 Kč
2. Koberec 2 000 Kč 5 let 0,5 1000 1 000 Kč
3. CD disky 1 000 Kč 1 rok 0,1 plnění v nové ceně 1 000 Kč
4. Lyže 3 000 Kč 6 let 0,6 1 200 Kč 1 200 Kč
5. Televizor 10 000 Kč 4 roky 0,4 6 000 Kč 6 000 Kč
6. Mixér 2 000 Kč 1 rok 0,1 1 800 Kč 1 800 Kč
7. Povlečení 2 000 Kč 4 roky 0,4 1 200 Kč 1 200 Kč
8. Peníze 5 000 Kč       plnění v nové ceně 5 000 Kč
9. CELKEM 26 000 Kč       18 200 Kč

Zdroj: autor článku

Vysvětlivky k jednotlivým řádkům:

1. Potraviny – u této skupiny věcí pojistitel zaručuje vždy plnění v nové ceně
2. Koberec – amortizace je větší než 30%, pojistitel plní v časové ceně
3. CD disky – amortizace není větší než 30%, pojistitel plní v nové ceně
4. Lyže – sportovní potřeby starší 5 let, pojistitel plní v časové ceně
5. Televizor – audiovizuální technika starší tří let, pojistitel plní v časové ceně
6. Mixér – kuchyňský přístroj, pojistitel plní v časové ceně
7. Povlečení – věc starší tří let, pojistitel plní v časové ceně
8. Peníze – u této skupiny pojistitel zaručuje vždy plnění v nové ceně
9. CELKEM – rozdíl mezi novou cenou všech odcizených předmětů a pojistným plněním činí 7 800 Kč

Uvedený příklad je kombinací omezení různých pojistitelů a ve skutečnosti takový případ nemůže nastat. Jednotliví pojistitelé používají pro plnění v časové ceně buď omezení dle amortizace v % a na stáří neberou ohled, jiní zase mají pevně stanovené stáří pro určité soubory a věci a po překročení této hranice poskytují pojistné plnění v časové ceně.

Prostudujte si v klidu vaši pojistnou smlouvu včetně všeobecných a doplňkových podmínek a seznamte se s články „Plnění pojistitele“ a „Pojistná hodnota“. Pokud budete vědět, za které předměty a soubory vám pojistitel poskytne vždy plnění v nové ceně a jakým způsobem stanovuje plnění v časové ceně, pojistné plnění stanovené pojistitelem vás v případě, že se vám stane nějaká „nepříjemnost“ ve spojení s vaším majetkem, rozhodně nepřekvapí.

Máte zkušenosti s vyplácením pojistného plnění? Dostali jste vše, na co jste podle vás měli nárok? Napište nám, těšíme se na vaše názory a zkušenosti.

 

Autor:


Nejčtenější

Rodiny začínají počítat jinak. Podívejte se, na co Čechům schází peníze

Ilustrační snímek

Finanční situace českých domácností se vylepšuje. Jako dobrou ji vnímají čtyři pětiny rodin. Přesto osmdesát procent...

Pořídit si malou cukrárnu odradí i ty nejotrlejší, říkají podnikatelé

Ilustrační snímek

Dvacet stanovisek a ohlášení před zahájením činnosti a až třicet kontrol v rámci běžného provozu. Na to se musí...



První obchodní počin byl fiaskem, dnes jeho firma funguje už 26 let

Mít vlastní obchod byl vždycky jeho sen.

Jeho otec byl vášnivý zahradník. Zdeněk Adam mu musel od malička pomáhat a nenáviděl to. Přesto se dnes zahradničením...

Na splátku hypotéky padne průměrně 42 procent příjmů. A bude hůř

Ilustrační snímek

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku bude od 1. října výrazně složitější. Pro 13 procent Čechů jsou změny motivací...

Propustit zaměstnance je v Česku dost obtížné a drahé, říká studie

Ilustrační snímek

V České republice jsou pravidla pro propuštění zaměstnance jedna z nejpřísnějších v Evropě. Je nemožné se rozloučit se...

Další z rubriky

Jízda v terénu: jak se na utopené nebo rozbité auto dívají pojišťovny

Ilustrační snímek

Každé čtvrté auto v Česku je z kategorie SUV. Označení sportovní užitkový vůz přitom občas svádí majitele k tomu, aby v...

PŘEHLEDNĚ: Jaké slevy a výhody můžete získat k životnímu pojištění

Ilustrační snímek

Zatímco pojistku domácnosti nebo auta považují Češi za samozřejmost, životní pojištění řada z nich odmítá. Nové klienty...

Adrenalinové sporty na dovolené jsou riziko, dejte si pozor na připojištění

Ilustrační snímek

Na dovolené lidé zkouší ledacos. Například adrenalinové sporty, zážitkové aktivity nebo různé atrakce. Dejte si pozor...

Tesla a nejlepší investiční tah historie

Tesla a nejlepší investiční tah historie

Kurzy.cz Ze společnosti Tesla už se stala pevná součást finančně-mediální zábavy. Její poslední epizoda se točí kolem úvah a plá...

Najdete na iDNES.cz