Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Americká hypotéka:
pro a proti

aktualizováno 
Tento název se používá pro hypoteční úvěry, jejichž použití není vázáno na investice do nemovitostí. Penězi získanými z tohoto úvěru může zájemce financovat nejen družstevní byt, ale také třeba nákup nového auta. Bance účel použití půjčky nemusí vůbec sdělovat.
Expert, rada

Expert, rada | foto: Profimedia.cz

Koupě družstevního bytu je nejrozšířenějším účelem použití „americké hypotéky“. Dříve bylo možno použít na jeho koupi pouze úvěr ze stavebního spoření nebo klasický spotřebitelský úvěr. Banky nyní nabízí speciální úvěry právě jen na tento účel. Rozlišují tak hypoteční úvěr na družstevní byt a hypotéku bez určení účelu.

Neúčelové hypotéky mají hodně společného s klasickými hypotečními úvěry, jak jsme si je popsali již dříve. Proto se zaměříme jen na některé odlišnosti. Ve srovnání s běžnými hypotékami mají tyto hypotéky zhruba o jedno až tři procenta vyšší úroky, přičemž úvěry na pořízení či rekonstrukci družstevního bytu považují banky za méně rizikový, a proto u něj nabízí úrokové sazby spíše v dolním pásmu intervalu. Ve srovnání s klasickým spotřebitelským úvěrem jsou úrokové sazby naopak podstatně nižší.

K zajištění úvěru je vždy nutno disponovat nemovitostí, ale podmínkou není její vlastnictví žadatelem o úvěr. Některé banky přijmou jako zástavu dům či pozemek, který vlastní někdo jiný. Maximální výše úvěru je omezena hodnotou zastavované nemovitosti. Na rozdíl od klasických hypoték může činit výše úvěru jen 50 až 70 procent její odhadní ceny. Banky si stanovují také absolutní minimum a maximum takového úvěru. Minimální limity se pohybují od 100 do 200 tisíc korun (výjimečně i více) a maximální od 1 do 2 milionů korun (výjimečně není stanoveno). Pro úvěry na družstevní byty může být limit vyšší.

U neúčelových hypoték je často o něco kratší doba splácení. Ta se u jednotlivých bank liší. Nejdelší splatnosti se pohybují mezi 15 a 20 lety, výjimečně více. Doby fi xace úrokové sazby bývají stejné, jako banky používají pro své klasické hypotéky, u některých bank se ale doba fixace musí rovnat s dobou splatnosti úvěru. Výhodou neúčelových hypoték u některých bank je možnost předčasného splacení již v průběhu doby fi xace úrokové sazby.

Neúčelovou hypotéku může být výhodné použít, kromě již zmíněného pořízení či rekonstrukce družstevního bytu, jako nástroj k přefi nancování starších dluhů a úvěrů. Díky nižším sazbám a delší době splatnosti může být řešením pro dlužníky, jež mají problémy se splácením různých spotřebitelských úvěrů. Podmínkou je ovšem možnost disponování se zastavitelnou nemovitostí.

Výhody neúčelových hypotečních úvěrů:

  • možnost získat velký objem prostředků na cokoliv,
  • dlouhá doba splatnosti (až 30 let),
  • nižší úrokové sazby než u klasických spotřebitelských půjček,
  • u některých bank možnost předčasného splácení bez sankcí.

Nevýhody neúčelových hypotečních úvěrů:

  • úvěr musí být zajištěn nemovitostí,
  • vyšší poplatky než u spotřebitelských půjček,
  • zaplacené úroky lze odečíst od daňového základu jen při pořízení družstevního bytu,
  • vyšší úrokové sazby než u klasických hypoték.

Ukázky z knihy:
Osobní a rodinné finance

1. díl: Bankovní vklad jako spořící produkt
2. díl: Vyplatí se životní pojištění 
3. díl: Stavební spoření: ano, či ne
4. díl: Hypotéka: Pro a proti
5. díl: Jak stát podporuje hypotéky?  
6. díl: Úvěry ze stavebního spoření: jak na to?
7. díl: (Ne)výhody stavebního spoření


Úryvek je z knihy "Osobní a rodinné finance, 2. aktualizované vydání" vydané nakladatelstvím Grada Publishing, které vydává další publikace v edici FINANCE jako např:
Naučte se investovat
Investování pro začátečníky

Finanční matematika pro každého 

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...



Další z rubriky

Co je dobré vědět o pojištění dětí. Dvanáct konkrétních dotazů čtenářů

Ilustrační snímek

Děti chvilku neposedí, může se jim kdykoli něco stát, potřebují pojištění, říkají si mnozí rodiče. A tak ho uzavřou....

Jaké výluky a háčky mívají odpovědnostní pojistky a co neuhradí

Ilustrační snímek

Když způsobíte škodu někomu jinému třeba při cyklistice, lyžování či jiném sportu, nebo na nákupu, provozem domácnosti,...

Srna je v pojistce, kuna a kráva ne. Kolik stojí srážka se zvěří

Ilustrační snímek

Střetů se zvěří na českých silnicích přibývá. Kritickým obdobím je především podzim. Potvrzují to pojišťovny a uvádějí,...

Další nabídka

Kurzy.cz

Nepatří vám pozemek nebo dům? Stát hledá vlastníky pro "pozemky bez majitele"
Nepatří vám pozemek nebo dům? Stát hledá vlastníky pro "pozemky bez majitele"

V Česku je stále mnoho pozemků a domů, které mají neznámého majitele, nebo se o ně právoplatný majitel nepřihlásil. Úřa... celý článek



Najdete na iDNES.cz