Srovnání profilů: Jak se v bance chová průměrný Čech a jak milionář

Že si mohou milionáři víc dovolit, asi nikoho nepřekvapí. Ale že investují daleko opatrněji a téměř nepoužívají kreditní karty, už zajímavé je. Zatímco půjčku si bere každý pátý průměrný bankovní klient, mezi horními pěti procenty je to jen každý stý. Data připravili odborníci z ČSOB.
Spořicí účet podle analytiků ČSOB vlastní jen každý třetí průměrný klient, milionáři mají hned dva. Ilustrační snímek

Spořicí účet podle analytiků ČSOB vlastní jen každý třetí průměrný klient, milionáři mají hned dva. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Jak vypadá takový průměrný bankovní klient? Je mu 40 let, má přibližně 20 tisíc korun čistého měsíčně a vlastní jeden běžný účet v jedné bance. Na tomto účtu má přitom částku ve výši dvou měsíčních platů.

Oproti němu je top klient, tedy takový, který patří k horním pěti procentům nejbohatších lidí. Je o deset let starší, bere víc než 2,5krát tolik a na běžném účtu má v průměru 400 tisíc korun. Tedy desetkrát víc než průměr. Milionář vlastní většinou dva bankovní účty a na vše využívá dvě až tři banky.

Co se za poslední roky změnilo

  • Výše úspor českých domácností se za posledních osm let téměř zdvojnásobila.
  • Podíl běžných účtů na celkovém finančním majetku domácností se zvýšil z 27 % v roce 2004 na 40 % v roce 2011.
  • Na běžných účtech mají všichni Češi průměrně 100 tisíc korun.

Zdroj: ČNB

Karty mají všichni, bohatí však odmítají kreditku

Průměrný klient banky má jednu platební kartu, ten bohatý dvě. To je logické. Ale zatímco kreditní kartu vlastní každý třetí běžný klient, u milionářů je jejím majitelem jen každý desátý. Podobný poměr je u využívání kontokorentu, tedy možnosti čerpat peníze z účtu do minusu.

Ve spoření se liší nejenom částkou

Průměrný Čech dává své úspory převážně do produktů, které podporuje stát. Na spořicí účty a termínované vklady už mu tolik nezbývá. Spořicí účet podle analytiků ČSOB vlastní jen každý třetí průměrný klient, milionáři mají hned dva. Objem peněz na těchto účtech je podobně jako na běžných účtech v poměru 1:10,7. Průměrný klient má uloženo 140 tisíc korun a top klient 1,5 milionu.

Termínované vklady nejsou nyní populární. Zvláště na těch krátkodobých nejsou zajímavé úrokové sazby a o dlouhodobé, kdy bývají úroky zajímavější, nemají průměrní klienti, ale ani boháči zájem. Průměrný klient má na termínovaných vkladech 120 tisíc korun, top klient jeden milion, přitom této možnosti spoření využívá pouze každý dvacátý běžný klient a každý sedmý milionář.

Finanční profily bankovních klientů v Česku
JednotkaPrůměrný klientTOP klient
Pohlavížena/muž50/5040/60
Průměrný věkroky4050
Průměrný čistý příjem20 000více než 50 000
Počet využívaných bankks/osoba1,12,6
Počet běžných účtůks/osoba0,91,9
Objem na běžných účtech40 000400 000
Počet spořicích účtůks/osoba0,32
Objem na spořících účtech140 0001 500 000
Počet termínovaných vkladůks/osoba0,050,15
Objem na termín. vkladech120 0001 000 000
Počet využívaných podíl.fondů ks/osoba0,23
Objem v podílových fondech130 0002 500 000
Počet využívaných debet. karetks/osoba12
Počet využívaných kredit. karetks/osoba0,30,1
Počet využívaných kontokorentů ks/osoba0,40,1
Počet využívaných spotř. úvěrůks/osoba0,20,01
Počet využívaných hypotékks/osoba0,060,03
Zdroj: Oddělení analýz a marketingového výzkumu ČSOB

Investice jsou jednoznačně záležitostí bohatých

Průměrný Čech ukládá peníze převážně do produktů, které podporuje stát, jako je stavební spoření, penzijní připojištění a životní pojištění, v podílových fondech spoří jen každý pátý. U milionářů naopak vedou investice do podílových fondů. Zatímco běžný Čech má ve fondech v průměru 130 tisíc korun, boháč tam má uloženo dva a půl milionu.

Zajímavá je však změna chování privátních klientů. "Zatímco do roku 2008 bylo cílem mnoha klientů vytvořit si portfolio proto, aby zbohatli, dnes se vracíme od jakéhosi napůl spekulativního portfolia k prosté snaze o uchování hodnot," uvádí ředitel řízení segmentu privátního bankovnictví ČSOB Pavel Tichý. Je tedy vidět, že během krize vzrostl význam diverzifikace (rozložení peněz) při investování. Klienti o svých budoucích investicích víc přemýšlejí, jsou opatrnější a orientují se na méně rizikové produkty.

"Ještě před rokem jsme si například mysleli, že úrokové sazby a výnosy dluhopisů, ať už tříletých, pětiletých nebo desetiletých německých, dolů nepůjdou. Přesto klesly. Také by se dalo čekat, že v době, kdy se tisknou peníze jako o závod, dojde k výraznější inflaci a zvýší se sazby. Ale jsme v situaci, kdy je sice vyšší inflace, sazby se však kvůli obrovským dluhům drží nízko. Dlouhodobá investice do pětiletého či desetiletého dluhopisu se zkrátka nemůže vyplatit. S klienty se proto snažíme volit takovou strategii, při které by na jednotlivé investici nebo produktu neměli ztratit výrazně víc, než generuje výnos z dluhopisů nebo výnos z vkladů," dodává Tichý.

Bohatí si nepůjčují, nepotřebují to

Zatímco každý pátý průměrný Čech využívá spotřebitelský úvěr, milionáři si nepůjčují skoro vůbec. Jeden spotřebitelský úvěr připadne na sto top klientů. Zajímavé je, že i v hypotékách vedou průměrní Češi. Využívá ji každý téměř sedmnáctý obyčejný klient a pouze každý 33. boháč.

  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

PAMÁTKY TÁBOR, s.r.o.
Přípravář staveb/rozpočtář

PAMÁTKY TÁBOR, s.r.o.
Jihočeský kraj
nabízený plat: 40 000 - 50 000 Kč

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...