Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Velký přehled účtů pro malé podnikatele. Vyberte ten nejvýhodnější

aktualizováno 
Dnes už je možné mít i podnikatelský účet zcela zdarma. Nebo sice za poplatek, ale s mnoha výhodami navíc. A proč si ho pořídit?

Podnikatelské účty bez poplatků nabízejí Fio a mBank, na účet zdarma se můžete dostat také u Equa banky, Komerční banky, UniCredit Bank či Sberbank. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Živnostníci sice nemusejí mít povinně v bance speciální podnikatelský účet, ale v mnoha ohledech to může být výhodné. Připravili jsme velký přehled účtů, které nabízí drobným podnikatelům 14 bank v Česku.

Jednou z předností samostatného účtu je fakt, že máte striktně oddělené firemní peníze od osobních. To se ukáže především při případné kontrole z finančního úřadu. Když máte pohromadě platby firemní s osobními, musíte pak u každé položky dokazovat, odkud peníze přišly, nebo k čemu jste prostředky na účtu použili.

Co odhalil průzkum

  • Pětina českých drobných podnikatelů spravuje své firemní finance pouze prostřednictvím osobního účtu.
  • Polovina živnostníků, kteří využívají k podnikání osobní účet, uvedla, že žádný speciální účet nepotřebuje.
  • 39 procent z nich podnikatelské konto nemá, protože nechce utrácet za poplatky.

Zdroj: Raiffeisenbank

A protože leckdy přichází kontrola i po několika letech, může být prokazování obtížné, protože už si zkrátka nevzpomenete. Navíc řada transakcí nemusí být označena variabilním symbolem a popisem a rozlišení je pak o to obtížnější.

Dalším důvodem, proč si zařídit firemní účet, je většinou snazší přístup k získání úvěru na podnikání. Máte-li v bance nějakou podnikatelskou historii, jste pro ně rázem bonitnější. Navíc v některých bankách získáte k podnikatelskému kontu rovnou i povolený debet, takže i s tím lze zvládnout nelehké začátky podnikání. Takto například půjčí 20 tisíc korun hned při založení konta Česká spořitelna, GE Money Bank zase nabízí kontokorent až do výše 50 tisíc bez dokládání daňového přiznání.

Navíc je možné i trochu ušetřit na daních, protože náklady na firemní účty jsou daňově odečitatelnou položkou.

Výhody firemního účtu

  • přehlednost ve financích, oddělení osobních financí a lepší prokazatelnost pro finanční úřad
  • snazší získání podnikatelského úvěru
  • daňové úspory
  • možnost zdarma využívat asistenční a právní služby

Mezi další služby, které podnikatelský účet na rozdíl od osobního umí, je třeba propojení na firemní účetní systém. "Kromě firemního a osobního účtu tak firma získá i vedení účetnictví, zpracování mezd, manažerský reporting včetně predikce cash flow a daňové predikce. Součástí je například i zastupování klienta při jednání s úřady," vypočítává mluvčí Raiffeisenbank Tomáš Kofroň, která tuto možnost nyní nově zavedla.

Jak vybrat ten správný

Podnikatelská či firemní konta nabízí většina bank na českém trhu. Která bude pro vás ta pravá, záleží také na tom, jaký je váš obor podnikání, kolik transakcí měsíčně máte, jaké služby navíc požadujete a také kolik jste za to ochotní zaplatit. Některé banky nabízejí výhodné účty například pro lékaře, advokáty a svobodná povolání, tedy pro lidi, kteří podnikají podle zvláštního zákona a nemají živnostenské oprávnění. Aby bylo rozhodování snazší, odpovězte si na následující otázky:

  • Budete účet používat denně, či pouze párkrát měsíčně pro občasné platby?
    Podle toho volte druh balíčku, nebo účet, kde se platí za jednotlivé položky.
  • Budete potřebovat také účet vedený ve více měnách?
    Dnes už je běžné obchodovat se zahraničím, víceměnový účet pak ušetří poplatky za převody.
  • Vybíráte firemní hotovost z bankomatů?
    Některé banky nabízejí výběry zdarma i z bankomatů jiné banky.
  • Jak často cestujete do zahraničí a vybíráte tam z bankomatů?
    Zvolte si účet, kde máte i výběry v zahraničí v balíčku.
  • Plánujete využívat kontokorent?
    Některé banky nabídnou menší úvěr hned při založení účtu.

K získání takového základního přehledu vám postačí strávit pár minut nad dvěma až třemi měsíčními výpisy z účtu.

Poplatky malé, větší, ale také žádné

Ne všechny podnikatelské účty jsou drahé. Měli byste si však důkladně spočítat, jaké transakce budete využívat. Variant je totiž více:

Buď je vedení zdarma a platí se každý pohyb na účtu, což se hodí pro ty, kteří mají minimum operací. 

Nebo zaplatíte měsíční paušál za balíček a určité transakce pak máte zdarma. Ale pozor, pečlivě čtěte podmínky, jestli vám vyjmenované operace zdarma stačí. 

Případně zaplatíte poplatek a pak už máte zdarma vše. "Pokud podnikatelský účet aktivně využíváte, máte hodně plateb, vybíráte z bankomatu nebo plánujete využívat kontokorentní úvěr, pak je pro vás varianta neomezeného účtu za pevně daný měsíční paušál dobrou volbou," doporučuje produktový manažer Raiffeisenbank Jan Figlovský.

Přehled: Účty pro drobné podnikatele ve 14 bankách

A najít se dá i účet zcela bez poplatků, například u Fio banky či mBank, které nabízejí většinu transakcí zdarma. Nebo nyní v létě v akci Equa bank, která nabízí stávajícím i budoucím klientům vedení účtu na rok zdarma.

Účet zdarma může mít aktivní klient UniCredit Bank, od nuly můžete začít i u Sberbank či Oberbank, kde posuzují účty individuálně.

Na nulu se však můžete dostat i u zpoplatněných balíčků tím, že splníte podmínky banky. Třeba Komerční banka nabízí balíček za 169 korun měsíčně, ale pokud má podnikatel u banky osobní účet a navíc splní alespoň dvě z následujících aktivit, bude mít jak podnikatelské, tak osobní konto zadarmo," vysvětluje mluvčí banky Michal Teubner a přidává výčet podmínek: na účet musí chodit pravidelná platba, podnikatel má u skupiny KB uložených alespoň 100 tisíc korun (počítá se i penzijní společnost), má u banky termínovaný či spořicí účet, využívá kreditní kartu, má v bance jakýkoli úvěr.

Chcete něco navíc? Asistenční služby, výběr čísla účtu a další

Některé banky (například Citibank, Raiffeisenbank) nabízejí k firemním účtům zdarma navíc asistenční a právní služby. Díky těmto službám se můžete na banku obrátit v případě, že potřebujete právní pomoc, vyřešit náhlý problém s kanceláří nebo například sehnat odborníka na údržbu.

"Firemní klienti této nabídky zatím příliš nevyužívají, protože na ni nejsou zvyklí. Stejné to bývalo i u majitelů platebních karet, kteří si zpočátku také velmi pomalu zvykali na to, že díky své kreditní kartě si mohou zavolat například asistenci pro domov nebo automobil zdarma. Dnes se řešení takových situací stalo běžnou rutinou operátorů banky a postupně bude tyto výhody oceňovat i stále více majitelů firemních účtů," dodává Jan Figlovský.

Další službou navíc je třeba lépe úročený spořicí účet (Equa bank, LBBW Bank, Raiffeisenbank či Sberbank), výběr obrázku na platební kartu (Česká spořitelna) nebo speciální platební metoda pro e-shopy (mBank). Pokud má živnostník u téže banky jak podnikatelský, tak osobní účet, dostane zpravidla osobní účet levněji či úplně bez poplatku.

Drobnost, která však může potěšit, je možnost zvolit si vlastní číslo účtu, nebo si přenést původní číslo, když měníte banku (samozřejmě kód banky za lomítkem bude jiný). Tuto službu začala jako první nabízet Raiffeisenbank, dnes si můžete vybrat i u Komerční banky a Fio banky. "Pokud takové číslo již není k dispozici, mohou si klienti zvolit jakékoli číslo účtu splňující jejich požadavky," říká Jan Figlovský.

"Klient má možnost si zvolit číslo účtu, avšak z již vygenerovaných čísel bankou. Možnost přenosu čísla účtu z jiné banky v současné době nepodporujeme," doplňuje Lukáš Opolcer z Waldviertler Sparkasse Bank.




Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Polovina Čechů dá pod stromeček peníze, je to podle psychologa správné?

Ilustrační snímek

Darovat k Vánocům obálku s penězi v letošním roce plánuje 48 % Čechů. Vyplynulo to z aktuálního průzkumu finanční...



Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Jsou nulové úroky na běžných účtech zlodějna, nebo ne?

Martin Mašát

Jaká je dnes nejlepší konzervativní investice? Běžný účet s nulovým úrokem. A buďte rádi za nezáporný úrok. Jestli máte...

Banky mají nového konkurenta. Hello bank láká na úročení peněz na účtu

Značka Hello bank! již působí ve Francii, Itálii, Belgii, Rakousku a dalších...

V Česku začala fungovat nová banka. Má obchodní název „Hello bank! by Cetelem“ a svou nabídkou chce konkurovat ostatním...

Boj o klienty pokračuje. Banky vymýšlejí další trumfy

Ilustrační snímek

České bankovnictví se proměňuje. Konkurenční boj bank získat klienty na svou stranu nekončí, naopak pokračuje. Novým,...

Další nabídka

Kurzy.cz

Nepatří vám pozemek nebo dům? Stát hledá vlastníky pro "pozemky bez majitele"
Nepatří vám pozemek nebo dům? Stát hledá vlastníky pro "pozemky bez majitele"

V Česku je stále mnoho pozemků a domů, které mají neznámého majitele, nebo se o ně právoplatný majitel nepřihlásil. Úřa... celý článek



Najdete na iDNES.cz